Faisabilité du financement Achat d'une maison individuelle

Les gens, calmez-vous un peu. Je trouve que ce n’est pas juste de déchirer le TE ici à ce point.

Calme-toi ! Cela n’a rien à voir avec de l’arrogance, mais avec un conseil bien intentionné.

Alors tu devrais aussi le formuler un peu plus doucement en tant que conseil bien intentionné. Comme ça, ça ne paraîtra pas arrogant, ce que tu ne veux pas être (et probablement ne l’es pas du tout).

Il manque des notions de base dans la gestion des finances.

Provocateur : Peut-être que c’est vous qui manquez de compréhension ? ;)

Je pense qu’il parle d’un leasing tout compris. Cela est proposé par presque tous les concessionnaires. Cela couvre, en plus des coûts de leasing du véhicule, tous les frais d’entretien, d’inspection et d’usure (parfois même les pneus inclus), ce qui donne une certaine sécurité en termes de coûts. Le reste est couvert par les garanties des fabricants.

Donc, en principe, son commentaire n’est pas aussi bête que certains utilisateurs le présentent ici.

Et nous y revoilà. Un projet qu’on ne peut pas se permettre seul, mais à quoi servent alors les parents ? Oui, pour les exploiter financièrement. Pour moi, c’est plutôt dégoûtant.

Ok. C’est ton attitude. Je la respecte. C’est d’ailleurs aussi mon attitude en principe. Mais ça ne colle pas vraiment avec

gâter les petits-enfants

non plus, n’est-ce pas ? Selon moi, on « gâte » ses petits-enfants au mieux en contribuant à ce qu’ils grandissent dans une belle maison. La consommation seule n’a encore rendu personne heureux.

Il ne s’agit pas de se faire offrir 200 000 EUR. Le financement devient réalisable si 10-20 000 EUR sont « offerts » pour solder le financement de la voiture.

Ce serait utile, peut-être de faire un petit calcul et d'inciter le demandeur à faire lui-même les calculs.

Exactement. C’est pourquoi je vais essayer maintenant. À mon avis, nous avons déjà vu des situations bien pires.

Vous avez actuellement un revenu net mensuel de 3 300 EUR.

Elle :
Le salaire pour une assistante fiscale est à mon avis trop bas. On peut envisager de s’adresser au patron pour demander une augmentation. Sinon, je postulerais peut-être ailleurs.

Lui :
Il est probablement dans la fonction publique tarifée (TVöD). La question est à quel niveau d’expérience il est et s’il y aura, le cas échéant, une progression dans les échelons de salaire (et quand).

Dépenses totales :
Vous estimez vous-même vos dépenses totales mensuelles sans les coûts de logement à environ 1 400 EUR. S’ajoutent encore environ 100 EUR par mois pour les assurances principales qui apparemment manquent encore ici.

Excédent :
Cela fait un excédent mensuel de 1 800 EUR. 300 EUR par mois devraient être mis de côté pour l’imprévu (vacances, réparations, investissements de remplacement, etc.) : il reste encore 1 500 EUR.

Les charges annexes devraient être calculées sur une base de 3,00 EUR/m². Supposons une surface de 120 m² : cela fait donc 360,00 EUR par mois.

Financement :
Il reste donc 1 140 EUR pour la mensualité. Dans ces professions, de grandes augmentations de salaire ne sont plus à prévoir. C’est pourquoi je conclurais dans votre situation un prêt à remboursement total. Taux d’intérêt supposé pour 30 ans : 2,00 %. Sans remboursements anticipés, vous aurez terminé à 58 ans ou 60 ans.

La mensualité s’élève à 1 146 EUR par mois.

Liquidité mensuelle supplémentaire :
Vous pouvez vous dégager une vraie marge de manœuvre, par exemple en remboursant le financement de la voiture grâce à une aide financière des parents. Vous auriez alors 350 EUR de liquidité en plus par mois.

Le logement loué gratuitement à votre bailleur actuel a été totalement exclu du calcul. S'il n’y est plus dans quelques années, vous pourrez alors générer une liquidité supplémentaire sous forme de revenus locatifs.

Situation avec enfants :
Qu’elle reste complètement à la maison pour s’occuper des enfants ne fonctionnera évidemment pas avec ses revenus.

Hérétiquement affirmé : Peut-être vous manque-t-il aussi la compréhension ? ;)

Je pense qu'il parle d'un leasing tout compris. Cela est proposé par presque tous les concessionnaires automobiles. Cela couvre non seulement les coûts de leasing du véhicule, mais aussi tous les coûts liés à l'entretien, à la révision et à l'usure (parfois même y compris les pneus), ce qui offre une certaine sécurité des coûts. Le reste est couvert par les garanties des fabricants.

