Financiación de vivienda en propiedad: ¿amortización total o no?

Pero si empiezo a amortizar en 2023, ¿no estaré "desperdiciando" un año de mi período de tipo de interés fijo y todo el pago/plazo se desplazará un año hacia atrás (es decir, 16 años entonces)? ¿Significa esto que la cuota tendría que ser aún más alta que si empezara a amortizar directamente en 01/22?!?! ¿Los 15 años de tipo de interés fijo cuentan desde la firma del contrato de préstamo o desde el inicio de la amortización? Estoy confundido o_O

Eso depende concretamente del contrato. Por cierto, el período de tipo de interés fijo puede acordarse libremente; en principio, el período de tipo fijo comienza con la firma del contrato de préstamo. El amortizador total se puede calcular fácilmente con la fecha ficticia de desembolso total, amortización desde ese momento. Por lo tanto, posiblemente una cuota algo más alta.

Para el cálculo del derecho de cancelación especial se toma como base la fecha de desembolso total. A partir de entonces 10 años (+ 6 meses de plazo de preaviso). Tal como lo escribes tú. Pero no tiene nada que ver con el tipo de interés fijo.

Hasta donde sé, desde el comienzo del pago completo. Por favor, corríjanme si estoy equivocado.

La fijación de intereses aplica desde la firma y está indicada como fecha en el contrato. Solo la cancelación especial después de 10 años aplica desde el pago completo.

Si el apartamento está terminado en el tercer trimestre de 2023, eso será en 2 años, entonces los 12 meses de tiempo sin disposición son insuficientes. Además, normalmente la última cuota se paga 6 meses nach la finalización. O se extiende el plazo o se utiliza el capital propio al final, si el banco está de acuerdo. Incluso si en un préstamo a tipo fijo, por el inicio tardío de la amortización después de 15 años aún quedan deudas, eso no es un problema hasta entonces. O se realiza una amortización extraordinaria en el interín o después de tanto tiempo seguramente se habrá ahorrado algo. Lo que se debe evitar es una cantidad restante de menos de 50.000 €, que aún deba ser financiada.

Acabo de hablar nuevamente con la persona, él también me confirmó que la fijación del interés y el período sin interés de disponibilidad comienzan desde la firma del préstamo. También me dijo nuevamente que si mi desembolso total es en algún momento de 2023, entonces en el préstamo de amortización total después de 15 años quedará una deuda residual, y será por el monto que no haya amortizado desde la firma hasta el desembolso total, pero que aun así puedo amortizarla con pagos extraordinarios.

Si el apartamento está terminado en Q3/23, entonces eso será en 2 años, entonces los 12 meses de tiempo sin intereses de disposición no serán suficientes. Además, normalmente la última cuota se paga 6 meses después de la finalización. O se extiende o se utiliza el capital propio al final, si el banco lo permite. Incluso si en un préstamo a plazo completo quedan deudas después de 15 años debido al inicio tardío de la amortización, eso no es un problema hasta entonces. O un pago especial intermedio o después de tanto tiempo se habrá ahorrado algo. Lo que se debe evitar es un saldo residual inferior a 50.000 €, que aún debe ser financiado.

Ah, caramba, se ha colado un error. El apartamento debería estar terminado en 03/2023, no en Q3.
¿Puedo editar de alguna manera mi primera publicación?

¿Qué opinas de este nuevo hecho? Entonces, ¿la cuestión de los 12 meses sin intereses de disposición se ve mucho mejor?
Actualmente también asumimos que la estructura básica debería estar lista a más tardar a mediados de 2022, probablemente nuestro capital propio se agotará allí. El pago es según la regulación de agentes inmobiliarios y promotores.

Tengo que intervenir brevemente debido a los diferentes comienzos de plazo. En realidad, me estaba claro, pero no había llegado completamente a mi conciencia. Es decir, en realidad significa que en los préstamos con un período de interés de <= 10 años, siempre hay un período en el que uno ya no está dentro del período de interés, pero aún no puede cancelar con un nuevo préstamo. ¿Cómo manejan esto los bancos en la práctica? ¿Simplemente exigen un interés más alto durante uno o dos años si se rechaza la oferta de prórroga?