Financement de la construction avec pension alimentaire pour enfants ?

Donc d'abord, les deux sont inscrits au cadastre pour les deux maisons. Par conséquent, ils sont tous les deux concernés. Pour que tout soit clair auprès de la banque, vous devriez modifier les registres fonciers en conséquence.
Ensuite, en général, la pension alimentaire n'est pas prise en compte. "En général", car il existe des banques qui en tiennent au moins compte.

Sinon, les revenus sont plutôt faibles. Mais cela ne devrait pas vous déranger. Ton partenaire ne devrait juste pas garder la maison pour les enfants.
Vous devriez rapidement procéder à la séparation des registres fonciers pour que ton partenaire soit vraiment libéré de cette affaire.

Merci d'abord pour le retour !

Mais si l'ex-mari sort maintenant du cadastre de la maison unifamiliale, il reste cependant dans le contrat de prêt avec la banque – celle-ci ne le libérera pas du prêt, sauf si une autre banque ou personne reprend le crédit.
Si l'ex-femme (éventuellement avec un nouveau compagnon) n'obtient pas de financement, elle sera seule inscrite au cadastre et lui restera (avec elle) co-emprunteur – ce qui serait plutôt défavorable pour lui ?!

Jusqu'à quand le contrat de crédit court-il encore ?
Sinon, on aurait pu le résilier exceptionnellement maintenant après les 10 ans.

Merci d'abord pour le retour !

Mais si l'ex-mari sort maintenant du registre foncier de la maison individuelle, il est quand même inscrit dans le contrat de prêt avec la banque – la banque ne va pas le libérer du crédit tant que celui-ci n’est pas repris par une autre banque ou une autre personne.
Si l’ex-femme (éventuellement avec un nouveau compagnon) n’obtient pas de financement, elle figure seule au registre foncier et lui reste (avec) sur le crédit – ce serait plutôt désavantageux pour lui, non ?!

Je ne suis pas expert, mais j’aurais dit que pour le financement de relais, on fait appel à celui qui est inscrit au registre foncier. S’il est sorti, il est pratiquement inconnu.

Ça m'étonne que cela ait fonctionné jusqu'à présent, n'est-ce pas ? Pourquoi la banque actuelle ne financerait-elle pas davantage si la mensualité a été payée ponctuellement.

De mon point de vue :

- les deux partenaires sont responsables du montant du crédit restant dû (car ils figurent tous les deux dans le contrat)
- la banque ne devrait pas vraiment s’intéresser à l’accord sur les conséquences du divorce, car c’est la relation interne entre les deux, vis-à-vis de la banque, ils doivent le montant, c’est tout ce qui l’intéresse
- la banque exige soit un financement relais chez elle, soit le remboursement du montant du crédit restant dû par une autre banque / des fonds propres

Maintenant, l’ex-femme s’efforce d’obtenir un financement relais selon ses propres déclarations. Le risque d’échec d’un tel financement concerne alors les deux partenaires. Car la banque mettra vraisemblablement le montant du crédit restant dû en exigibilité fin janvier.

Si l’ex-mari n’obtient pas non plus de financement pour le montant du crédit restant dû, la maison devra probablement être saisie par la banque.

Il faut donc clarifier au plus vite la situation de l’ex-femme concernant l’accord de financement afin de pouvoir éventuellement encore trouver une solution (par ex. un entretien avec la banque pour éviter une mise en exigibilité / des inscriptions à la Schufa).

Il se peut aussi que l’ex-mari et l’ex-femme doivent continuer à rembourser ensemble le crédit, car un financement séparé ne fonctionnera pas.

La fin de la période de taux fixe ne met pas automatiquement fin au contrat de prêt. Ce sont deux choses distinctes. L’ex-femme et le mari stagiaire ne pourront probablement pas parvenir à un nouveau financement. Le contrat de prêt continue et l’ex-mari reste engagé en tant que cocontractant à l’exécution du contrat - alors à un taux « du marché ». Dans ce cas, la radiation au registre foncier de l’ex-mari serait désavantageuse. Une solution possible serait le transfert de l’immeuble résidentiel à l’ex-mari en contrepartie du remboursement continu du prêt en cours. De cette manière, un équilibre financier serait atteint et la mise en vente de la maison serait évitée. Avec un peu d’habileté, l’ex-mari peut - même s’il est déjà tard - encore influencer le taux d’intérêt à venir.