Donc, fondamentalement, son commentaire n'est pas aussi stupide qu'il est présenté par certains utilisateurs ici.

a bien saisi et restitué la déclaration. Un leasing tout compris doit aussi pouvoir être financièrement supporté. Le leasing privé est la manière la plus coûteuse d'acquérir une voiture, mais il n'inclut ni carte de carburant, ni assurance, ni entretien. Le leasing professionnel, disons-le franchement, si l'employeur le propose, doit être obtenu/négocié avec le salaire.

a bien saisi et retranscrit la déclaration. Un leasing tout compris, il faut aussi pouvoir se le permettre. Le leasing privé est la façon la plus chère d’acquérir une voiture mais il n’inclut ni carte carburant, ni assurance, ni entretien. Le leasing entreprise, il faut, disons-le franchement, si l’employeur le propose, pouvoir l’obtenir/négocier avec le salaire.

Leasing privé n’est pas égal à leasing privé. Il existe effectivement des offres où l’on s’en sort vraiment pas cher - c’est pour cela qu’il y a le soi-disant facteur de leasing. Le leasing privé ne signifie pas toujours qu’on loue une grosse Mercedes à 600€. Par exemple, je loue un petit véhicule comme deuxième voiture à moins de 100€, c’est moins cher qu’un ticket de bus ou de train ici. Et avec ça, je roule super bien, pendant 3 ans je conduis une voiture neuve sans frais de réparation ni autres « surprises ».

Exactement. Et c’est pourquoi j’essaie maintenant.
À mon avis, nous avons déjà vu ici des missions beaucoup plus catastrophiques.

Vous avez actuellement un revenu net mensuel de 3 300 EUR.

Elle :
Le salaire d’une assistante fiscale est à mon avis trop bas. On peut envisager d’aller voir le patron pour demander une augmentation. Sinon, je postulerais peut-être ailleurs.

Lui :
Il est probablement dans la TVöD. La question est à quel niveau d’expérience et si (et quand) une montée en échelon salarial est à prévoir.

Dépenses totales :
Vous estimez vous-mêmes vos dépenses mensuelles totales sans les coûts de logement à environ 1 400 EUR. À cela s’ajoutent environ 100 EUR par mois pour les assurances les plus importantes, qui semblent encore manquer ici.

Excédent :
Cela fait un excédent mensuel de 1 800 EUR. 300 EUR par mois devraient être mis de côté pour les imprévus (vacances, réparations, investissements de remplacement, etc.) : il reste donc 1 500 EUR.

Les charges locatives devraient être estimées à 3,00 m². Supposons une surface de 120 m² : cela fait 360,00 EUR par mois.

Financement :
Il reste donc 1 140 EUR pour la mensualité. Avec ces métiers, de grandes augmentations de salaire ne sont plus à attendre dans le futur. C’est pourquoi, dans votre situation, je conclurais un prêt à remboursement intégral. Taux d’intérêt supposé pour 30 ans : 2,00 %. Sans remboursements anticipés, vous aurez fini à 58 ou 60 ans.

La mensualité s’élève à 1 146 EUR par mois.

Liquidité mensuelle supplémentaire :
Vous pouvez vraiment vous donner un peu d’air en remboursant par exemple le financement de la voiture grâce à une injection financière des parents. Vous aurez alors 350 EUR de liquidités en plus par mois.

Le logement loué gratuitement à l’actuel propriétaire est complètement exclu du calcul. S’il n’y est plus dans quelques années, on pourra aussi générer des liquidités supplémentaires sous forme de revenus locatifs.

Situation avec enfants :
Qu’elle reste complètement à la maison pour s’occuper des enfants ne fonctionnera bien sûr pas avec son revenu à lui.

- Tu as oublié les 150 € de fermage, non ?
- 360 € de charges locatives ne sont pas vraiment réalistes pour un bâtiment ancien.
- L’acheteur est-il aussi en même temps le bailleur et doit-il constituer des provisions pour entretenir l’autre unité pour le propriétaire-ex parasite ?
- Économise-t-on actuellement régulièrement 800 € par mois ?

- Sinon, il n’y a rien de répréhensible dans un financement auto. Pourquoi faudrait-il à nouveau se faire aider ici par maman et papa ? Pour pouvoir s’acheter un bien immobilier que l’on ne peut en fait pas se permettre ?

Leasing privé n'est pas toujours la même chose.
Il existe tout à fait des offres où l'on s'en sort vraiment pas cher - c'est pour cela qu'il y a le soi-disant facteur de leasing.
Le leasing privé ne signifie pas toujours que l'on loue une grosse Mercedes pour 600€.
Par exemple, je loue un petit véhicule comme seconde voiture pour moins de 100€, c'est moins cher qu'un ticket de bus ou de train ici.
Et avec ça, je roule super bien, pendant 3 ans sereinement avec une voiture neuve, sans frais de réparation ni autres « surprises ».

Je connais les prix dans le domaine du leasing privé et je sais ce qui est inclus et quelles sont les options. Mais tout le monde ne veut pas forcément louer une VW up pour 110€ avec 10 000 km par an, sans entretien, assurance et compagnie.

Une offre de leasing privé dans la catégorie Golf, similaire au leasing entreprise mais sans carte carburant avec 10 000 km, se situe quelque part à partir de 400€. Ça n'améliore pas non plus la situation si l'on dépense un quart de son salaire pour la voiture, n'est-ce pas ?