10 ans (0,99 %) ou 15 ans (1,40 %) ?

Quand on emprunte autant, cela dépend de la durée nécessaire pour rembourser. Je ne connais pas vos salaires ni d’éventuels héritages prévus, etc. Mais en principe, vous devriez partir sur au moins 20 ans. À moins que vous gagniez ensemble plus de 10 000 euros nets par mois ou que vous ayez une grosse donation en vue...

Pourquoi devrait-on faire cela en principe ? J’attends la réponse avec impatience. J’aimerais bien être éclairé, mais si je regarde les indices des prix de la construction des 20 dernières années (je n’en ai pas trouvé d’autres rapidement), toute personne ayant opté pour une fixation du taux d’intérêt sur 10 ans a économisé de l’argent. C’est-à-dire que tous ceux qui ont signé pour 15 à 30 ans ont refinancé au bout de 10 ans en se disant « bon, ça n’a finalement pas marché, mais au moins j’ai pu dormir tranquille ». Ce qui aurait été encore mieux, ce sont les prêts de 5 ans, mais il faut évidemment avoir des nerfs d’acier. Je suis ouvert à la critique, je n’aime juste pas les affirmations générales. Il faut aussi réfléchir à ce que les banques envisagent avec les différentes durées de prêt.

: Je serais curieux de savoir pour quoi vous avez opté maintenant et pourquoi ? Attendre et économiser ? Le ratio crédit/revenu changera-t-il un jour ? Si vous renoncez à tout dans les prochaines années pour accumuler beaucoup de fonds propres (peut-être max. 18 000 à 20 000 par an), vous auriez quand même pu vous permettre la maison. Dans 3 ans, vous aurez alors économisé 50 000 à 60 000 et après déduction de l'inflation du terrain/maison, vous n'aurez probablement que la moitié de plus qu'avant. Cela signifie alors 50 euros de crédit en moins qu’avant. Bien sûr, ce ne sont que des spéculations, mais je suppose que vous ne faites rien d’autre.

Nous faisons d'une part plus modeste (investissement total maximal de 500 000 €) et prolongeons simplement la durée du crédit (20-25 ans). Pendant la durée, nous rembourserons autant que possible par des remboursements anticipés selon ce que notre vie permet. De plus, nous recevrons 24 000 € d’aide Baukindergeld.

Il restera alors vers la cinquantaine une somme gérable d’environ 100 000 à 120 000 €. Et nous pourrons probablement payer cette somme en partie avec une part de notre héritage commun.

Notre mensualité maximale souhaitée sera d’environ 1200 €. Cela correspondrait alors à 2 % d’amortissement.

Cette « mensualité » correspondrait approximativement à un loyer hors charges pour un appartement de 4-5 pièces ou une petite maison dans notre région. Cela signifie que nous devrions de toute façon payer ce montant, que ce soit en propriété ou en location.

Une maison à soi ne doit tout simplement pas contrôler la vie. Tu dis que ta femme veut toujours travailler à 70 % ? Ma femme travaille autant et c'est terriblement fatigant et stressant, et ce déjà avec un enfant. Que se passera-t-il avec le deuxième enfant ou même des jumeaux ?

D'une part, nous tablons sur des objectifs plus modestes (investissement total maximal de 500 000 €) et laissons ensuite le crédit courir plus longtemps (20-25 ans). Pendant la durée, nous rembourserons autant que notre vie le permettra grâce à des remboursements anticipés. De plus, nous recevrons 24 000 € d'aide Baukindergeld.

Il restera alors, vers la cinquantaine, une somme raisonnable d’environ 100 000 à 120 000 €. Et nous pourrons probablement payer cette somme grâce à une partie de notre héritage commun.

Notre mensualité maximale souhaitée sera d’environ 1 200 €. Cela correspondrait à un remboursement de 2 %.

Cette « mensualité » correspondrait à peu près à un loyer hors charges pour un appartement de 4-5 pièces ou une petite maison dans notre région. Ce qui signifie que nous devrions de toute façon payer ce montant, que ce soit pour un bien en propriété ou en location.

Hein ? En quoi votre projet diffère-t-il du nôtre ? À part que le vôtre est basé sur beaucoup plus de conditions et d’incertitudes. Si nous remboursons 2 % au lieu de 3 % (ce qui est toujours possible), nous avons alors une mensualité de 1 240 euros. En quoi est-ce plus sain ? Si vous remboursez à 3 %, vous ne pourrez toujours pas vous permettre la maison ? Nous pouvons très bien faire pareil si nous voulons terminer non pas à 58 ans mais à 63 ans (ce qui est une option). Cet argument ne tient donc pas. Remboursement anticipé autant que la vie le permet est bien sûr une approche très risquée. Tout comme compter sur un héritage prévu à l'avance (question soins). Cela peut aussi être pris en compte, mais je trouverais cela loin d’être une solution saine. Si l’héritage arrive, nous serons prêts, sinon, nous aurons fini de rembourser quelques années plus tard.

