Financement d’un appartement en copropriété : remboursement intégral ou pas ?

Complément : Quand il s'agit de vous soutenir, faites-vous offrir la cuisine. Cela profite mieux aux deux parties. Vous recevez une aide plus importante qu'avec le prêt et le prêteur peut mieux placer son argent pendant les 15 prochaines années (car après impôts et en tenant compte de l'inflation, le prêt entraîne une perte de patrimoine sur 15 ans). En plus, aucun stress familial. C'est ce que je veux dire par "Ça ne vaut pas la peine pour moi".

Bien "seulement" 8000€ d'économie d'intérêts, c'est déjà une somme importante qu'on pourrait bien utiliser autrement au lieu de la jeter dans la gueule de la banque.

Le compagnon est déjà bien positionné en ce qui concerne les placements, donc ça ne lui pose pas de problème, il est aussi un peu plus âgé et nous espérons tous qu'il vivra encore 15 ans (mais nous n'y croyons pas :()

On reçoit déjà dans l'offre de l'appartement un bon d'achat pour une cuisine d'une valeur de 15k€, peu importe le magasin de cuisine.

Comment ça se passe avec les inscriptions au registre foncier, doit-on payer 0,5%+2% du prix d'achat par inscription ?
Donc 1x 4000€ pour la banque en 1er rang et encore 4000€ pour le compagnon en 2e rang ?

Comment ça se passe avec les inscriptions au cadastre, faut-il payer 0,5% + 2% du prix d’achat par inscription ?
Donc 1x 4000€ pour la banque en première rang et encore 4000€ pour le concubin en deuxième rang ?

Les frais d’établissement de l’hypothèque dépendent du montant de l’hypothèque correspondante. Deux hypothèques coûtent un peu plus cher qu’une (logique, double documents, demandes, notifications du bureau du cadastre, etc.). Tu peux calculer en ligne. Cherche sur Google calculateur de frais d’hypothèque.

Bien « seulement » 8000€ d’économies d’intérêts, c’est déjà une somme importante qu’on pourrait bien utiliser autrement au lieu de la jeter à la banque.

C’est bien compris. Mais comme dit, avec un don de 10 k€, le donateur s’en sort probablement mieux et vous n’aurez pas un deuxième créancier sur le dos.

Les frais de constitution de la garantie hypothécaire dépendent du montant de la garantie elle-même. Deux garanties hypothécaires coûtent un peu plus cher qu’une seule (logique, doubles actes, demandes, notifications du bureau des hypothèques, etc.). Tu peux calculer en ligne. Cherche sur Google "coût simulateur garantie hypothécaire".

Merci, je vais regarder ça

C’est clair. Mais comme je l’ai dit, avec un don de 10 k€, le donateur s’en sort probablement mieux, et vous n’aurez pas un deuxième créancier sur le dos.

euh oui d’accord, je ne l’avais pas vu sous cet angle. Le prêt privé nous fait quasiment cadeau des intérêts, alors pourquoi ne pas faire directement comme ça :p

Nous sommes aussi retournés voir le courtier en prêts. Il nous a déconseillé cette solution et a dit que si nous ne facturons pas du tout, ou qu’un taux très bas, le fisc viendra demander pourquoi il ne prend pas d’intérêts au taux du marché (actuellement environ 5%). Et là, nous devrions payer un impôt sur donation sur les intérêts "perdus". Ça semblait compliqué et très incertain pour nous. Et avec la chance que nous avons toujours, ils viendront sûrement et voudront quelque chose :rolleyes:

L’autre option : attendre qu’ils soient mariés puis faire transférer l’argent du compagnon par ma mère vers moi sans intérêt, ce qui fonctionnerait comme un don régulier entre époux, ou parents/enfants, mais selon le moment où ses enfants recevront leur héritage futur, et avec le mariage récent, ça ne passera probablement pas sans conflit....

Il nous a déconseillé cela et a dit que si nous ne mettons pas d’intérêt du tout, ou seulement un taux très bas, l’administration fiscale viendra et demandera pourquoi il ne prend pas des intérêts conformes au marché (actuellement environ 5%).

Les intérêts conformes au marché sont corrects – mais avec une garantie hypothécaire, la banque ne prend que 0,84 % et pas 5 %. Les 5 % viennent du passé ou d’une approche forfaitaire pour les crédits à la consommation.
Si vous voulez être très malins et juridiquement corrects, vous pouvez fixer les deux prêts à 0,84 % et à la fin de l’année, vous recevez toujours un cadeau de Noël équivalent à la moitié des intérêts payés. Tout à fait propre comme don ;-)
Si un jour vous vous disputez, dans le pire des cas, vous payez les intérêts que la banque aurait également pris.

Évidemment, c’est clair que le courtier vous a déconseillé cela. Il rate une grosse commission...

Je pourrais imaginer que, s’il me verse la somme totale en tant que tiers, cela ressemble à un don et que le fisc me prélève 30 % de droits de donation ?

Donc, je ne suis ni avocat ni conseiller fiscal, mais je ne vois pas qui pourrait réclamer des droits de donation. S’il existe un contrat de prêt et qu’un remboursement est prévu, personne ne peut vraiment interpréter cela autrement.