10 ans (0,99 %) ou 15 ans (1,40 %) ?

Le fait que ce soit un pari est clair. Cependant, c'est aussi une façon de payer moins d'intérêts, à condition que le pari soit gagnant.

Calcule en chiffres absolus l'économie maximale possible (0,4 %) par rapport à la perte/risque possible (taux d'intérêt élevé sur le capital restant dû, pas de remboursement anticipé) jusqu'à ce que tout soit remboursé.

C'est ainsi que nous avons décidé et la décision était alors simple.

On peut jouer en bourse, mais de préférence pas avec votre existence.

20 ans pour 1,4 % ? Détails s’il vous plaît

PSD, mais déjà il y a 3 ans.

Je voudrais bien faire une mise à jour.
Nous allons financer 45 % de la somme sur 10 ans à 0,93 % et 55 % de la somme sur 15 ans à 1,40 %. Parallèlement, nous allons faire courir un [Bausparer] avec au moins 180 000 [BSS] comme garantie partielle. Selon l’évolution des taux d’intérêt, celui-ci sera utilisé soit après 10, soit après 15 ans (ou pas du tout). Comme on peut déjà refinancer les deux prêts après 7 ans et que je m’attends à un niveau de taux d’intérêt à long terme japonais (bien sûr ce n’est qu’une intuition, sinon tous les États du sud feraient faillite), je pense aussi qu’on le fera pour se garantir à nouveau 10/15 ans à bon prix.

Je sais que « l’Allemand » aime se couvrir pour tous les scénarios du pire cas, mais je préfère rembourser plus et plus vite que payer des intérêts. Dans 7 ans, je pourrai faire un retour d’expérience pour savoir si mon plan a fonctionné, un peu comme les gens qui il y a 7 ans ont aussi opté pour des prêts à 10 ans. Une hausse des taux de 1 % ne nous ferait cependant pas dévier de notre trajectoire.

Cordialement,

Lukas

Si tu veux rembourser plus que payer des intérêts, un contrat d'épargne-logement aussi élevé est une bêtise... une annuité plus élevée serait plus appropriée. D'autant plus que l'Allemand a tendance à détourner un tel contrat d'épargne à des fins [Zweck Ui].

Tu as bien sûr raison. Le plan d'épargne logement est gratuit (car employeur) et est pris en compte. Le remboursement anticipé est déjà investi dans les prêts, mais comme ma femme est moins encline au risque, un peu est également épargné en plus (2*Vorlauf + X).