Financer une maison individuelle au-delà de la retraite ?

Cela signifie cependant une durée nettement plus courte grâce à l’effet des intérêts économisés que de rembourser aujourd’hui à 3% (8% d’intérêts et 1% de remboursement ne correspondent pas à une durée de 30 ans !). Il ne fallait même pas plus de 1% de remboursement pour être plus rapide que la plupart des propriétaires/bâtisseurs aujourd’hui.

Eh bien, ça s’appelle la vie. Dois-je renoncer aujourd’hui à la maison parce que je pourrais divorcer demain ? Et alors, la maison sera vendue si je ne peux plus me la permettre. Mais au moins, j’aurai eu un bon moment jusque-là.

Nous, les Allemands, sommes simplement trop coincés et inflexibles.

Pour la première partie : la mensualité est tout de même deux fois plus élevée à 8% d’intérêts et 1% de remboursement qu’à 1,5% d’intérêts et 3% de remboursement... il faut être capable de gérer cela au départ.

Et pour la seconde partie : je suis d’accord aussi. Je ne veux pas finir dans une mauvaise situation, mais si quelque chose devait arriver... dans 13 ans je n’obtiendrai pas de financement relais parce que je serai au chômage ou malade, par exemple... alors j’aurai habité confortablement pendant 14 ans, avec les enfants — qui seront probablement partis dans 14 ans. Et je pourrai certainement rembourser le solde restant sans problème. Ce n’est pas le plan, mais si cela devait arriver... c’est comme ça.

Pour la première partie : la mensualité est quand même deux fois plus élevée avec 8 % d’intérêts et 1 % d’amortissement qu’avec 1,5 % d’intérêts et 3 % d’amortissement... il faut savoir faire ça d’abord.

Oui et non, deux fois en pourcentage oui, en chiffres absolus non. À l’époque, les maisons n’étaient pas aussi chères non plus (l’architecture originale, la réglementation sur les économies d’énergie, la maison intelligente, la forte augmentation des prix, etc. en témoignent). Les gens pouvaient s’offrir une maison comme aujourd’hui (ou pas).

Oui et non, en pourcentage c'est le double, en chiffres absolus non. À l'époque, les maisons n'étaient pas aussi chères non plus (architecture originale, règlement sur les économies d'énergie, maison intelligente, fortes augmentations de prix, etc., bonjour). Les gens pouvaient s'offrir une maison tout autant qu'aujourd'hui (ou pas).

Aujourd'hui, on a aussi un revenu plus élevé. Du moins, si je regarde ce que notre convention collective offre il y a 25 ans et maintenant (avec la même classification).
Si je devais supporter un amortissement de 9%, ce serait en tout cas complètement impossible de financer une maison.

Si je devais supporter un taux d'annuité de 9 %, il serait en tout cas totalement impossible de financer une maison.

Aujourd'hui oui, avant non. Le rapport revenu - prix de la maison était alors meilleur.

Aujourd'hui oui, auparavant non. Le rapport revenu - prix des maisons était meilleur à l'époque.

Exact - des prix de l'immobilier plus élevés ne sont qu'une face de la médaille - les prix fonciers beaucoup plus élevés en sont l'autre.

Alors, je ne me sentirais pas à l’aise non plus si notre crédit devait s’étendre jusqu’à la retraite. Car ce sont souvent les maisons qui se détériorent complètement, parce qu’on ne peut pas se permettre d’y faire des travaux. Sans parler des coûts supplémentaires qu’on paie en intérêts pour un même bien. Nous allons payer entre 20k et 25k d’intérêts et de frais pour notre maison selon la manière dont nous organiserons le financement relais. Dans le pire des cas, ce sera plafonné à 25k. Bon, nous n’avons dû emprunter que 220k et avons payé il y a 5 ans pour notre projet neuf, incluant terrain, aménagements extérieurs ainsi que tous les frais annexes en Bavière, nettement moins de 400k. Nos revenus sont inférieurs à ceux de la plupart des utilisateurs du forum ici, mais nous nous en sortons bien avec la mensualité actuelle d’environ 1200 euros. Nous aurons probablement remboursé vers 50 ans ou étalerons un peu plus jusqu’à peut-être 53 ans si les taux restent bas, car dans ce cas, nous ne mobiliserons pas nos Bausparers avec un taux de 1 % sur l’épargne et prendrons un petit crédit supplémentaire pour le financement complémentaire. Il est clair qu’aujourd’hui, on obtient à peine quelque chose de convenable pour cette somme, nous avons eu vraiment de la chance, mais devoir rembourser jusqu’à la retraite, je ne peux pas l’imaginer, ce qui peut aussi être dû au fait que notre pension ne sera pas la plus confortable. En tout cas, nous vivons déjà bien maintenant avec peu de renoncement, mais réfléchissons bien à ce dans quoi nous investissons. Nous n’avons pas toujours besoin des derniers téléphones, téléviseurs ou voitures, même si je conduis une nouvelle voiture de société, et nous ne partons en vacances importantes qu’une fois par an au maximum. Nous invitons souvent amis et famille à un barbecue et il n’y a jamais de viande bon marché du supermarché mais uniquement chez le boucher de la région. Chacun a ses priorités dans la vie, mais on devrait quand même essayer de rester raisonnable et réfléchir exactement à ce qu’on peut se permettre ou non.