Quelle est la durée de fixation du taux d'intérêt pour un financement de construction ?

Ah bon, quand nous avions financé il y a 10 ans avec environ 4%, TOUT LE MONDE disait que de telles conditions n'existeraient plus jamais, que cela ne deviendrait pas moins cher. Il y a 3 ans, quand nous avons financé une autre maison avec moins de 2%, c'était exactement la même chose. Ça ne peut pas être moins cher, des conditions super. Et où en sommes-nous aujourd'hui... Le nouveau contrat pour le financement relais est fixé à 0,88% pour 25 ans. Personne ne peut non plus dire si dans 10 ans nous ne serons pas à nouveau à 4%. Qui le sait déjà aujourd'hui?!

0,88% pour 25 ans ?

je n’ai même pas eu ça pour 15 ans

30 ans m’auraient coûté 1,8 %

Puis-je demander quel est le montant du crédit et combien de fonds propres vous avez ?

Pour moi, la différence n’est pas négligeable, il s’agit déjà de plusieurs milliers d’€ jusqu’à plusieurs dizaines de milliers €

Pour un taux d’intérêt de 0,88 %, une fixation des intérêts sur 25 ans serait clairement un choix évident

J'avais d'autres offres qui étaient nettement plus chères. J'ai ensuite demandé via Internet à un intermédiaire et il a fait l'offre par le biais de la Allianz. J'étais aussi surpris car c'était vraiment bien mieux que tout le reste. Mais tout est approuvé et les contrats sont signés.

Il s'agit d'un refinancement, Allianz a réévalué la maison, le prix d'achat initial n'intéressait personne.

Je suis un adepte de la sécurité.
Nous résilions maintenant un financement en cours à l'échéance des 10 ans (nous avions à l'époque un taux fixe de 15 ans) et nous refinançons avec un taux fixe de 25 ans. Il y a 10 ans, les taux d'intérêt étaient encore nettement plus élevés et il y avait peu de remboursement, de plus, le nouveau prêt doit être plus élevé. Malgré cela, la future mensualité sera presque 100 € moins élevée et dans 25 ans, tout sera remboursé.
Les offres pour une durée plus courte de taux fixe étaient seulement légèrement moins chères et ainsi nous avons la sécurité de savoir exactement ce que nous payons et quand tout sera remboursé.

Cela donne l'impression que le financement initial d’il y a 10 ans n’était pas du tout viable, puisque presque rien n’a été remboursé à ce jour et que les taux bas actuels vous « sauvent », de sorte qu’au final le remboursement s’étale sur 35 ans. Avec le niveau des taux à l’époque, la maison aurait fini par être perdue.

Comment vois-tu la situation aujourd’hui avec le recul nécessaire ?

Avec le niveau des taux d'intérêt à l'époque, la maison aurait fini par être perdue tôt ou tard.

Comment vois-tu cela aujourd'hui avec la distance nécessaire ?

Ce n'est pas tout à fait le cas. À l'époque, nous n'avions qu'un remboursement de 1,5 % et la mensualité était calculée de manière à être faisable avec un salaire. Nous avions une vingtaine d'années et donc, bien sûr, nous n'étions pas longtemps en emploi.
Pendant les 10 ans, un divorce est survenu et le nouveau financement est plus élevé que l'original car il inclut le paiement d'un ex-conjoint.
S'il n'y avait pas eu de divorce, les remboursements anticipés prévus auraient fonctionné ces dernières années et au plus tard après 15 ans, la maison aurait été remboursée. Beaucoup de choses auraient été différentes... On ne sait jamais ce qui peut arriver et je suis content que cela ait fonctionné ainsi et que la maison n'ait pas dû être vendue. C'est toujours bien de planifier, par exemple vouloir faire des remboursements anticipés, mais qui sait ce qui se passera dans quelques années et comment tout va évoluer.

Il faut donc maintenant financer plus longtemps, mais la maison sera quand même payée à la retraite et l'un de nous peut gérer le financement seul sans problème.

Ah bon, à quelle fréquence est-ce même aujourd'hui, avec les taux d'intérêt bas, que presque rien n'est remboursé ? Que se passe-t-il alors si dans 10 ans des montants aussi élevés restent encore ouverts ? Il est sûr que les prix sont aussi plus élevés aujourd'hui, mais je ne pourrais plus dormir tranquillement face à certains projets que je lis ici.