¿Qué monto de crédito y qué capital propio se debe indicar al banco?

Pues eso suena bien. Solo queda la pregunta de cuáles son las condiciones de la tasa base del Sparkasse. Pero pronto también visitaremos un banco local junto con un corredor. A veces uno se sorprende después con el resultado. Intentar no hace daño.

Básicamente, la afirmación es correcta, que al menos debe existir una oferta, por ejemplo, para la terraza, en el momento de la solicitud del crédito para poder financiar también la terraza, ¿o lo he entendido mal?

La terraza pertenece a la solicitud de construcción. El constructor puede valorarla, también los caminos y la escalera. Él tiene una percepción del precio para ello. A mi Volksbank le fue suficiente. Karsten

Ah, está bien. Entonces simplemente tenemos que ver qué le basta a nuestro banco. No se puede generalizar así. Gracias a ustedes por el feedback. ¡Son geniales! Ahora podemos reconsiderar toda la historia de la financiación de una manera muy diferente.

Básicamente, la afirmación es correcta, de que al menos debe existir una oferta, por ejemplo, para la terraza, en el momento de la solicitud del crédito para que la terraza también pueda ser financiada. ¿O lo entendí mal?

hemos declarado 0 € para el área exterior y eso fue suficiente.

durante la construcción y después hemos invertido ya más de 30.000 € con dinero recién ganado (y algunos euros de regalos de familiares como compensación por "trabajos propios" no realizados, ya sea por falta de tiempo, ganas o lo que sea) en la casa.
quien no tenga luego al menos 500 € libres al mes además de la financiación y los costes adicionales habituales (posiblemente reduciendo la tasa de ahorro para el coche durante un tiempo; por ejemplo, yo renuncié a una tasa de ahorro de 15.000 € para mi próximo coche), probablemente tendrá que financiarlo todo. unos amortizan anticipadamente tras la construcción, otros financian menos y pagan después de su propio bolsillo.

las condiciones, el tipo y el alcance de las ofertas necesarias, facturas, etc., dependen totalmente del banco con el que se hable y especialmente de cuánto capital propio se aporte, cuánto dinero se desee pedir prestado en relación con los ingresos, etc. nuestra financiación es por ejemplo muy sólida y segura (cada mes sobra al menos mil euros), por lo que el banco nos facilitó mucho las cosas. en situaciones ajustadas seguramente no será así.

Empezar con una fase de interés bajo con solo un 1% de amortización sería más que negligente. Y por lo que sé de mi empleador, tampoco empezamos con eso. También es completamente inútil, incluso un interés tan bajo sobre un capital casi no amortizado es más caro que un interés sobre un capital que disminuye bien. Así que hay que establecer una base, guardar pequeñas cosas con gusto y calcular exactamente qué sería realísticamente manejable más tarde sin excederse.
Ni siquiera quiero empezar con lámparas y muebles... son bienes de consumo. No tienen que ser malos solo porque ya estuvieran en el piso antiguo.

Considero que esa afirmación es absurda. Cada punto porcentual adicional de amortización es una inversión muy mala. Hagamos cuentas:
¿Qué rendimiento nos dan 1.000 euros que amortizamos de más? Exacto, el interés ahorrado sobre 1.000 euros, digamos al 1,5% de interés actual, 15 euros al año.
Pero también podríamos simplemente tomar esos 1.000 euros y meterlos en una cartera bien diversificada. Allí, después de impuestos, seguramente se obtienen un 4% anual. Eso son al menos 40 euros.
Si ahora consideramos el interés compuesto y el ahorro durante varios años, se acumulan sumas bastante decentes. Por supuesto, uno debe tener la autodisciplina para invertir la amortización ahorrada y no gastarla en consumo.