Un appartement de 110 m² coûte ici environ 1 300 € hors charges et donc 1 500 € charges comprises.

Je ne le prends pas mal, mais simplement rembourser moins parce qu’un jour de l’argent viendra de quelque part et si de l’argent reste, il y aura un remboursement anticipé, sinon il n’y en aura pas, ne m’a pas vraiment convaincu.

PSD, mais cela fait déjà 3 ans.

C’est-à-dire en 2015 ?

Cela signifie qu’en 2022 vous saurez au plus tard si vous avez payé environ 25 000 euros d’intérêts en trop (en supposant que vous avez financé 400 000). C’est-à-dire tant que les intérêts sur 10 ans sont en dessous de 1,40 % en 2022/2023 vous refinancerez et le 0,77 % aurait été la meilleure alternative. En raison de la situation actuelle des taux d’intérêt et de la conjoncture, je suppose que cela se produira. Ce seront alors 25 000 de trop sur 10 ans pour la conscience. On peut le faire, mais ce n’est pas obligatoire.

Hein? En quoi votre projet diffère-t-il du nôtre ? À part que le vôtre repose sur beaucoup plus de conditions et de "si". Si nous remboursons 2 % au lieu de 3 % (ce qui est possible à tout moment), alors nous avons une mensualité de 1 240 euros. Qu’y a-t-il de plus sain là-dedans ? Si vous remboursez 3 %, vous ne pouvez donc pas vous permettre la maison ? Nous pouvons aussi très bien faire ça si nous voulons finir non pas à 58 ans mais à 63 ans (ce qui est une option). Donc cet argument tombe déjà. Un remboursement anticipé dans la limite du possible est bien sûr aussi une chose très risquée. Tout comme compter sur un héritage prévu (mot-clé : soins). Nous pourrions aussi le prendre en compte, mais je trouverais ça tout sauf sain. Si l’héritage arrive, alors nous sommes prêts et sinon, nous l’aurons remboursé quelques années plus tard.

Un appartement de 110 m² coûte ici environ 1 300 euros hors charges et donc 1 500 euros charges comprises.

Ce n’est pas méchant mais simplement rembourser moins parce que l’argent viendra un jour de quelque part et s’il reste de l’argent, il y aura un remboursement anticipé, sinon ce ne sera pas le cas, ne m’a pas vraiment convaincu.

En quoi cela diffère-t-il ? Nous aurons besoin d’environ 100 000 euros de moins que vous.

Je n’ai pas non plus besoin de te convaincre. Ce sera simplement notre voie – avoir plus d’argent disponible avec nos enfants pendant nos bonnes années, plutôt que de l’investir dans la maison.

Et nous hériterons de plusieurs biens immobiliers – on ne peut pas en prendre soin à ce point pour tous les perdre. Et sinon, le montant restant est aussi facilement finançable.

Mais c’est comme ça avec une famille – deviens père toi-même et ton point de vue sur les choses changera complètement.

Je n’ai pas non plus besoin de te convaincre. Ce sera simplement notre chemin – dans les belles années de jeunesse avec nos enfants, avoir simplement plus d’argent disponible au lieu de tout mettre dans la maison.

Et nous allons hériter de plusieurs biens immobiliers – on ne peut pas en prendre soin au point qu’ils disparaissent tous Et si ce n’est pas le cas, le reste est aussi facilement finançable.

Mais c’est comme ça que ça se passe avec une famille – deviens père toi-même et tu verras que la vision des choses change complètement.

Je ne comprends quand même pas. Tu dis que 1 700 sont trop élevés avec un amortissement de 3 %. C’est d’ailleurs « seulement » 1 630.-. Supposons que j’aie raison ici. Maintenant tu argumentes que tu amortis seulement à 2 % et que c’est donc moins cher. Donc je vais faire pareil maintenant si nous avons des enfants. Je paie seulement 1 250 euros parce que je rembourse moins et selon toi j’ai un financement plus sain. Un héritage arrivera aussi. J’ai juste dit que nous commencerions à 3 %, ce que nous ferons dans 3-6 ans avec les enfants, nous pourrons encore décider. Nous ne sommes pas liés à 3 %.