10 ans (0,99 %) ou 15 ans (1,40 %) ?

Je ne comprends toujours pas. Tu dis que 1.700, c’est trop avec 3 % d’amortissement. C’est d’ailleurs « seulement » 1.630.-. Supposons que tu aies raison ici. Maintenant, tu argumentes que tu n’amortis qu’à 2 % et que c’est donc moins cher. Alors je vais faire pareil maintenant, même si nous avons des enfants. Je ne paierai plus que 1.250 euros parce que je rembourse simplement moins et, selon toi, j’aurai un financement plus sain. L’héritage va aussi arriver. Je n’ai dit que nous commençons à 3 %, ce que nous ferons après 3-6 ans avec des enfants, nous pourrons encore le décider. Nous ne sommes pas attachés à 3 %.

Où ai-je bien pu écrire que ce que je fais est plus sain ? À mon avis, il est simplement plus judicieux de garder plus de marge ou de pouvoir se permettre moins, parce que la majeure partie du revenu part dans le crédit.

Et il ne s’agit pas ici de ce qui est moins cher ou pas. Si tu tiens absolument à payer le moins d’intérêts possible, alors amortis 3-4 % sur une courte durée et tu atteindras ton objectif. Risque résiduel compris. Mais ce n’est pas du tout ce qui m’importe, c’est plutôt de pouvoir bien vivre ma vie et, malgré la maison, ne plus pouvoir me permettre grand-chose. Et pour cela, je paie volontiers la majoration d’intérêts liée à une durée de 20 ou 25 ans.

Tu n’as nulle part écrit que ton financement permettait un changement ultérieur de l’amortissement – toutes les hypothèques ne peuvent pas être modifiées ainsi après 3-6 ans.

Nous serons plutôt autour de 480k au total et financerons ensuite 380k.

Il faut être juste avec les 70 %, cependant c’est votre affirmation. Elle a étudié et a un travail qui lui plaît. Cela peut bien sûr encore changer. Disons 65 %, alors cela fait 3 jours complets ou 5 matinées. Grand-mère et sœur (enseignante) sont heureusement au village. Je ne me fais pas de souci pour des œufs pas encore pondus, je sais juste que je n’aurai pas de femme au foyer.

Je ne l'ai pas écrit par honnêteté, mais je ne signerais jamais un prêt sans possibilité de modifier le remboursement. Chez nous, c'est possible deux fois durant la durée. Théoriquement jusqu'à un remboursement de 0 %.

C’est-à-dire 480 000 avec terrain et 380 000 sans terrain ou que finance-t-on encore avec les 380 000 ?

Où est-ce que j’écris que ce que je fais est plus sain ? À mon avis, il est simplement plus judicieux de se laisser plus de marge ou de pouvoir se permettre moins, car la majeure partie du revenu part dans le crédit.

Et il ne s’agit pas ici de savoir ce qui est moins cher ou pas. Si tu veux absolument payer le moins d’intérêts possible, alors rembourse 3-4 % sur une courte durée et tu atteindras ton objectif. Risque résiduel inclus. Mais ce n’est pas du tout ce qui m’intéresse, moi c’est de pouvoir bien mener ma vie et malgré la maison ne plus pouvoir me permettre rien d’autre. Et pour ça, je paie volontiers la majoration d’intérêt sur 20 ou 25 ans de durée.

Tu n’as nulle part écrit que ton financement permet un changement ultérieur du remboursement - ce n’est pas toute hypothèque qui peut être modifiée après 3-6 ans comme ça.

Je ne l’ai pas écrit par honnêteté, mais je ne signerais jamais non plus un prêt sans possibilité de modification du remboursement. Chez nous, c’est possible deux fois pendant la durée. Théoriquement jusqu’à 0 % de remboursement.

Donc 480 000 avec terrain et 380 000 sans terrain ou qu’est-ce qui est encore financé avec les 380 000 ?

480k incluant terrain et maison. Qu’est-ce qui devrait être financé d’autre ?

Petit update. Je trouve toujours dommage que les threads ne soient pas mis à jour.

Demain vient la chape et au plus tard fin février nous emménagerons probablement.
Notre architecte a jusqu’à présent tout parfaitement maîtrisé et nous ne pouvons vraiment pas nous plaindre d’environ 10 !
mois de durée de construction. L’ensemble du projet nous coûtera, sans le terrain (seulement le raccordement), comme annoncé environ 465 000 euros. Ou plutôt 500 000 car 35 000 ont été mis de côté jusqu’à l’emménagement pour la cuisine, les meubles restants, etc. La charge est prévue à 1 300 euros + un remboursement spécial d’au moins 2 500 une fois par an (donc environ 1 500 par mois). + le chauffage bien sûr.

Une autre mise à jour aura lieu dans environ un an quand j’aurai fait l’expérience de la charge financière. Avec un revenu net mensuel (plutôt montant versé car bAv + voiture de fonction ajustés (sans bAV etc plutôt 4 700)) de 4 500 euros, on nous a un peu souri. Les 4 500 net signifient pour nous 120 000 brut de revenu annuel. C’est-à-dire qu’avec chacun 1,6 et 1,3 salaires en plus + bonus (cette année 13 000 brut) nous ne devons au moins pas « mettre de côté » chaque mois pour les vacances/remboursement spécial. Depuis 4 mois, nous n’avons plus que ma voiture de fonction (qui nous coûte environ 190 euros net tout compris). Quand ma femme prendra son congé parental dans environ 2 ans, nous aurons toujours 4 500 net + les allocations familiales la première année. Ensuite en temps partiel, il pourrait nous manquer 200-300 euros par mois dans environ 3 ans ou je compenserai d’ici là. Je suis curieux de ce que j’écrirai dans un an.

La charge est prévue à 1 300 euros + un remboursement exceptionnel d'au moins 2 500 une fois par an (donc environ 1 500 par mois). + bien sûr les charges.

N'avais-tu pas compté avec un peu plus de 1 600 € de mensualité de crédit pure ? Maintenant c'est encore 1 300 € et déjà avec les charges et les provisions ?