应向银行报告的贷款金额和自有资本是多少？

那听起来不错。只是问题是[die Sparkasse]有什么样的基础利率条件。我们不久也会去当地的一家银行，旁边还有一家经纪人。有时候事后会感到惊讶结果如何。试一试也无妨。

基本上， Aussagen 是正确的，至少在申请贷款时，必须有一个报价，例如关于露台的报价，才能将露台的费用包含在贷款中。还是我理解错了？

露台属于建筑申请。建筑承包商可以估价露台、小路和楼梯。他对这些有价格感觉。我的人民银行对此感到满意。卡尔斯滕

啊，好的。那我们就得看看我们的银行接受什么。这个问题不能一概而论。谢谢你们的反馈。你们太棒了！现在我们可以完全不同地看待融资的事情了。

基本上，至少在贷款申请时必须有一个关于露台的报价，才能将露台纳入贷款范围，对吗？还是我理解错了？

我们为户外设施填写了0欧元，这就足够了。

在施工期间及之后，我们通过新赚的钱（以及亲戚作为未提供“自助劳动”补偿送的几个欧元礼物，因为没有时间/兴趣或其他原因）已经投入了超过3万欧元到房子里。

如果除了融资和常规附加费用等之外，每个月最多不能有500欧元的结余（可能需要减少买车的储蓄额度——比如我放弃了为下一辆车准备的1.5万欧元储蓄），那就可能需要全部纳入贷款。有人在建房后还款更多，有人贷款额度低，之后自掏腰包还款。

贷款条件、所需报价、发票的种类和范围，都取决于你和哪家银行谈，以及特别是你带来了多少自有资金，想借多少钱，与收入的比例等等……比如我们的融资就非常稳健可靠（毕竟每月还能剩下大约一千欧元），所以银行对我们很支持。如果资金紧张，情况肯定不是这样。

在只有1%还款的低利率阶段开始，将是极其错误的做法。据我从雇主那里了解，我们也不会这样开始。这也是完全没有意义的，因为即使是极低的利率，作用于几乎没有还清的贷款金额，也比作用于逐渐减少的贷款金额更昂贵。所以要打好基础，愿意积攒小额资金，并且精确计算未来实际能承受的情况，而不是盲目超出能力范围。
我甚至不想从灯具和家具说起……那是消费品。它们不必因为已经在旧房子里而变得糟糕。

我认为这个说法很荒谬。每增加一个百分点的还款率，是极差的投资。让我们计算一下：
多还1000欧元能带来什么收益？没错，就是节省了对这1000欧元的利息支出。比如目前1.5%的利率，每年节省15欧元。
但同样，我们也可以拿1000欧元投资于一个配置良好的投资组合。扣税后年收益大约有4%。这意味着每年收益约40欧元。
如果考虑复利和多年累积的节省，金额会相当可观。当然，必须具备自律能力，将节省下来的还款额进行投资，而不是用于消费。