Financement de construction neuve maison individuelle 150 - 160 m²

Bien sûr. Un changement de classe d’imposition n’affecte que le paiement mensuel anticipé sous forme d’impôt sur le salaire. Le règlement final a lieu en fin d’année avec la déclaration de revenus. Avec la classe d’imposition 3, tu paies moins d’impôt sur le salaire chaque mois. L’impôt sur le salaire est imputé sur l’impôt sur le revenu. Donc, si tu paies moins chaque mois, cela signifie simplement qu’à la fin, moins est imputé sur l’impôt sur le revenu à payer. L’impôt sur le revenu à payer dépend du revenu imposable. Là, les classes d’imposition sont alors sans importance. Un changement de classe d’imposition n’est en fait utile que dans deux cas. 1. pour augmenter l’allocation parentale (la femme prend la III) 2. si on dépend vraiment de l’argent supplémentaire chaque mois.

Est-ce que cela s'applique aussi si le principal revenu gagne environ 80% et que la femme travaille à temps partiel ?

Au final, c'est toujours la même chose. Si tu changes après 3/5, tu obtiens finalement l'avantage fiscal chaque mois via le paiement du salaire. Si vous restez en 4/4, il y aura une grosse régularisation avec la déclaration d'impôts en cas de telles grandes différences de revenus.
C'est pourquoi certains changent de catégorie fiscale spécialement pour l'allocation parentale. Autrement dit, le faible revenu obtient la meilleure catégorie fiscale pour augmenter la base de calcul. Sur l'année, les revenus totaux sont certes inférieurs, car le principal revenu paie plus d'impôts, mais la différence est ensuite rendue.

C’est pourquoi je ne prends pas cette somme en compte dans le financement. Si jamais ça devient serré, on peut toujours faire un remboursement anticipé.

Alors l’ensemble de la propriété est totalement finançable pour vous sans problème. Ne vous inquiétez pas. Ce ne sera vraiment serré que si vous dépassez votre budget prévu de plus de 100k.

Un changement de classe d'imposition n'affecte que le paiement anticipé mensuel sous forme d'impôt sur le revenu prélevé à la source. Le décompte final est effectué à la fin de l'année avec la déclaration de revenus.

Condition préalable : il faut alors aussi faire une déclaration d'impôt. On n'y est pas obligé dans ce cas. Pour les classes III/V, par contre, oui.
Personnellement, je préférerais toujours recevoir quelque chose plutôt que de devoir payer. C'est pourquoi j'ai aussi "gardé" la classe I au lieu de la II.

Les coûts de garde d'enfants ne peuvent vraiment être recherchés que localement. Ici chez nous, le montant dépend du nombre d'enfants dans le foyer et du revenu, et est indépendant de l'âge des enfants (moins de 3 ans coûte autant que plus de 3 ans), dans l'arrondissement voisin, un montant fixe pour tous, indépendamment du revenu, et plus élevé que chez nous, le taux maximum.
Il faut absolument vérifier cela... On ne voudrait pas être pris au dépourvu. Au final, il arrive que pour une maman en classe d’imposition III travaillant à temps partiel, cela ne "vaille pas la peine" d’aller travailler, car on ne gagne guère plus que ce que coûte la crèche... (Je conseillerais quand même à la maman de rester active professionnellement).

Bonjour à tous,

notre cadre budgétaire est désormais fixé à 95%. Nous aurons probablement besoin d'un crédit d'un montant de 430 k€. La mensualité devrait se situer aux alentours de 1 300 €. Les remboursements anticipés ne sont pas encore pris en compte.
La maison sera un « KFW 55 EE » --> subvention de 26 k€.

Deux options de financement sont envisagées.
Option 1 : Kfw sous forme de subvention :

[*]404 k€ en prêt amortissable auprès de la banque. Durée prévue de la fixation du taux d'intérêt : 20 ou 25 ans. Le taux d'intérêt n'est pas encore fixé. --> mensualité de 1 300 €
[*]26 k€ en subvention pure (Kfw 461) sans prêt Kfw

Option 2 : Kfw sous forme de prêt :

[*]280 k€ en prêt amortissable auprès de la banque. Durée prévue de la fixation du taux d'intérêt : 20 ou 25 ans. Le taux d'intérêt n'est pas encore fixé --> mensualité de 800 €
[*]150 k€ de prêt Kfw avec une subvention de remboursement de 26 k€ (Kfw 261, 262) : durée 30 ans / 0,76 % / fixation du taux sur 10 ans. --> mensualité de 500 €

Pour l'option 1, j'apprécie une meilleure planification à long terme.
Le seul avantage de l'option 2 serait éventuellement des coûts d'intérêt plus bas. Mais il resterait une dette résiduelle d'environ 100 k€ sur le prêt Kfw à l'expiration de la fixation du taux après 10 ans. Ces 100 k€ devront alors être refinancés aux conditions en vigueur dans 10 ans.
Instinctivement, je penche plutôt pour l'option 1.

Quelle est votre opinion ?

Nous avons à 90 % la même configuration.
Revenu, montant du crédit et variante 2 (condition de taux d'intérêt plus faible) choisis, jusqu'à présent un enfant, non mariés et au début de la trentaine.
En plus, nous finançons encore notre terrain de 2200 m².

Nous avons osé commencer avec ces conditions cadre et si à la fin tout n’est pas terminé immédiatement, eh bien, c’est comme ça.

Avoir un bon capital propre épargné, semble économe et cela fait beaucoup. Le seul inconvénient, travail à temps partiel de la mère,... on serre les dents et on continue à travailler à plein temps.
Par exemple, c’est ce que nous faisons, mais aussi parce que nous n’avons pas de possibilités de garde (famille) à 2,5 heures de voiture.

Conclusion : Let‘s Go pour vous. :)