सेवानिवृत्ति के बाद एकल परिवार का घर वित्तपोषित करें?

लेकिन बचाए गए ब्याज के प्रभाव के कारण इसका मतलब है कि आज 3% से चुकता करने की तुलना में अवधि काफी कम होगी (8% ब्याज और 1% चुकौती 30 साल की अवधि नहीं हैं!). इसके लिए 1% चुकौती से अधिक की आवश्यकता नहीं थी, ताकि अधिकांश भवन मालिकों से तेज़ हो सकें।

खैर, इसे जीवन कहा जाता है। क्या मुझे आज घर से इंकार करना चाहिए क्योंकि कल मेरा तलाक हो सकता है? तो क्या हुआ, अगर मैं इसे वहन नहीं कर सकता तो इसे बेच दिया जाएगा। लेकिन तब तक मैंने कम से कम एक सुंदर समय बिताया होगा।

हम जर्मन बस बहुत ज़्यादा रूढ़िवादी और अनम्य हैं।

पहले भाग के लिए: रेट पहली बार में भी दोगुना उच्च है 8% ब्याज और 1% चुकौती पर बनाम 1.5% ब्याज और 3% चुकौती पर... यह पहले भी सक्षम होना चाहिए।

और दूसरे भाग के लिए: मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ। मैं नुकसान के साथ यह मामला समाप्त नहीं करना चाहता हूँ, लेकिन अगर कुछ भी हो... 13 साल में मुझे कोई अगला वित्तपोषण नहीं मिलेगा, उदाहरण के लिए बेरोज़गार या बीमार होने के कारण... तब मैंने 14 साल तक अच्छी तरह से रहा, बच्चों के साथ - जो 14 साल में संभवतः घर से निकल जाएंगे। और निश्चित रूप से शेष ऋण आसानी से चुका सकता हूँ। यह योजना नहीं है, लेकिन अगर ऐसा हुआ... तो ऐसा ही होगा।

पहले भाग के लिए: ब्याज दर 8% और मूलधन चुकौती 1% होने पर दोगुनी होती है, जबकि 1.5% ब्याज दर और 3% मूलधन चुकौती पर... इसे पहले भी संभालना पड़ता है।

हाँ और नहीं, प्रतिशत में दोगुना सही है, लेकिन वास्तविक आंकड़ों में नहीं। उस समय मकान इतने महंगे भी नहीं थे (विशिष्ट वास्तुकला, ऊर्जा संरक्षण नियम, स्मार्ट होम, उच्च मूल्य वृद्धि आदि याद दिलाते हैं)। लोग उतनी ही आसानी से घर खरीद सकते थे जितना आज (या नहीं भी)।

जेन, प्रतिशत में दोगुना हाँ, लेकिन वास्तविक संख्याओं में नहीं। उस समय घर भी इतने महंगे नहीं थे (विशिष्ट वास्तुकला, ऊर्जा संरक्षण नियम, स्मार्ट होम, उच्च मूल्य वृद्धि आदि को नमस्कार)। लोग उसी तरह घर खरीद सकते थे जैसे आज भी (या नहीं भी कर सकते)।

आज का आमदनी भी अधिक है। कम से कम जब मैं देखता हूँ कि हमारी वेतन दर 25 साल पहले और अब क्या है (एक ही श्रेणी में)।
अगर मुझे 9% वार्षिकी का भुगतान करना पड़े, तो घर खरीदना पूरी तरह असंभव होगा।

अगर मुझे 9% वार्षिकी दर उठानी होती, तो किसी भी हालत में एक घर की फाइनेंसिंग असंभव होती।

आज हाँ, पहले नहीं। उस समय आय - घर की कीमत का अनुपात बेहतर था।

आज हाँ, पहले नहीं। उस समय आय - मकान कीमत का अनुपात बेहतर था।

बिल्कुल - उच्च मकान कीमतें सिक्के का एक पहलू हैं - बहुत अधिक मूल कीमतें दूसरी।

तो मुझे भी अच्छा नहीं लगेगा अगर हमारा लोन रिटायरमेंट तक चलता रहे। क्योंकि तब अक्सर वे घर होते हैं जो पूरी तरह से जर्जर हो जाते हैं, क्योंकि मरम्मत के लिए पैसे नहीं होते। ऊपर से उन अतिरिक्त खर्चों का तो कहना ही क्या जो एक ही संपत्ति के लिए ब्याज के तौर पर चुकाने पड़ते हैं। हम अपने घर के लिए 20 हजार से 25 हजार के बीच ब्याज और फीस देंगे, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि हम अगली फाइनेंसिंग कैसे करते हैं। 25 हजार में ये सबसे खराब हालत में कैप है। खैर, हमें सिर्फ 220 हजार का लोन लेना पड़ा और हमने अपने नए निर्माण परियोजना के लिए लगभग 5 साल पहले जमीन, बाहरी सुविधाओं और सभी अतिरिक्त खर्चों समेत बवेरिया में काफी कम, 400 हजार से नीचे भुगतान किया। हमारी आय यहां के अधिकांश फोरम यूज़र्स से कम है, लेकिन हम लगभग 1200 यूरो की वर्तमान किस्त के साथ अच्छी तरह से चल रहे हैं। शायद हम 50 साल की उम्र तक लोन चुका देंगे या इसे थोड़ा बढ़ा कर शायद 53 तक कर लेंगे अगर ब्याज दरें कम रहती हैं, क्योंकि तब हम अपने 1% बचत ब्याज वाले हाउस बांड को इस्तेमाल नहीं करेंगे और पुनः फाइनेंसिंग के लिए थोड़ा अधिक लोन लेंगे। आज इस पैसे में कुछ ठीक-ठाक मिलना मुश्किल है, यह भी स्पष्ट है, लेकिन हमें वास्तव में सौभाग्य मिला था, पर रिटायरमेंट तक चुकाना मैं सोच भी नहीं सकता, शायद इसलिए क्योंकि हमारी पेंशन ज्यादा नहीं होगी। खैर, हम अभी भी लगभग बिना कटौती के अच्छी जिंदगी जी रहे हैं, लेकिन हम यह भी विचार करते हैं कि हम कहां निवेश करें। हमें हमेशा नवीनतम और सबसे अच्छे फोन, टीवी या कार की जरूरत नहीं है, हालांकि मैं एक नई व्यावसायिक कार चलाता हूं और साल में शायद एक बार बड़ी छुट्टियां मनाते हैं। हम अक्सर दोस्तों और परिवार को ग्रिल पार्टी के लिए बुलाते हैं और वहां कभी भी डिस्काउंट स्टोर का सस्ता मांस नहीं होता बल्कि हमेशा क्षेत्र के मांसाहार वाले से ही होता है। हर किसी की ज़िंदगी में अलग प्राथमिकताएं होती हैं, लेकिन हमें जमीन पर टिके रहना चाहिए और सोच-समझकर ही तय करना चाहिए कि हम क्या कर सकते हैं और क्या नहीं।