Financiamiento de terreno y bungalow en esquina

He investigado sobre la tributación diferida aquí en el foro :)

No se ha tomado una decisión final sobre si se utilizará el Wohnriester; también lo decidiría en función del valor de las participaciones. (curso más alto o más bajo) Hasta hoy, hay 12,000€ allí; se podría seguir aportando y agregar después del final del plazo, pero como dije, aún no se ha tomado una decisión. También estaría muy agradecido si recibiera ayuda de ustedes al respecto. ¿Cómo lo hicieron otros antiguos propietarios?

Tu mencionada previsión de jubilación debería ser entonces nuestra casa.

Un tipo de interés a 20 años solo es posible con un recargo adecuado; si durante los últimos 10 años se realizan buenas amortizaciones extraordinarias con el de 15 años, eso debería compensarlo y la deuda residual no sería tan alta. Siempre que uno sea disciplinado consigo mismo :)

Me gustaría usar el pago extraordinario para mantener la deuda restante manejable después de los 15 años de tipo fijo.

¿Cuánto cuesta el recargo por el acuerdo flexible de amortización? ¿Es solo marginal?

El riesgo del seguro de vida definitivamente también se incluye.

No tengo idea de cuánto recargo hay. Me lo ofrecieron directamente, sin que tuviera que preguntar extra ;). Con eso podríamos reducir nuestra cuota permanentemente un buen 20%, lo que da una buena sensación.
Me parece - por razones de seguridad - mucho más atractivo que una opción de pago extraordinario, que rara vez o nunca se utiliza (porque el dinero suele ir a otras cosas - ya sea el jardín, las vacaciones, muebles nuevos, vacaciones, coche nuevo, etc.).
Definitivamente todavía usen un intermediario (Interhyp..., Dr. Klei...).

¿Cuánto cuesta el recargo por intereses de la flexibilidad en el acuerdo de amortización?

Muchas entidades bancarias ya ofrecen esto de forma estándar.

Financiación anterior en Sparda, donde se puede cambiar la amortización ANUALMENTE entre el 1-4% durante todo el plazo. También podía realizar pagos extraordinarios en cualquier momento del año sin recargo por intereses.

Financiación actual en Sparkasse, cambio de amortización posible 2 veces en 15 años.

Me hubiera gustado seguir en Sparda, pero no pudieron igualar ni mejorar la oferta de Sparkasse.

Pd: También te recomiendo un intermediario financiero independiente. La oferta de Sparkasse ni siquiera pudo ser superada por un seguro y en 15 años eso supuso un ahorro en intereses de más de 14.000 euros comparado con Sparda.

Voy a preguntarle al banco principal si ofrece cambios en el amortización dentro del período de interés fijo.

También hemos estado en 3 bancos y corredores de crédito diferentes, el problema es que el banco principal (Sparkasse) hizo la mejor oferta y la asesora al final dijo que todavía veía margen de maniobra, si obteníamos una oferta mejor - pero hasta ahora no ha funcionado :(

Debo decir que estuvimos a punto de concertar una cita en el notario (promotor), pero debido a problemas atmosféricos finalmente decidimos no construir con el promotor.

Ahora estamos buscando un terreno adecuado y aún así queremos obtener opiniones básicas sobre el financiamiento.
Así que, prácticamente, empezar desde cero salvo el borrador (solo pequeños cambios).

todo depende de nuestros ingresos, si eso desaparece por parte de la mujer (no funcionaria pública ni en el servicio público), la situación pinta mal...

La cuestión es cuándo exactamente desaparecerá, si es justo después de la financiación, 1-2 años después, con mucha probabilidad será más que complicado...
Ya estoy viendo todo negro otra vez

Te lo puedo decir como banquero, tu oferta de financiamiento es sólida y se ajusta a los datos marco respecto a vuestros ingresos. Claro, tal vez puedas conseguir un 0,1-0,2 más barato en algún lugar, pero no será mucho más.

Actualmente también estamos financiando a través de un intermediario financiero (Hüttig & Rompf) y hemos conseguido un 2,42% para 20 años de tipo fijo (es uno de los componentes, además otro crédito con amortización constante y dos veces KfW). Sin embargo, también tenemos – como ya se recomendó – un derecho a cambio de la tasa de amortización. Podemos cambiar la tasa de amortización cada año desde el 1% hasta un máximo del 5% (calculado sobre la suma inicial del préstamo). Con eso ya se es bastante flexible.

Y sí, como escribe el usuario "Punica": Si uno de los ingresos de los socios desaparece, la cosa se pone difícil. Sin embargo: eso ocurre en casi todas las parejas, puedes comprobarlo en varias discusiones aquí en el foro. Por favor asegurados de estar bien cubiertos tanto para el caso de fallecimiento como para la incapacidad laboral (ambos!!!! cónyuges). Con vuestros datos marco, sinceramente tendría pocas dudas (regla general: no gastar más del 30% del ingreso neto en la cuota del financiamiento de la construcción).