Financement de la construction avec pension alimentaire pour enfants ?

Pour le transfert des maisons à l'autre, les deux se sont de toute façon déjà engagés contractuellement. C'est-à-dire que le transfert de l’immeuble multifamilial à l'ex-mari aura lieu de toute façon - indépendamment de savoir si l’ex-femme peut "garder" la maison individuelle ou non.
Il garde l’immeuble multifamilial, elle la maison individuelle - c’est convenu ainsi. Il peut financer seul l’immeuble multifamilial, elle ne peut pas financer la maison individuelle - du moins, aucune preuve bancaire n’a été présentée jusqu’à présent.
Il est resté engagé seulement jusqu’à la fin de la période de taux fixe, afin qu’elle ait suffisamment de temps pour se "relever" et mettre en place un financement. Mais maintenant, elle est de nouveau devenue mère et le nouveau conjoint n’a pas encore terminé ses études – le timing est un peu défavorable.
La banque qui finance actuellement est la banque principale de l'ex-mari et a déjà indiqué qu’il pourrait seul assurer le remboursement du crédit, l’ex-femme n’a pas besoin d’intervenir.
Cependant, il se trouve que l’ex-femme s’est engagée à prendre totalement seule la responsabilité à partir du 01.02.2021.
Cela n’intéresse naturellement pas la banque, mais l’ex-mari, qui souhaite bien sûr être libéré de la responsabilité, simplement aussi pour enfin clairement séparer les maisons et les dettes et établir des conditions claires – y compris financières.
Si l’ex-femme ne parvient pas à obtenir un financement, même avec le nouveau conjoint, elle devra vendre la maison, rembourser le crédit restant et, avec l’éventuel excédent, elle pourra faire ce qu’elle veut, puisque tous les "droits et obligations" lui ont été transférés, n’est-ce pas ?

- la banque ne devrait pas vraiment se soucier de l'accord sur les conséquences du divorce, car c'est la relation interne entre les deux, dans la relation externe ils doivent le montant à la banque, c'est tout ce qui l'intéresse

Faux. Sans accord, pas de nouveau financement (je suis moi-même banquier et j'ai été dans une situation similaire - presque 3 ans sans être solvable, faute d'accord).

Dans l'ensemble, difficile à juger. Je ne consentirais pas de crédit sur la base de la femme et ne déchargerais pas l'homme d'une obligation. La situation au registre foncier importe peu à la banque. Cela n'a d'abord pas grand-chose à voir avec le contrat de crédit.

Pour le transfert des maisons à l'autre partie, les deux se sont déjà engagés contractuellement.

C'est d'abord simple - à synchronisation. La femme n'obtient pas de financement, l'homme reste alors inscrit au registre foncier.

Si l'ex-femme ne parvient pas à obtenir de financement, même avec son nouveau conjoint, elle doit vendre la maison, rembourser le reste du crédit et avec un éventuel surplus, elle peut ensuite en faire ce qu'elle veut, puisque tous les « droits et obligations » lui ont été transférés, n'est-ce pas ?

Yep. Ou l'homme reprend la maison et rachète la femme (si souhaité).

Cela n'intéresse bien sûr pas la banque, mais l'ex-mari, qui souhaite évidemment être libéré de la responsabilité, simplement aussi pour séparer clairement les biens immobiliers et les dettes et établir des relations claires - y compris financièrement.

L'ex-mari devra faire face au fait que sa demande de « créer des relations claires » ne peut en fait être satisfaite sans un risque de perte élevé ou un investissement supplémentaire (paiement).

L’ex-mari devra accepter que sa demande de "clarifier les choses" ne peut en fait être satisfaite sans un risque élevé de perte ou un investissement supplémentaire (paiement).

Il n’a aucune perte à cause de cela. Tous les droits et obligations passent à l’ex-femme. Si elle vend la maison, elle obtient plus que les environ 250 000 € encore dus. Il n’en tire absolument rien. Les maisons sont transférées à 1/1 à l’autre partie respective - "telles qu’elles sont".
Dans la maison individuelle que la femme reçoit, une partie de l’héritage de l’ex-mari, d’un montant à cinq chiffres bien supérieur, est encore engagée - il lui a aussi laissé cela dans le cadre du divorce. Donc, en ce qui concerne les maisons, personne ne doit plus rien à l’autre.
Elle s’est engagée à veiller à le décharger de la responsabilité du crédit, ensuite les maisons doivent être transférées par acte notarié et tout est réglé.
Cela ne devient problématique que si elle ne parvient pas à obtenir un financement, il faudra alors "repenser" la situation.

Faux. Sans accord, pas de nouveau financement (je suis moi-même banquier et j'ai été dans une situation similaire - presque 3 ans non solvable, faute d'accord).

Merci pour l'explication, cela m'intéresse car je risque d'en être un "dommage collatéral" l'année prochaine.
L'accord de divorce doit-il donc traiter explicitement du crédit immobilier ?
Cela concerne-t-il toutes les banques (même pour un remboursement anticipé ?) qui ont affaire à un crédit + divorce effectif ?