退休后继续为独栋住宅融资？

但由于省下利息的效果，这意味着比现在用3%还款期限明显更短（8%的利息和1%的还款不可能是30年期限！）。所以只需要不到1%的还款率，就能比现在大多数购房者还要快。

嗯，这就是生活。难道我今天就要放弃房子，因为明天可能离婚吗？那又怎样，如果我负担不起了，房子就卖掉。但至少到那时我过了一段美好时光。

我们德国人就是太死板，不够灵活。

关于第一部分：利率为8%且还款率为1%的情况下，月供首先是1.5%利率和3%还款率时的两倍……这点先得能承受。

关于第二部分：我也这么认为。我不想最终吃亏，但如果真的发生了什么……比如13年后因为失业或生病等原因拿不到续贷……那我已经住了14年，有了孩子 —— 孩子估计那时已经搬出去。到时候我也能轻松还清剩余贷款。虽然这不是计划，但如果真的这样……也只能接受。

关于第一部分：利率为8%且按揭还款率为1%时，月供率仍然是利率为1.5%且按揭还款率为3%时的两倍……这首先得能做到。

不完全是，百分比上确实是两倍，但绝对数额上不是。那时候房子也没那么贵（独特的建筑风格、节能条例、智能家居、高昂的价格上涨等因素不在那时）。人们能否买得起房子和现在一样（也可能买不起）。

也不完全是，百分比上是翻倍了，但绝对数字上并没有。当时的房子也没有那么贵（别致的建筑设计、节能法规、智能家居、高额的价格上涨等等都在那里）。人们当时买房的能力和现在差不多（或者也买不起）。

不过现在收入也更高了。至少如果我看看我们的工资表，25年前和现在（同等级别）对比。
如果我必须承担9%的年金偿还率，买房肯定是不可能的。

如果我必须承担9%的年金利率，那肯定是不可能融资买房的。

今天是这样，以前不是。那时收入和房价的比例更合理。

今天是，过去不是。收入与房价的比例那时更好。

确切地说——更高的房价只是问题的一面，更高的土地基础价格才是另一面。

所以如果我们的贷款一直还到退休年龄，我也不会感到安心。因为那通常是那些房子完全荒废的情况，因为负担不起修缮的费用。更别说为同一套房子支付更多的利息了。我们为了我们的房子，利息和费用大约会支付2万到2.5万欧元，具体取决于我们如何安排后续融资。2.5万欧元是在最坏的情况下的上限。好在我们只需要贷款22万欧元，五年前我们在巴伐利亚为新建项目连同土地、外部设施以及所有附加费用支付的总金额远低于40万欧元。我们的收入比这里大多数论坛用户都要低，但我们用目前大约1200欧元的还款额生活得很好。我们大概会在50岁时还清贷款，或者如果利率保持低位，可能会拖到53岁，因为那时我们不会启用只有1%利息的建筑储蓄账户，而是再贷款一笔稍高的资金来补充资金。现在用这笔钱几乎买不到什么合适的房子这是显而易见的，我们确实很幸运，但我无法想象要一直还贷到退休年龄，可能也因为我们的养老金不会很丰厚。
无论如何，我们现在生活得很好，几乎没有什么牺牲，但也很慎重地考虑我们投资的方向。我们并不总是需要最新最好的手机、电视或汽车，尽管我开着一辆新的商务车，我们一年也最多只去一次长途度假。我们经常邀请朋友和家人来烧烤，而且从来不会买超市的廉价肉，而都是从当地的肉铺买。每个人生活中的重点不同，但人应该保持脚踏实地，认真考虑自己能负担什么，不能负担什么。