Quelle est la durée de fixation du taux d'intérêt pour un financement de construction ?

Mais alors vous n'avez sûrement pas seulement Kfw et dans l'ensemble, cela fait moins de 2 % ?

Oui, mais pour moi, ça sonnait comme si c'était impossible dès que Kfw était un peu impliqué. J'ai probablement mal compris.

Instinctivement, je suis avec . Il y a des experts qui investissent leur taux d’épargne en espérant obtenir dans x années plus que ce qu’ils rembourseraient par un amortissement plus élevé ou un remboursement anticipé. C’est tout à fait légitime. Mais... les experts sont en minorité. Je dirais même moins de 1%. La plupart de ceux qui choisissent un amortissement plus faible le font consciemment parce que a) la consommation prime sur l’amortissement, b) ils ne peuvent pas faire plus, c) ils n’ont aucune intention de rembourser la maison, d) ils espèrent un héritage, e) ils n’ont pas de plan, ou f) ils ont en tête l’idée que la valorisation règlera tout. Il est également possible de combiner librement les points de a) à f).

La plupart de ceux qui choisissent un remboursement plus faible le font consciemment parce que a) la consommation prime sur le remboursement, b) il n’est tout simplement pas possible de faire plus, c) l’intention de rembourser la maison n’est pas présente, d) on espère un héritage, e) on n’a pas de plan ou f) on a en tête l’idée que la plus-value règle tout.

Peut aussi être combiné librement entre a) et f)

Ou (je sais, inimaginable) des gens décident pour des raisons tout à fait logiques et compréhensibles.
Par exemple : au début du remboursement, un partenaire est en congé parental, on est encore assez jeune, les revenus vont vraisemblablement augmenter parce que fonctionnaire, la période fixe du taux d’intérêt du gros montant est de 30 ans... Et ainsi de suite et ainsi de suite. :)

La variante d'investir au lieu de rembourser est rentable si, après impôts et éventuellement d'autres coûts (par exemple, courtier), tu génères un rendement supérieur au coût des intérêts.

Merci beaucoup pour cette explication détaillée !!

oui c'est clair^^ ils remboursent si peu parce que c'est proposé ainsi et que les montants des prêts ne cessent d'augmenter. Je ne connais personne dans mon entourage qui rembourse 1 % et investit beaucoup à la place.

Le remboursement des dettes est actuellement le rendement le plus sûr et le meilleur. Sans risque et bien rémunéré

Honnêtement, je ne connais personnellement personne non plus, j'avais juste l'impression que certains le font ici.

Je pense que nous resterons également sur notre plan actuel. Utiliser des fonds propres et fixer un remboursement élevé.

Je vais faire comme ça aussi. Le crédit bancaire, je vais le rembourser à 2 - 2,5 % et le reste qui reste sera investi environ 200-400€ par mois. Puisque je suis convaincu de pouvoir facilement obtenir plus de 1 % de rendement après impôts.

Nous avons actuellement un taux de remboursement de 2,5 % avec un droit de remboursement anticipé en plus et une fixation du taux d'intérêt sur toute la durée. Parallèlement à notre mensualité, nous économisons environ 500 euros dans des ETFs et encore 400 euros dans des formes d'investissement conservatrices, qui offrent cependant un rendement plus élevé que les intérêts que nous payons actuellement pour le prêt.

Honnêtement, je ne me fais pas de souci pour notre financement. Grâce à nos réserves, nous avons maintenant un bon coussin. Nos salaires augmentent également dans les prochaines années en raison des augmentations tarifaires annuelles et des augmentations par palier encore partiellement à venir. En ce moment, les médias font beaucoup de bruit à propos du spectre de l'inflation. Si elle arrive effectivement comme annoncée à 3 % par an, c’est super. Au cours des 20 dernières années, les augmentations tarifaires dans mon secteur ont presque toujours dépassé l'inflation – donc mon salaire réel augmente =)