Incertain en raison du financement

N'oubliez pas les coûts accessoires (Kauf-) dans vos calculs !

et faire plaisir à la banque.

Eh bien, ça, je l'entends vraiment très volontiers.

. Nous voulons habiter dans une belle maison au lieu de faire plaisir au propriétaire et faire plaisir à la banque. Après environ 20 ans, revendre la maison, pour moi aussi à prix coûtant, puis voir ce qui est possible avec l'assurance-vie, éventuellement un héritage. Pour que nous sortions à zéro, nous devrions vendre la maison pour environ 250 000 €. Cela est actuellement bien en dessous de la valeur marchande. Que nous utilisions ou non l'assurance-vie pour le remboursement, on verra bien..

c'est pure spéculation et assez risqué. Ce n'est pas parce que l'on ne paie plus le propriétaire mais une banque qu'on deviendra riche un jour. Tant que le loyer est nettement inférieur au montant du financement, on pourrait à la place investir l'argent économisé. Le rendement est certes actuellement nul, mais il n'est pas garanti que la maison rapporte plus à la fin. On construit/achète une maison parce qu'elle offre plus de confort de vie. Il ne faut pas non plus oublier les coûts pour maintenir la valeur du bien immobilier. Si vous construisez neuf et voulez vendre dans 20 ans, vous devrez pratiquement impérativement changer la salle de bain à un moment donné, remplacer le chauffage et rénover autre chose. Sinon vous vendez une maison avec un retard d'entretien, et les acheteurs le font souvent payer deux fois. Personne ne sait réellement à quels prix les maisons partent sur les grands portails, à part l'acheteur/vendeur. Très probablement, il y a toujours une grande renégociation à la fin, surtout là où la demande n'est pas très forte. Les bonnes maisons n'atterrissent de toute façon jamais sur Immoscout (etc.), elles sont vendues directement par l'agent immobilier (il a ses clients sur la liste d'attente, quand quelque chose arrive il appelle 4-5 personnes et la maison est vendue sans jamais être publiée en ligne - c'est la raison pour laquelle on ne trouve jamais que des mauvaises offres sur internet).

C’est exactement dans cette direction que va la réflexion. Après 20 ans, le contrat d’assurance vie de ma femme arrivera aussi à échéance. Nous avons 2 enfants, dont la petite préférerait un cheval plutôt qu’une maison

Nous voulons construire sur la Bergstraße en Hesse. Centralement situé entre Mannheim et Francfort. Très bonne connexion autoroutière et ferroviaire.
Nous avons maintenant un montant de crédit d’environ 260 000 € avec un remboursement de 1 % et un taux d’intérêt de 2,4 % sur 15 ans auprès d’une banque et 2 x 50 000 € auprès de la KfW (0,85 % et 1,35 %). Cela représente une charge mensuelle de 1065,00 € + charges annexes.

Oui, mhm. Donc le but est quand même de rembourser son financement le plus rapidement possible. Plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés.
Bien sûr, si la mensualité devient trop élevée pour vous, je peux comprendre la réflexion qui consiste à fixer un taux de remboursement faible.
Mais 1 %, personne ne fait ça, on en met plutôt en garde.
Bien sûr, des financiers peu scrupuleux essaient volontiers de vous refiler ce genre de financement, pour eux, ce qui compte, c’est la conclusion du contrat.

Des recommandations d’opter pour 20 ans ont déjà été faites ici, c’est aussi ce que je ferais.

Personne ne sait ce qu’il en sera dans 20 ans... Peut-être ferons-nous déjà partie du grand empire russe ou chinois

Salutations

Nous avons maintenant un montant de crédit d'environ 260 000€ avec un remboursement de 1 % et un taux d'intérêt de 2,4 % sur 15 ans auprès d'une banque, ainsi que 2 x 50 000€ auprès de la KfW (0,85 % et 1,35 %). Cela fait une charge mensuelle de 1065,00€ + frais annexes.

Cela peut devenir un financement classique piégeant. Après 15 ans, s'il n'y a pas eu de remboursements anticipés ou peu, il restera une énorme dette. Si les conditions de prêt sont alors durcies (ce que je considère personnellement comme assez probable), même de petites augmentations entraîneront une forte montée des charges mensuelles.

Si ces charges supplémentaires ne peuvent pas être largement compensées par une augmentation des revenus, la situation deviendra vraiment difficile.

c'est bien sûr exact. cependant, on gagne aussi une bonne marque de plus en 15 ans (on verra ce que vous gagniez en l'an 2000). personnellement, je pense qu'on devrait avoir remboursé ses parts KFW jusqu'à la fin de la période de fixation du taux. car ensuite, il n'y a plus qu'un seul crédit et on peut compenser soi-même des taux d'intérêt plus élevés grâce aux montants libérés du kfw.

nous avons un amortissement de 2 % et des intérêts de 1,92 % sur 20 ans et une hypothèque de 220000 (et 0,85 % sur 50000 kfw). kfw est remboursé après 20 ans (après 10 ans, il peut bien sûr devenir plus cher à cause d’intérêts plus élevés). sans gros remboursements anticipés, il nous reste encore 100 000 € au bout de 20 ans. cela ne se passera pas ainsi, parce que dans quelques années nous augmenterons la mensualité. elle est actuellement vraiment basse, fixée à 950 € de mensualité totale. il est prévu dans 3 à 5 ans de rembourser environ 2500 € par an en remboursement anticipé (chacun met 100 € de plus chaque mois), de sorte qu’à la fin nous aurons une dette résiduelle d’environ 60 à 70000. alors le taux d’intérêt importe presque peu, car les derniers euros partent assez vite. on a aussi assez de temps avant pour préparer des plans quelconques. si les taux d’intérêt augmentent lentement après 15 ans, on peut aussi préparer un plan d’épargne logement sur 5 ans.