निर्माण परियोजना 400k: कितनी ऊंचाई बढ़ाएं?

इसका मतलब आप स्वंय की पूंजी नहीं बल्कि वित्तपोषण की आवश्यकता कह रहे हैं?

जिसे बीलियंग्सऑस्लॉफ कहा जाता है, यानी घर की कीमत (निर्माण सहायक खर्चों सहित) और बाहरी पूंजी की आवश्यकता के बीच का अनुपात।

अगर घर की कीमत 350,000 यूरो है और आपको 300,000 यूरो का क्रेडिट चाहिए, तो यह 86% होगा। सावधान रहें: असल में यह बैंक की दृष्टि से घर की कीमत और वित्तपोषण की आवश्यकता के अनुपात के बारे में है। इस मूल्य में क्या-क्या शामिल होता है, इसका विवरण मेरी जानकारी से परे है। और निश्चित रूप से कुल बजट हमेशा अधिक निर्धारित किया जाना चाहिए (खरीद का सहायक खर्च, वित्तपोषण का सहायक खर्च, "रसोई", ...).

संदेश यह है कि जितना अधिक संभव हो स्वंय की पूंजी जुटाना लाभकारी होता है और कभी-कभी कुछ हजार अधिक स्वंय की पूंजी ब्याज दर पर प्रभाव डाल सकती है।

आप 20 वर्षों के लिए भी स्थिर ब्याज दर तय कर सकते हैं और यदि 10 वर्षों बाद ब्याज दरें अभी भी कम हैं, तो कर्ज़ को समाप्त कर सकते हैं और फिर से 10 वर्षों के लिए नई व्यवस्था कर सकते हैं। तब आप पहले 10 वर्षों में "अधिक" भुगतान करते हैं, लेकिन आपको 20 वर्षों के लिए सुरक्षा मिलती है।
फायदा: 10 वर्षों के बाद निवेश सुरक्षित करना वर्तमान से कहीं बेहतर होगा।

फायदा: 10 वर्षों के बाद बंधक निश्चित रूप से अब से बेहतर होगा।

बंधक निश्चित रूप से और बेहतर होगा यदि पहले 10 वर्षों में कम ब्याज दर के कारण अधिक चुकौती की गई हो।

हमारे पास दो ऋण हैं, क्योंकि यह एक द्विपारिवारिक घर है और एक इकाई हमारे द्वारा किराए पर दी गई है। इसलिए कर संबंधी कारण हैं (साफ़-सुथरी अलगाव)। किराए पर दी गई इकाई के लिए ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन 5% प्रति वर्ष की विशेष भुगतान विकल्प उपलब्ध है (यहाँ ब्याज कर संबंधी कटौती योग्य है)। इस ऋण का मूल्य इकाई के बराबर है, यानी किराए पर दी गई इकाई का पूर्ण वित्तपोषण (पहले कर सलाहकार के पास गया था)। हमारे द्वारा रहित इकाई के लिए ऋण दस वर्षों का पूर्ण भुगतान वाला है, जिसमें बहुत कम ब्याज दर (0.95%) है, जो कर में कटौती योग्य नहीं है। इस पर भी हम 5% प्रति वर्ष विशेष भुगतान कर सकते हैं, और हम इसे आठ वर्षों में चुका देना चाहते हैं।

वैचारिक रूप से, आपके लिए भी दो ऋण लेना सही हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक छोटा पूर्ण भुगतान वाला दस वर्ष का ऋण लें। और बाकी का लंबी अवधि के लिए कम मूलधन भुगतान के साथ लें, जिसमें पहले दस वर्षों में भुगतान परिवर्तन विकल्प हो, ताकि दस वर्षों के बाद आप लंबी अवधि वाले ऋण का भुगतान बढ़ा सकें, जिससे कुल किस्त पहली दस वर्षों जैसी हो (या संभवतः अधिक)। फायदा यह होगा कि एक हिस्सा सस्ते दस वर्षीय पूर्ण भुगतान वाले ऋण से वित्तपोषित होगा। बाकी लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रहेगा। पर यह नहीं पता कि यह व्यावहारिक रूप से संभव है या नहीं। इस बारे में वित्त विशेषज्ञ या बैंक से पूछना चाहिए कि क्या ऐसा कोई विचार संभव और लाभप्रद है।

[QUOTE="Johnny7, post: 255905, member: 44996"

सैद्धांतिक रूप से आपके लिए दो कर्ज लेने में भी हो सकता है समझदारी हो। जैसे एक छोटा पूरा चुकाने वाला 10 साल का। और बाकी का हिस्सा पहले 10 सालों में कम चुकौती के साथ लंबी अवधि के लिए और ज़ाहिर है चुकौती बदलने का विकल्प भी हो, ताकि 10 साल बाद लंबी अवधि वाले कर्ज की चुकौती बढ़ाई जा सके, जिससे कुल किस्त फिर से पहले 10 सालों जैसी हो (या ज़्यादा हो सकती है)। फायदा यह होगा कि एक हिस्सा एक सस्ते 10 साल के पूरा चुकाने वाले कर्ज पर होगा। बाकी लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रहेगा। पर पता नहीं कि यह व्यवहार में संभव है या नहीं। इसे वित्त विशेषज्ञ या बैंक से ही पूछना चाहिए कि ऐसा कोई योजना संभव और फायदेमंद है या नहीं।[/QUOTE]

मैंने अभी इसे थोड़ा गणना करके देखा। दो कर्ज (10 साल का पूरा चुकाने वाला और लंबी अवधि वाला) काम नहीं करेगा। यह तभी संभव है जब आप बहुत अधिक कुल चुकौती कर सकें।

इसलिए मैं सोचता हूँ कि एक कर्ज ही काफी होगा। अवधि मैं आपको सलाह नहीं देना चाहता। हर कोई अलग होता है। दो लोग तीन राय देते हैं। इसलिए बस इस बात पर सोचें और यहाँ दिए तर्कों का मूल्यांकन करें कि कम अवधि बेहतर है या ज्यादा। अच्छी तरह से बैंक से मोलभाव करें, दलाल का ऑफर अपनी बैंक के साथ लेकर जाएं और देखें क्या संभव है। मैंने तो ऐसा ही किया।

इस स्थान पर फिर से सभी Beteiligten को धन्यवाद।
Termine mit Finanzierungsberatern und der Hausbank sind bereits geplant, eure Einschätzung zum vertretbaren Budget helfen mir zusätzlich।
Ich werde berichten was sich ergeben wird।