Le financement de raccordement est-il possible dans ces conditions ?

Merci pour ta contribution factuelle. J’ai déjà pu lire d’autres choses ici, ce qui n’est souvent pas très agréable, même si bien sûr la situation globale n’était ni belle ni souhaitée.
Je peux peu contribuer concernant tes questions.
Cependant, j’ai moi-même été « en instance de divorce » et, à cause de ce statut, je n’ai pas pu obtenir un financement de 100 000 €. Ce n’était pas à cause du salaire. Pour la banque, j’étais une boîte trompeuse/une pochette surprise, car elle ne voulait/peut pas déterminer ce qu’il me restera en définitive.

La banque ne prendra en compte que le salaire au maximum. Moins de 2 000 euros et 340 ou 440 k, c’est tout simplement trop peu. Les allocations familiales sont déduites de la déduction forfaitaire pour enfants. La pension alimentaire est temporaire et n’est souvent pas prise en compte.

Je considère 340 k€ sur 10 ans comme réalisables. Les 440 k€ non, cela ne correspond plus à la solvabilité.

Prise en compte du salaire et des allocations familiales/pension alimentaire, à condition que les enfants n’aient 18 ans qu’à la fin de la nouvelle période de taux fixe. S’ils ont déjà 14 ans ou plus, même les 340 k€ ne sont plus finançables.

L’âge de Madame X est un terrain à considérer, mais cela ne devrait pas être trop avancé avec des enfants encore jeunes, de sorte qu’un petit remboursement (2 %) soit acceptable.

Indépendamment du financement de la maison, il faudrait sérieusement envisager une vente de la propriété. S’endetter à tout prix avec des enfants juste pour garder sa propre maison (trop grande ?) est absurde. Mieux vaut vivre un peu plus petit et bien.

Hm tja, mit 1000€ lassen sich 440k knapp mit 2% Tilgung finanzieren. Abzahlen tut man so aber kaum etwas.

Hm, avec 1 000 €, on ne trouve souvent même pas d’appartement.

P.S. Je connais très bien la situation dans le cadre de mon divorce. Nous avons rapidement décidé de vendre la maison. Aujourd’hui, mon ex-vive plus sereinement en location et les enfants ont toujours leurs chambres ainsi qu’un jardin.

Merci pour les contributions constructives. Pour clarifier encore cela : si le refinancement devait avoir lieu en mai 2024. Madame X aura alors 39 ans, les enfants auront alors 13 et 8 ans. a déjà raison. Aller au casse-pipe ne sert à rien non plus. En plus du financement, il y a tous les frais annexes. Taxe foncière, eau, gaz, électricité, voiture, etc. Eh bien, Madame X devra alors courir les banques, elles évalueront sûrement la situation de manière réaliste et la ramèneront peut-être sur terre. Merci pour l’instant.

Jusqu'en mai 24, il y a encore un certain temps. Peut-être y aura-t-il alors un nouvel homme dans la vie de Mme X. Alors la situation pourrait être tout à fait différente.

Merci pour les contributions constructives.
Pour clarifier encore cela : si en mai 2024 le refinancement devait avoir lieu. Madame X aura alors 39 ans, les enfants auront alors 13 et 8 ans.

le dit déjà correctement. « À tout prix » ne sert à rien non plus. À côté du financement il y a encore toutes les charges annexes : taxe foncière, eau, gaz, électricité, véhicule etc...

Bon, alors Madame X devra courir auprès des banques, elles évalueront sûrement cela de manière réaliste et la ramèneront sur terre.

Merci à ce stade.

Tu peux supprimer le « sûrement ». Dans la vie, il n’y aura aucune banque dans ces conditions qui financera cela. Si oui, je tombe de ma foi.

La solution la plus propre dans votre situation est pourtant très claire. Vendre le bien immobilier au meilleur prix possible (de préférence par procédure d’enchères) et en sortir à peu près proprement, c’est-à-dire que chacun récupère encore un peu, ce qui peut aussi être utilisé comme apport pour un appartement en copropriété.

D’un autre côté, je peux bien sûr aussi imaginer que ce ne soit pas si facile de devoir arracher soi-même et les enfants à leur environnement familier, mais il faut simplement considérer cela dans ce cas en dehors de toute émotion, purement économiquement. Qu’un tel cas peut arriver, il faut en être conscient avant de signer le contrat de prêt pour un projet aussi grand. Aujourd’hui, avec les sommes folles, c’est dans la très grande majorité des cas ainsi que, lorsque le mariage éclate, il ne reste qu’une seule solution → vente.

Bonne chance !

D'un autre côté, je peux bien sûr aussi imaginer que ce n’est pas si facile de devoir arracher soi-même et les enfants à l’environnement habituel, mais il faut simplement considérer cela ici dénué de toute émotion, purement économiquement. Il faut être conscient qu’un tel cas peut survenir avant de signer le contrat de prêt pour un projet aussi important. De nos jours, avec des sommes folles, dans la grande majorité des cas, si le mariage éclate un jour, il ne reste qu’une solution --> la vente.

Je suis d’accord à 100%.

@TE : Une maison n’est « que » un bien d’usage. Émotions mises de côté – la vie continue très bien sans précisément ce bien immobilier. Pour les deux parties.