公寓融资：全额偿还还是不全额偿还？

但是如果我直到2023年才开始还款，是不是就“浪费”了1年的固定利率期，整个还款/期限会向后推迟一年（也就是说变成16年）？换句话说，月供是不是应该比如果我直接从22年1月开始还款要更高？！15年的固定利率期是从贷款合同签署开始算，还是从还款开始算？我好困惑 o_O

这具体取决于合同规定。顺便说一句，固定利率期可以自由约定——原则上固定利率期自贷款合同签署之日起计算。全额还款人还款额可以通过假定的全额发放日期来计算，还款从该日期开始。因此月供可能会稍高一些。
特殊解约权的计算以全额发放日期为基础。从那时起10年（加上6个月的解约通知期）。就像你说的那样。但这与固定利率期无关。

据我所知—从全额支付开始。如果我错了，请纠正我。

利率固定期从签字之日开始，并在合同中注明日期。只有在全额支付后才适用十年后的特别解约权。

如果公寓在2023年第三季度完成，那么那是在两年后，那么12个月的无提供费时间是不够的。通常最后一笔款项是在完成之后6个月才支付。要么延长时间，要么在银行同意的情况下，最后才使用自有资本。即使由于还款开始晚，在全额还款的情况下15年后还有剩余债务，但到那时这不是问题。可以间中进行特别还款，或者经过这么长时间，总会有一些积蓄。应避免剩余不到5万欧元的金额仍需融资。

我刚刚又跟那个人打了电话，他也确认了利率固定期限和从贷款签署日起免收准备利息的时间开始计算。他还跟我说，如果我的全额支付是在2023年的某个时候，那么即使是15年后全额还清的贷款也会有剩余欠款，金额就是我从签署到全额支付期间没有偿还的那部分，但我还是可以通过提前还款来偿清这部分欠款。

如果公寓在2023年3月完工，那么两年后，12个月的免提供贷款利息期是不够的。通常，最后一期款项是在完工后6个月之后支付的。要么延长期限，要么在银行同意的情况下，最后才使用自有资金。即使全额还款者因延迟开始偿还，在15年后仍有剩余贷款，这在当时也不是问题。要么期间有特别还款，要么经过这么长时间也会有一些积蓄。应该避免的是还需融资且余额低于5万欧元的情况。

啊，糟糕，出现了个小错误。公寓应在2023年3月完工，不是第三季度。
我可以编辑我最初的帖子吗？

你怎么看这个新情况？这样一来，12个月免提供贷款利息期看起来是不是好多了？
我们目前也假设主体结构最迟应在2022年中完成，届时我们的自有资金可能会被用完。付款依照中介及建筑商条例执行。

我必须稍微插一句，关于不同的期限起始时间。其实我明白，但并没有真正意识到。也就是说，对于利率固定期<=10年的贷款，实际上总会有一个时期，利率固定期已过，但还不能用新贷款来结清。在实际操作中，银行是怎么处理的？如果拒绝续贷提议，银行会不会在这1到2年里直接收取更高的利率？