Financement d’un appartement en copropriété : remboursement intégral ou pas ?

Mais si je ne commence à amortir qu'en 2023, est-ce que je ne "perds" pas une année de ma période fixe des intérêts et tout le remboursement/la durée de remboursement est reporté d'un an (donc 16 ans alors) ? En d'autres termes, la mensualité devrait être encore plus élevée que si je commence directement à amortir en 01/22?!?! La période fixe de 15 ans commence-t-elle à la signature du contrat de prêt ou seulement à partir du début de l'amortissement ? Je suis confus o_O

Cela dépend concrètement du contrat. La période fixe des intérêts peut d'ailleurs être librement convenue - en principe, la période fixe des intérêts commence à la signature du contrat de prêt. Le remboursement intégral peut être calculé très simplement avec la date fictive de décaissement complet, amortissement à partir de ce moment. Donc éventuellement une mensualité un peu plus élevée.

Pour le calcul du droit de résiliation spéciale, c’est la date de décaissement complet qui sert de base. À partir de là, 10 ans (+ 6 mois de délai de résiliation). Comme tu l’écris pour toi. Mais cela n’a rien à voir avec la période fixe des intérêts.

Autant que je sache - à partir du début du paiement total. Corrigez-moi s'il vous plaît si je me trompe ici.

La fixation du taux d'intérêt s'applique à partir de la signature et est indiquée comme date dans le contrat. Seule la résiliation spéciale après 10 ans s'applique à partir du paiement total.

Si l'appartement est terminé au T3/23, cela sera dans 2 ans, alors les 12 mois de période sans mise à disposition sont insuffisants. De plus, normalement, la dernière tranche n'est payée que 6 mois après l'achèvement. Il faut soit prolonger, soit utiliser les fonds propres à la fin, si la banque est d'accord. Même si, avec un remboursement intégral, il reste encore des dettes après 15 ans à cause du démarrage tardif du remboursement, ce n'est pas un problème jusqu'à ce moment-là. Soit un remboursement anticipé en cours de route, soit après une si longue période, il y aura quand même une épargne constituée. Ce qu'il faudrait éviter, c'est un montant résiduel de moins de 50 000 €, qui devrait encore être financé.

Je viens aussi de téléphoner à la personne, il m'a également confirmé que la période de fixation du taux d'intérêt et la période sans frais de mise à disposition commencent à partir de la signature du prêt. Il m'a aussi dit une nouvelle fois que si mon remboursement complet a lieu seulement à un moment donné en 2023, il restera donc une dette résiduelle après 15 ans même avec un prêt à remboursement complet, et ce, pour le montant que je n'aurai pas remboursé entre la signature et le remboursement complet, mais que je pourrai néanmoins rembourser par des remboursements anticipés.

Si l'appartement est prêt en 03/2023, cela fait dans 2 ans, alors les 12 mois de période sans intérêts de mise à disposition sont insuffisants. De plus, normalement, la dernière tranche est payée seulement 6 mois après l’achèvement. Il faut soit prolonger, soit n’utiliser les fonds propres qu’à la fin, si la banque est d’accord. Même si, pour un remboursement total, un retard du début de l’amortissement laisse encore des dettes après 15 ans, ce n’est pas un problème jusqu’à ce moment-là. Soit un remboursement anticipé intermédiaire, soit après une si longue période quelque chose aura été économisé. Ce qu’il faut éviter, c’est un montant résiduel de moins de 50 000 €, qui doit encore être financé.

Ah mince, une coquille s’est glissée. L’appartement doit être prêt en 03/2023, pas au T3.
Puis-je modifier mon premier message d’une quelconque façon ?

Que penses-tu de cette nouvelle donnée ? Alors, les 12 mois sans intérêts de mise à disposition semblent quand même bien plus acceptables ?
Nous partons aussi actuellement du principe que la structure brute devrait être terminée au plus tard à la mi-2022, période à laquelle nos fonds propres seront vraisemblablement épuisés. Le paiement se fait selon la réglementation des agents immobiliers et des promoteurs.

Je dois intervenir brièvement à cause des différents débuts de délai. En fait, cela m’était clair, mais pas vraiment conscient. Cela signifie en fait que pour les prêts avec une fixation de taux d’intérêt <= 10 ans, il y a toujours une période pendant laquelle on n’est plus lié par le taux, mais on ne peut pas encore rembourser par un nouveau prêt. Comment cela est-il géré en pratique par les banques ? Exigent-elles alors simplement un taux d’intérêt plus élevé pour un ou deux ans si l’on refuse l’offre de prolongation ?