Financement maison individuelle 950 000 € ; montant du prêt 750 000 €, capital propre 200 000 €

Considérer 50 km comme une « ceinture de banlieue » est un argument de vendeur. De même, il faut d'abord examiner de manière professionnelle les « matériaux de haute qualité ».

Le montant absolu semble très élevé, en face se trouvent les taux d'intérêt bas. Au début, ça va être assez serré, par la suite beaucoup regrettent de ne pas avoir ajouté un coup de pelle (c'est mon cas et celui de nombreux connaissances/voisins également). Boule de cristal.

À mon goût, c’est clairement trop de crédit.

Oui, professeur, oui, bon capital propre. Pourtant, il reste 750k€ à financer avec environ 5,4k€ net. Pendant le congé parental pour le 2e enfant, cela devrait être encore bien moins, il reste alors environ 4,8k€.

Ensuite, environ 40 % partent juste pour le crédit, avec les coûts d’exploitation de la maison on est sans doute autour de 50 %. Qu’en sera-t-il la 2e année avec le 2e enfant, quand il n’y aura plus d’allocation parentale ? Ta femme travaille-t-elle alors à nouveau ? Qui s’occupe des enfants ?
Les 2 jours par semaine avec la grand-mère ne seront - comme un intervenant avant moi l’a souligné - certainement pas suffisants pour que ta femme soit libre pour le temps partiel. Il est bien plus probable que ta femme travaille quand même 4 à 5 jours. Il manque donc encore des frais de garde d’un montant de X€.

Pour moi, c’est trop.

En revanche, à mon avis, les charges annexes de la maison de 705€/mois (ajustées pour les réserves) sont beaucoup trop élevées. Surtout les postes chauffage (180), eau (120) et assurance (100).

Ne vous méprenez pas, si vous travaillez tous les deux à temps plein, cela devrait être faisable sans problème, mais les prochaines années seront dures.

Que vous ayez actuellement beaucoup moins besoin vient surtout sans doute du Covid.
Mais 300€/mois pour les activités INCL. VACANCES me semblent d’une certaine manière incompréhensibles. Qu’en est-il d’aller au restaurant, ensuite tranquillement dans un bar, ou d’un concert ou même d’un court séjour ? Ski ? autres hobbies ? Je sais, on peut tout mettre un peu de côté, mais pas pendant des années. Si vous ne faites pas tout cela, vous pouvez bien sûr ignorer ce paragraphe.

Mon conseil serait cependant de recalculer cela précisément et éventuellement de travailler avec un remboursement flexible. C’est-à-dire, un peu moins par mois maintenant et mettre le reste de côté pour un remboursement anticipé dès que possible. Si cela ne fonctionne pas, au moins ce n’est pas la fin immédiate des plaisirs de la vie. Puis augmenter massivement le remboursement lorsque vous travaillez tous les deux à plein temps.

Je sais que ce n’est pas agréable à entendre, mais mieux vaut maintenant que plus tard. Vivre uniquement pour la maison et surtout travailler uniquement pour elle est rarement une bonne chose.

Merci d'avance pour toutes vos réponses. Je ne m'attendais pas à autant de précieux conseils en si peu de temps. Malheureusement, je n'arrive plus à répondre à tout maintenant. Je vous donnerai un retour ce soir.

Quelques informations rapides. La maison est vendue à cause d’un divorce. J’ai simplement qualifié 2017 de construction neuve. Sinon, j’estime notre situation à peu près comme vous tous. Ce montant me donne également mal au cœur, mais comme certains l’ont justement souligné ici : c’est la périphérie de Munich et oui, la moitié des gens ici font effectivement la navette vers Munich. C’est pourquoi il y a presque aucune occasion de ce genre ici, car les Munichois achètent tout et acceptent de faire 2 heures de trajet par jour.

Et oui, les prochaines années jusqu’à ce que ma femme puisse contribuer un peu plus seront les plus difficiles. C’est pourquoi je trouve super l’idée appropriée de l’option de changement d’amortissement. Pourquoi ma femme peut-elle intervenir seulement 2 jours par semaine : elle est enseignante spécialisée. Ils gagnent aussi un A13 et elle a l’accord de la direction de l’école pour effectuer toutes ses heures au MSD (service mobile pédagogique spécialisé) sur deux matinées. Bien sûr, si mamie ne peut plus s’occuper des enfants, nous aurons besoin d’un plan B, ou plutôt il faudra probablement compter à nouveau environ 350 € pour la crèche et vraiment commencer à un niveau plus bas pour le moment.
Concernant les meubles, vous avez raison, nous avons probablement un peu trop optimiste. Bien sûr, nous ne pouvons pas meubler immédiatement plus du double de la surface (110 m² jusqu’à présent). Mais ce n’est certainement pas 1000 € par mois. Pas sur plusieurs années du moins...
Ce que je n’ai pas encore mentionné : notre assurance maladie est déjà payée d’avance jusqu’à fin février 2022 inclus. Ainsi, nous avons encore au moins un an un potentiel d’économies supplémentaire de plus de 400 €/mois.

Bon, je dois arrêter maintenant. Plus tard ce soir et encore merci pour vos avis.

Cordialement, Matthias

Ah oui, une correction/clarification encore. Nous payons ensemble 466 € d'assurance maladie. Pas chacun. Je crois que cela a été mal compris dans la 2ème ou 3ème contribution.

Ah oui, une correction/précision encore. Nous payons ensemble 466 € d'assurance maladie. Pas chacun. Je crois que cela a été mal compris dans le 2e ou 3e message.

En fait, j'ai mal compris cela. Ma copine est également fonctionnaire et encore nettement plus jeune que vous, et elle paie 310 € par mois. C'est vraiment extrêmement bon marché chez vous :D

Je ne m'y connais pas du tout non plus sur ce dont ce montant dépend.

Si c’est vraiment votre maison de rêve, je le ferais. Il est clair que le montant total du crédit est élevé, mais il y a une valeur en retour. Et on pouvait déjà lire que des parents aisés financièrement aideront en cas de besoin. On ne veut certes pas compter là-dessus, mais cela constitue au moins une certaine sécurité, pour ne pas avoir à revendre tout de suite dès le premier problème.