新建单户住宅融资 150 - 160平方米

当然。税级变更仅影响每月以工资税形式预缴的金额。最终结算是在年终通过所得税申报完成的。通过选择税级3，你每月缴纳的工资税会减少。工资税会抵扣所得税。因此，如果你每月缴纳较少，最终仅会减少抵扣的所得税金额。应缴纳的所得税取决于应税收入。在这方面，税级就无关紧要了。税级变更实际上只有在两种情况下才有意义。1. 为了增加育儿津贴（妻子选择III级）2. 当确实需要每月更多的现金时。

如果主要收入者赚约80%，而妻子是兼职，这条规则也适用吗？

最终结果总是一样的。如果你转换到税级3/5，你每月会通过工资单获得税收优惠。如果你们保持在4/4，由于收入差距大，报税时会有一笔很大的补缴款。因此，有些人为领取育儿津贴专门更改税级。也就是说，低收入者获得更好的税级，以提高计算基础。虽然全年总收入因此减少，因为主要收入者缴纳的税更多，但差额最终会返还回来。

所以我才不把这笔金额计入融资。如果真的资金紧张，还可以用部分资金进行特别还款。

那么整栋房产对你们来说完全不是融资问题。别担心。只有当你们的预算明显超出10万以上时，才会变得紧张。

税级变更仅影响每月的工资税预缴款项。最终结算将在年底通过所得税申报进行。

前提是必须提交税务申报表，在这种情况下其实没有强制要求。但对于III/V税级则是必须的。
我个人总是更愿意拿回一些钱，而不是补缴。因此我也选择保留了I类而不是II类。

儿童看护费用确实只能在当地调查了解。我们这里的费用取决于家庭中孩子的数量和收入，与孩子年龄无关（3岁以下和3岁以上费用相同），而邻近地区的费用是固定的，不管收入多少，而且比我们这里的最高标准还高。
这方面一定要仔细查清楚……别到时候吓一跳。最后可能会发现，对于拥有III税级和兼职工作的妈妈来说，上班其实“划不来”，因为收入几乎只够支付幼儿园费用……（不过我还是建议妈妈们继续工作）。

大家好，

我们的预算框架现在已经达到95%。我们预计需要一笔43万欧元的贷款。月还款额将在1300欧元左右。特别还款尚未计算在内。
这所房子将符合“KFW 55 EE”标准 --> 2.6万欧元补贴。

融资有两种方案可选。
方案1：Kfw作为补贴方案：

[*]从银行获得40.4万欧元的等额本息贷款。计划利率锁定期限为20年或25年。利率尚未确定。--> 1300欧元月还款
[*]2.6万欧元纯补贴（Kfw 461），无Kfw贷款

方案2：Kfw作为贷款方案：

[*]从银行获得28万欧元的等额本息贷款。计划利率锁定期限为20年或25年。利率尚未确定。--> 800欧元月还款
[*]15万欧元Kfw贷款，带2.6万欧元还款补贴（Kfw 261, 262）：期限30年 / 利率0.76% / 利率锁定10年。--> 500欧元月还款

我倾向于方案1，因为它更适合长期规划。
方案2的唯一优点可能是较低的利率成本。但这样的话，10年利率锁定期满后，Kfw贷款还会剩余约10万欧元的未还余额。这10万欧元之后还需再次融资，届时利率条件未知。
凭直觉我更倾向于方案1。

你们怎么看？

拥有90%的相同构成。收入、贷款金额和选择了方案2（较低利率条件），目前有一个孩子，未婚，年龄约30岁出头。顺便说一下，我们还在为我们的2200平方米土地融资。我们在这些限制条件下勇敢地开始了，如果最后不是所有事情都立即完成，那也没关系。积累了良好的自有资金，看起来很节约，这很重要。唯一的缺点是母亲兼职工作，......咬紧牙关，继续全职工作。例如，我们也是这样做的，因为我们没有在2.5小时车程内的家庭照看机会。总结：祝你们加油。 :)