Quelle somme de prêt et quel capital propre doivent être indiqués à la banque ?

Eh bien, ça sonne bien. La seule question est quelles sont les conditions de taux d'intérêt de base de la Sparkasse. Nous irons bientôt également voir une banque locale en plus d'un courtier. Parfois, on se demande après ce qui en ressort. Essayer ne fait pas de mal.

Fondamentalement, l'affirmation est correcte, à savoir qu'au moins une offre, par exemple pour la terrasse, doit être disponible au moment de la demande de crédit afin de pouvoir financer également la terrasse ? Ou ai-je mal compris ?

La terrasse fait partie de la demande de permis de construire. L'entrepreneur peut l'estimer, les chemins, l'escalier aussi. Il a un sens du prix pour cela. Cela suffisait à ma Volksbank. Karsten

Ah, d'accord. Il faudra simplement voir ce qui suffit à notre banque. On ne peut apparemment pas généraliser. Merci à vous pour le retour. Vous êtes géniaux ! Nous pouvons maintenant reconsidérer l'histoire du financement complètement autrement.

Fondamentalement, il est vrai que pour pouvoir faire financer la terrasse, une offre, par exemple concernant la terrasse, doit être présente au moment de la demande de crédit ? Ou ai-je mal compris ?

Nous avons indiqué 0 € pour l’aménagement extérieur, et cela a suffi.

Pendant la période de construction et après, nous avons déjà investi plus de 30 000 € dans la maison avec de l’argent fraîchement gagné (et quelques euros de cadeaux de la famille en compensation des "travaux personnels" non réalisés, faute de temps/envie ou autre).
Celui qui, en plus du financement et des frais annexes habituels, ne dispose pas d’au moins 500 € par mois (éventuellement en réduisant la mensualité d’épargne pour la voiture — par exemple, j’ai renoncé à une épargne de 15 000 € pour ma prochaine voiture), devra probablement tout financer. Certains remboursent par anticipation après la construction, d’autres financent moins et paient ensuite de leur poche.

Les conditions, le type et l’étendue des offres nécessaires, factures, etc., dépendent de la banque à laquelle on s’adresse et surtout de la part d’apport personnel, du montant emprunté par rapport aux revenus, etc. Notre financement est par exemple très solide et sûr (nous avons environ 1 000 € de marge chaque mois), ce qui a permis à la banque d’être très accommodante. En cas de situation financière tendue, cela n’est certainement pas possible.

Commencer avec une phase de faible intérêt et seulement 1% de remboursement serait plus que répréhensible. Et d'après ce que je sais de mon employeur, nous ne commencerons pas non plus ainsi. C'est aussi complètement insensé, même le taux d'intérêt le plus bas sur un capital à peine remboursé est plus cher qu'un intérêt sur un capital qui diminue bien. Donc, il faut poser les bases, garder volontiers les petites choses et calculer précisément ce qui serait réalistement réalisable plus tard sans se surcharger. Je ne veux même pas commencer avec les lampes et les meubles... ce sont des biens de consommation. Ils ne doivent pas être mauvais simplement parce qu'ils étaient déjà dans l'ancien appartement.

Je considère cette affirmation comme absurde. Chaque point de pourcentage supplémentaire en remboursement est un très mauvais investissement. Calculons un peu :
Quel rendement nous apportent 1 000 euros que nous remboursons en plus ? Exactement, l’intérêt économisé sur 1 000 euros, donc disons à un taux de 1,5% actuellement 15 euros par an.
Mais nous pouvons tout aussi bien simplement prendre ces 1 000 euros et les investir dans un portefeuille bien diversifié. Ainsi, après impôts, on peut certainement obtenir 4% par an. C’est donc au moins 40 euros.
Si nous prenons maintenant en compte les intérêts composés et l’économie sur plusieurs années, cela donne des sommes assez conséquentes. Bien sûr, il faut avoir l’autodiscipline d’investir les remboursements économisés au lieu de les consommer.