निर्माण परियोजना 400k: कितनी ऊंचाई बढ़ाएं?

क्या तुम वास्तव में इसे इतने लंबे समय तक चुकाना चाहते हो? अगर हाँ, तो आर्थिक दृष्टि से मुझे इसके लिए ज्यादा समझ नहीं आती, क्योंकि आपकी आय तो अच्छी है और आपने ज्यादा कर्ज नहीं लिया है।

मेरे लिए सुरक्षा भी बस इतनी ही महत्वपूर्ण है। 30 साल एक लंबा समय है, इसमें बहुत कुछ हो सकता है। बेशक हमने किसी संभावित मृत्यु की स्थिति के लिए बीमा किया है, लेकिन बीमारी, बच्चे का बीमार होना आदि जैसी स्थिति में क्या होगा, ऐसे बहुत से मामले होते हैं जहाँ दो वेतन में से जल्दी ही केवल एक ही रह जाता है... यह मैंने खुद अपने परिवार में देखा है। और ऐसा जोखिम क्यों लेना? 0.1 या 0.2% कम ब्याज के लिए? मेरे पिता ने >8% ब्याज दिया, वे हमारे वर्तमान ब्याज दरों पर हँसते हैं। इसके अलावा, आज के इस कम ब्याज दर के दौर में कई धन- और रिटायरमेंट निवेशों से मुझे अपने कर्ज पर जितना ब्याज देना पड़ता है उससे अधिक ब्याज मिल रहा है। और मुझे लगभग यकीन है कि मेरे लिए अगले 15-20 सालों में अपने पैसे को निवेश करना मेरे कर्ज को जल्दी चुकाने से कहीं अधिक लाभदायक होगा। यह सब हर किसी की पसंद नहीं हो सकता, यह मुझे पता है। स्पष्ट तौर पर मैंने भी लंबे समय तक इस बारे में सोचा और कई बार इसे कम अवधि और "सस्ता" वित्तपोषित करने के बारे में सोचा। आज मैं अपने फैसले से खुश हूँ, इसे फिर से करूंगा और हर किसी को भी यही सलाह दूंगा।

इसके लिए दो टिप्पणियाँ, मैं अलग नहीं कर सकता:
1. वे लोग, जिनके पहले उच्च ऋण ब्याज थे, उनके पास बचत चरण में भी उच्च ब्याज थे, उनके निर्माण लागत कम थी और उनके सहायक खर्च कम थे और उन्हें अपने सकल आय के 4% को Förderprogramm der Finanzwirtschaft निजी सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने की आवश्यकता नहीं थी। वास्तविक वेतन विकास का मुद्दा मैं यहाँ छोड़ देता हूँ।

2. कम चुकौती करना और इसके बजाय अपना पैसा निवेश करना आकर्षक लग सकता है। लेकिन यह हमेशा (अनिवार्य रूप से) अधिक जोखिम से जुड़ा होता है (चुकौती के मामले की तुलना में)। अगर यह स्पष्ट है, तो सब ठीक है (यह वित्तपोषण में सुरक्षा के विचार से पूरी तरह मेल नहीं खाता)।

0.1 या 0.2% कम ब्याज के लिए?

0.1% अधिक कीमत पर मैं भी 10 साल की बजाय 20 साल लेता हूँ। लेकिन हम लगभग 0.5% के बारे में बात कर रहे हैं, और यह तुम्हें भी पता है। कुल मिलाकर, तुम्हारा तर्क मेरे लिए ज्यादा मतलब नहीं रखता। इस बारे में Bieber ने सबसे महत्वपूर्ण बात कह दी है। खासकर तुम्हारे लिए, जहां तुम अपनी गणितीय अवधि को और कम करना चाहते हो (विशेष चुकौती), लेकिन फिर भी 30 साल तक भुगतान करते हो।

उपभोक्ताओं को भी कभी-कभी नजरिया बदलना चाहिए: बैंक वास्तव में (माना जाता है कि) बहुत सस्ते 20 साल के अवधि क्यों देते हैं, अगर भविष्य में ब्याज दरें इतनी ऊंची होंगी? क्या वहां व्यापारिक लोग नहीं बल्कि भक्त बैठे हैं?

क्योंकि बैंक ने भी यहाँ और अभी अपनी शर्तें 20 वर्षों के लिए निश्चित कर दी हैं।

बिल्कुल। और इसका मतलब है: 20 वर्षों के लिए शर्तें बाज़ार के अनुसार हैं और बिल्कुल "विशेष रूप से सुविधाजनक" नहीं हैं। बैंक ब्याज दर अपनी जोखिम विश्लेषण के आधार पर ही देते हैं।

ठीक उसी तरह बाजार के अनुरूप जैसे 10 साल का ऋण भी होता है।

लेकिन बैंक के प्रकार और जिस जगह से पैसा आता है, जिसमें वह उधार दिया जाता है, उसमें एक अंतर होता है। कुछ संस्थान 10-15 वर्षों में मजबूत होते हैं और अन्य 20-30 वर्षों तक अच्छा कर सकते हैं।
हमारे पास उदाहरण के लिए एक बीमा कंपनी से 20 साल के लिए बंधित ऋण है और 15 साल केवल 0.1 सस्ता होता, 10 साल फिर से 0.1। वे अपने स्वयं के बीमाकृत धन को ऋण के लिए इस्तेमाल करते हैं और लंबी अवधि में निवेश करना पसंद करते हैं।
एक अन्य बीमा कंपनी, जो अंत में हमें कोई प्रस्ताव नहीं दे सकी, उसी शर्त पर 25 साल की ब्याज अवधि रखती और मेरे अनुसार 30 साल पर 0.2 शुल्क था।
फिर कभी-कभी ऐसी स्थितियाँ होती हैं जहाँ 30 साल का पूर्ण चुकौती ऋण 20-25 साल के सामान्य वार्षिकी ऋण से सस्ता होता है।