Financement d’un appartement en copropriété : remboursement intégral ou pas ?

Oh là là, ça commence à devenir compliqué...
Ma mère vient de m'informer que son compagnon (ils se marient le 14.12) nous accorderait un prêt privé de 200 000 €, à moitié taux d'intérêt de la banque. o_Oo_Oo_O
Est-ce que ça peut fonctionner, donc est-ce que la banque le reconnaîtrait ?

Nous ne savions pas si c'est lui qui nous virerait directement les 200 000 € que nous utiliserions comme apport personnel, ou si on ferait ça sous forme de deux prêts (privé + banque).
Je pourrais imaginer que si c’est lui, en tant que tiers, qui me verse la totalité de la somme, cela ressemble à un don et que l'administration fiscale me prélève 30 % de droits de donation ?

Non, pour cela vous établissez simplement un contrat de prêt. Je l'ai déjà fait aussi, même si ce n'était pas pour une somme aussi importante. Les conditions ainsi que par exemple les garanties, etc. sont librement négociables. Je ne vois pas non plus quel problème la banque pourrait avoir, tant que ta charge mensuelle correspond encore à leur barème. Cependant, s'il veut une inscription hypothécaire, vous devrez clarifier avec quel rang, et s'il veut le premier rang, ce sera à nouveau plus compliqué avec la banque. Pas impossible, mais plus compliqué.

Oh là là, ça commence à déraper...
Ma mère vient de m'informer que son compagnon de vie (ils se marient le 14.12.) nous prêterait 200 000 € en privé, à moitié taux d'intérêt bancaire. o_Oo_Oo_O
Est-ce que ça peut fonctionner, est-ce que la banque va le reconnaître ?

Nous ne savions pas si c’est lui qui nous transfère directement les 200 000 € et que nous les intégrons comme apport personnel, ou si c’est fait comme deux prêts (privé + banque).
Je pourrais imaginer que s’il me transfère la somme totale en tant que tiers, cela ressemble à une donation et que le fisc me prélève 30 % de droits de donation ?

Est-ce que ça vaut la peine de faire appel à une personne externe ? La question serait de savoir s’il veut apparaître au bureau des hypothèques ou pas ? Si oui, je le ferais passer par la banque.

Cela peut-il fonctionner, c’est-à-dire que cela sera-t-il reconnu par la banque ?

C’est du capital propre. À la banque, peu importe d’où il vient.

Je pourrais imaginer que, s’il me vire la somme totale en tant que tiers, cela ressemble à un don et que l’administration fiscale me réclame 30 % de droits de donation ?

Qui le dit à l’administration fiscale ?

Prêt privé de plus de 200 000 €

Question sur la mise en forme. Contrat ? Hypothèque subordonnée ? Remboursement ? Durée ?

Mis à part que c’est vraiment gentil, vous économisez de l’argent, mais pas énormément. Un montant moyen à un chiffre en milliers d’euros.

Je ne le ferais que si la nécessité est grande. Pour cela, l’avantage n’est pas assez important à mon goût. Et le prêteur doit aussi déclarer les intérêts, si c’est fait correctement (ce qui n’est le cas dans 95 % des cas, un contrat plutôt pro forma).

Qui le dit au service des impôts ?

Eh bien, je pensais que la banque leur signalerait qu’autant d’argent est apparu sur mon compte.

Question sur la mise en place. Contrat ? Hypothèque subordonnée ? Remboursement ? Durée ?

Il faut encore clarifier cela, je pense sans hypothèque. Je ne le ferais pas avec.
Concernant le remboursement, je pensais que nous pourrions simplement diviser la mensualité de 1500 €, ensuite la durée serait aussi de plus de 15 ans.

À part le fait que c’est vraiment sympa, vous économisez de l’argent, mais pas énormément. Un montant moyen à un chiffre en milliers d’euros.

Donc, je pensais que ce serait plus.
Si je paie 0,84 % à la banque, pour une durée de 15 ans, cela fait environ 20 000 €,
et si je ne paie que la moitié chez lui, donc 0,41 % d’intérêts, cela signifie que je dois aussi payer seulement la moitié des intérêts ? Grande erreur de raisonnement ?

Si je paie 0,84 % à la banque, sur une durée de 15 ans, j'arrive à environ 20 000 €,
et si je ne paie chez lui que la moitié, donc 0,41 %, cela signifie-t-il qu'il faut aussi payer seulement la moitié des intérêts ? Grande erreur de raisonnement ?!

Juste une petite. Tout d'abord, 0,84 divisé par 2 fait déjà 0,42 % ;) . Tu n'obtiens que 200 k€ en prêt familial. Mais tu as besoin de 281 k€. Donc encore 81 k€ de la banque. Que tu les obtiennes est clair, mais le taux d'intérêt devrait être un peu plus élevé que jusqu'à présent, car ce sont de petits prêts.
J'ai fait le calcul, cela sera alors un peu moins de 10 k€. Les 281 k€ te coûtent aussi « seulement » 18 k€ d'intérêts en 15 ans.
Tout est calculé avec un décaissement immédiat, pour que ce soit plus comparable.