Financiación para nueva construcción casa unifamiliar 150 - 160 m²

Por supuesto. Un cambio de clase impositiva únicamente afecta al pago mensual anticipado en forma del impuesto sobre la nómina. La liquidación final se realiza al final del año con la declaración del impuesto sobre la renta. Con la clase impositiva 3 pagas menos impuesto sobre la nómina cada mes. El impuesto sobre la nómina se acredita contra el impuesto sobre la renta. Por lo tanto, si pagas menos cada mes, al final simplemente se acreditará menos al impuesto sobre la renta a pagar. El impuesto sobre la renta a pagar depende del ingreso sujeto a impuestos. En ese caso, las clases impositivas son irrelevantes. Un cambio de clase impositiva realmente solo tiene sentido en dos casos. 1. Para aumentar la prestación por paternidad/maternidad ([Frau nimmt die III]) 2. Cuando realmente se depende del dinero extra mensual.

¿Esto también aplica si el sostén principal gana aproximadamente el 80% y la esposa trabaja a tiempo parcial?

Al final siempre es lo mismo. Si cambias a 3/5, obtienes la ventaja fiscal mensualmente a través del pago del salario. Si permanecieran en 4/4, con diferencias salariales tan grandes habría un gran pago adicional con la declaración de impuestos.
Por eso algunos cambian la clase impositiva especialmente para la prestación por maternidad/paternidad. Es decir, el que gana menos recibe la mejor clase impositiva para aumentar la base de cálculo. Visto a lo largo del año, los ingresos totales son menores porque el sostén principal paga más impuestos, pero la diferencia se devuelve luego.

Por eso no incluyo esta suma en la financiación. Si alguna vez se pone justo, siempre se puede hacer un pago extraordinario.

Entonces toda la propiedad es completamente financiable para vosotros sin problemas. No os preocupéis. Solo se pondrá difícil si superáis vuestro presupuesto establecido en más de 100k.

Un cambio de clase impositiva solo afecta el pago mensual anticipado en forma del impuesto sobre la renta retenido en el salario. El cálculo final se realiza al final del año con la declaración del impuesto sobre la renta.

Condición: también se debe presentar una declaración de impuestos. En este caso no es obligatorio. En las clases III/V sí lo es.
Personalmente, siempre preferiría recibir algo de vuelta que tener que pagar. Por eso también "mantuve" la clase I en lugar de la II.

Los costos del cuidado infantil solo se pueden investigar realmente en el lugar. Aquí con nosotros, el monto depende del número de niños en el hogar y del ingreso, y es independiente de la edad de los niños (el cuidado para menores de 3 años cuesta igual que para mayores de 3), en el distrito vecino hay un monto fijo para todos independientemente del ingreso y es más alto que nuestro máximo.
Definitivamente hay que investigar bien... No sea que luego uno se lleve una sorpresa. Al final uno termina pensando que para mamá en la clase impositiva III con trabajo a tiempo parcial no "vale la pena" trabajar, porque casi no queda más de lo que cuesta la guardería... (Aun así, le recomendaría a mamá que siga trabajando profesionalmente).

Hola a todos,

nuestro presupuesto ya está al 95%. Probablemente necesitaremos un crédito por un monto de 430 k€. La cuota mensual será alrededor de 1.300 €. No se han incluido pagos anticipados.
La casa será un "KFW 55 EE" --> 26 k€ de subvención.

Para la financiación hay dos opciones.
Variante 1: Kfw como subvención:

[*]404 k€ como préstamo amortizable del banco. Plazo de tipo de interés fijo previsto de 20 o 25 años. La tasa de interés aún no está establecida. --> cuota de 1.300 €
[*]26 k€ como subvención pura (Kfw 461) sin crédito Kfw

Variante 2: Kfw como variante de crédito:

[*]280 k€ como préstamo amortizable del banco. Plazo de tipo de interés fijo previsto de 20 o 25 años. La tasa de interés aún no está establecida --> cuota de 800 €
[*]150 k€ crédito Kfw con 26 k€ de subsidio para amortización (Kfw 261, 262): plazo 30 años / 0,76 % / plazo de tipo fijo 10 años. --> cuota de 500 €

En la variante 1 me gusta la mejor planificación a largo plazo.
La única ventaja de la variante 2 serían los posibles costos de interés más bajos. Pero para ello quedaría una deuda residual de unos 100 k€ en el crédito Kfw después de los 10 años de tipo fijo. Estos 100 k€ tendrían que ser financiados nuevamente, con las condiciones dentro de 10 años.
Por intuición, me inclino más por la variante 1.

¿Cuál es vuestra opinión?

Tienen una constelación similar en un 90%.
Ingresos, monto del crédito y variante 2 (condición de menor interés) elegida, hasta ahora un hijo, solteros y con poco más de 30 años.
Además, estamos financiando nuestro terreno de 2200 m².

Nos atrevimos a empezar con estas condiciones y si al final no está todo listo de inmediato, pues así es.

Han ahorrado buen capital propio, parecen ser ahorrativos y eso hace una gran diferencia. El único inconveniente, trabajo a tiempo parcial de la madre,... aprieta los dientes y sigue trabajando a tiempo completo.
Por ejemplo, nosotros lo hacemos así, pero también porque no tenemos posibilidades de cuidadores (familia) a 2,5 horas en coche.

Conclusión: Vamos por ello para ustedes. :)