¿Qué monto de crédito y qué capital propio se debe indicar al banco?

No del todo... pero casi. Al banco le interesa, por razones puramente crediticias, cuánto capital propio hay disponible. Pero cada uno puede decidir libremente si quiere aportar solo una parte de ese capital a la financiación. Por lo tanto, piensa cuánto quieres reservar para las adquisiciones complementarias. Para ello, puedes proceder de la misma manera: primero utiliza tu capital propio y luego utiliza las facturas correspondientes para el desembolso del crédito. Pon sobre la mesa todos los datos de forma abierta y honesta, y un buen asesor también te hará una oferta justa.

Yvonne, eso no es el problema. Además de los costos de construcción, como tú también sabes, hay otros gastos que normalmente el banco no considera como BK del préstamo de amortización. La cerca, los muebles, las lámparas nuevas, los gastos de mudanza, las cortinas, etc. Todo cosas pequeñas, pero en conjunto no tanto. Es simplemente bueno saber que el banco está dispuesto a proporcionar dinero del crédito también para esas cosas, así se necesita retener menos capital propio.

Una financiación para la construcción es un financiamiento inmobiliario... eso significa que solo se financian cosas inmobiliarias con este interés bajo... ¿por qué? Porque las cosas móviles desaparecen rápidamente en caso de desalojo forzoso. [emoji6] Es bueno que al menos se puedan financiar las cocinas integradas. Por lo tanto, por favor calcula con mucho cuidado cuánto del capital propio se debe pagar y cuánto debe mantenerse como reserva.

Gracias a vosotros por las ideas.
Así que ambas opciones están bien, aunque en la Variante 2 hay que asegurarse de no tener una obra pendiente dentro de 20 años, ya que esa carga mensual un poco menor no permite la compra inmediata de todos los muebles.
Se me ocurre otra variante. En lugar de una tasa inicial de amortización del 2%, se podría elegir una tasa inicial del 1% (siempre que el banco lo permita y que no cambie el tipo de interés). Además, se concedería la posibilidad de cambiar las tasas de amortización, de modo que después de comprar todos los muebles, digamos en 2 años, se pueda aumentar la tasa de amortización. De este modo, la carga mensual inicial sería mucho menor. En resumen, por supuesto hay que vigilar la deuda restante.
Quizás así no solo se puedan comprar los muebles poco a poco, sino también parte del área exterior, como pavimentar la entrada, caminos, tierra vegetal, valla, etc.
¿Qué pensáis de esta tercera variante?

Las zonas exteriores deben incluirse en el cálculo de financiación y normalmente también se financian.

En breve, saludos

Tres es tonto. Sin lámparas exteriores o cortinas adecuadas, eso aún va. Pero sin entrada para el coche, sin el descansillo de las escaleras, durante meses atravesando escombros, sobre palés europeos, alrededor crece la cardo, no.