Quelle somme de prêt et quel capital propre doivent être indiqués à la banque ?

Pas tout à fait... mais presque. La banque s'intéresse déjà, pour des raisons purement de solvabilité, à la quantité de fonds propres disponibles. Mais chacun est libre de n'intégrer qu'une partie de ceux-ci dans le financement. En ce sens, réfléchis à combien tu souhaites retenir pour les achats annexes. Pour cela, tu peux aussi procéder de la manière suivante : utiliser d'abord tes fonds propres et plus tard utiliser les factures correspondantes pour le déblocage du crédit. Mets toutes les données sur la table, de manière ouverte et honnête, et un bon conseiller te fera une offre équitable.

Yvonne, ce n’est pas le problème. En plus des coûts de construction, tu le sais aussi, il y a d’autres frais qui ne sont normalement pas comptés par la banque comme BK dans le prêt à annuités. La clôture, les meubles, les nouvelles lampes, les frais de déménagement, les rideaux, etc. Tout cela, c’est de petites choses, mais au total, ce n’est pas négligeable. C’est simplement rassurant de savoir que la banque est prête à financer ce genre de choses aussi avec le crédit, on a alors besoin de moins de fonds propres.

Un financement immobilier est un financement de biens immobiliers... cela signifie que seules les choses immobilières sont financées à ce taux avantageux... pourquoi ? Parce que les biens mobiliers disparaissent rapidement en cas d'expulsion forcée. [emoji6] Il est bien que les cuisines équipées puissent au moins être financées. C’est pourquoi il faut vraiment calculer précisément ce qui doit être payé par les fonds propres et ce qui doit rester en réserve.

Merci pour vos idées.
Les deux possibilités sont donc acceptables, bien qu’avec la variante 2, il faut veiller à ne pas avoir un chantier dans 20 ans, car cette légère charge mensuelle moindre n’autorise pas l’achat immédiat de tous les meubles.
Cela me fait penser à une autre variante. Au lieu d’un taux de remboursement initial de 2 %, on pourrait choisir un taux de remboursement initial de 1 % (à condition que la banque soit d’accord et que le taux d’intérêt n’en soit pas modifié). De plus, on s’accorderait la possibilité de modifier les taux de remboursement, de sorte qu’après l’achat de tous les meubles, disons dans les 2 ans, on pourrait augmenter le taux de remboursement. Ainsi, la charge mensuelle initiale serait beaucoup plus faible. En fin de compte, il faut bien sûr garder un œil sur le reste du capital dû.
Peut-être pourrait-on ainsi non seulement acheter les meubles progressivement, mais aussi une partie de l’aménagement extérieur comme le pavage de l’allée, les chemins, la couche de terre végétale, la clôture, etc.
Que pensez-vous de cette troisième variante ?

Les aménagements extérieurs doivent être inclus dans le calcul de financement et sont normalement financés également.

En toute simplicité, salutations

Trois, c’est nul. Sans lampes extérieures ni rideaux assortis, ça passe encore. Mais sans allée, sans palier d’escalier, pendant des mois à travers les gravats, sur des palettes européennes, tout autour la chardonne pousse, non.