Viabilidad financiera para la compra de una casa unifamiliar

  • Erstellt am 14.06.2021 17:14:45

DaSch17

15.06.2021 08:51:21
  • #1
Gente, cálmense un poco otra vez. No me parece justo destrozar tanto al OP aquí.



Entonces deberías formularlo también un poco más suavemente como un consejo bien intencionado. Así no parecerá arrogante, que supongo que no quieres ser (y probablemente tampoco lo eres).



De manera herética afirmo: ¿Quizás a ustedes también les falta comprensión? ;)

Creo que se refiere a un leasing todo incluido. Esto lo ofrecen casi todos los concesionarios de autos. Con esto se cubren, además de los costos del leasing del vehículo, todos los costos de mantenimiento, revisión y desgaste (a veces incluso incluyendo neumáticos), de modo que se tiene cierta seguridad en los costos. El resto lo cubren las garantías de los fabricantes.

Así que, en general, su observación no es tan tonta como algunos usuarios la presentan aquí.



Ok. Esa es tu actitud. La respeto. Por cierto, es básicamente también mi actitud. Pero entonces tampoco encaja


¿verdad? En mi opinión, lo mejor es “consentir” a los nietos contribuyendo a que crezcan en un buen hogar. El consumo por sí solo no ha hecho feliz a nadie.

No se trata de que te regalen 200.000 EUR. La financiación ya es viable si se “regalan” entre 10.000 y 20.000 EUR para cancelar el financiamiento del coche.
 

DaSch17

15.06.2021 09:12:41
  • #2


Exacto. Y por eso voy a intentarlo ahora.
En mi opinión, ya hemos visto órdenes de magnitud mucho peores aquí.

Actualmente tienen un ingreso neto mensual de 3.300 EUR.

Ella:
El salario de una asistente fiscal es, en mi opinión, demasiado bajo. Aquí se podría hablar con el jefe para pedir un aumento. Alternativamente, quizás debería considerar postularse en otro lugar.

Él:
Probablemente esté en el TVöD. Aquí la pregunta es en qué nivel de experiencia está y si (y cuándo) se espera un ascenso de nivel salarial.

Gastos totales:
Ustedes mismos calculan sus gastos totales mensuales sin costos de vivienda en alrededor de 1.400 EUR. Además, hay que añadir alrededor de 100 EUR mensuales para los seguros más importantes, que aparentemente aún faltan aquí.

Superávit:
Esto deja un superávit mensual de 1.800 EUR. Deberían apartarse 300 EUR al mes para imprevistos (vacaciones, reparaciones, inversiones de reemplazo, etc.): quedan todavía 1.500 EUR.

Los costos adicionales deberían calcularse con 3,00 m². Supongamos que son 120 m²: esto equivale a 360,00 EUR mensuales.

Financiación:
Quedan entonces 1.140 EUR para la cuota mensual. Con estas profesiones no se esperan grandes aumentos salariales en el futuro. Por eso, en su situación, yo contrataría un préstamo con amortización total. Tasa de interés asumida para 30 años: 2,00 %. Sin pagos adicionales, terminarían a los 58 o 60 años.

La cuota mensual sería de 1.146 EUR.

Liquidez mensual adicional:
Podrían ganar espacio financiero, por ejemplo, si a través de un aporte financiero de los padres se cancela la financiación del coche. Así tendrían 350 EUR más de liquidez al mes.

He excluido completamente el piso que alquilan sin costo al actual arrendador en el cálculo. Si en unos años él ya no está, se podría generar también liquidez adicional en forma de ingresos por alquiler.

Situación con hijos:
Que ella se quede completamente en casa y cuide a los niños, por supuesto, no funcionará con su ingreso.
 

Zaba12

15.06.2021 09:15:49
  • #3

ha comprendido y expresado correctamente la afirmación. También un leasing todo incluido hay que poder permitírselo. Un leasing privado es la forma más cara de adquirir un coche, allí no hay ni tarjeta de combustible, ni seguro, ni mantenimiento incluido.
El leasing empresarial, digamoslo abiertamente, si el empleador lo ofrece, hay que poder conseguirlo/negociarlo con el salario.
 

Mitleser123

15.06.2021 09:23:20
  • #4


Leasing privado no es igual a leasing privado.
Existen ofertas en las que se puede conseguir algo realmente barato; para eso está el llamado factor de leasing.
Leasing privado no significa siempre que uno lease un Mercedes caro por 600€.
Por ejemplo, yo lease un vehículo pequeño como segundo coche por menos de 100€, es más barato que un billete de autobús y tren aquí.
Y con eso conduzco súper bien, durante 3 años un coche nuevo, sin costes de reparación u otras "sorpresas".
 

Zaba12

15.06.2021 09:27:48
  • #5

- Te olvidaste de los 150 € de canon hereditario, ¿verdad?
- 360 € de gastos accesorios no son realistas en una construcción existente.
- ¿Es el comprador también el arrendador y debe formar reservas para mantener la otra unidad como arrendador, para el expropietario parásito?
- ¿Actualmente se ahorran regularmente 800 € mensuales?

- Por lo demás, no hay nada malo con una financiación de coche. ¿Por qué debería mamá y papá ayudar de nuevo aquí? ¿Para poder permitirse una propiedad que en realidad no pueden permitirse?
 

Zaba12

15.06.2021 09:33:18
  • #6

Conozco los precios en el ámbito del leasing privado y sé qué opciones hay y qué incluyen. Pero no todos quieren leasear un VW up por 110€ con 10.000 km al año, sin extras, sin mantenimiento, seguro ni nada más.

Una oferta de leasing privado en la clase Golf, similar al leasing empresarial pero sin tarjeta de combustible y con 10.000 km, cuesta en torno a 400€ o más. Tampoco mejora la situación si se gasta una cuarta parte del sueldo en el coche, ¿verdad?
 

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