¡Nosotros, los rehenes del banco!

Hola

Se lo ponen demasiado fácil al echarle la culpa a la banco. Si uno posee 2 cosas, un iPad, cerebro y ojos, debería leer los contratos. Los grandes y también los pequeños.

sobre los pequeños:

¿Qué puede hacer el banco por contratos de móvil, suscripciones, pedidos pequeños en la red? Califican a un cliente, y si tiene un negativo, evalúan los números desnudos. Aquí el score. Por lo general, todos los proveedores de internet son agresivos con respecto a los reportes.

sobre los grandes:

Si se compran 2 apartamentos y se ordena una garantía hipotecaria, se debe fijar en separarlos! ¡También tenía 2 contratos de crédito! Probablemente la certificación notarial era más barata entonces y se aceptó. Ni el nuevo banco tiene la culpa por la constitución de garantías ni por el retraso en el registro de la propiedad. Y sin nueva garantía ningún banco dará un préstamo.

¿Qué pasa con el agente inmobiliario? Seguro que también la banco tiene la culpa ^^

El único favor que le hicieron al banco fue firmar un Riester sin sentido, muy caro

De eso se deducen el 30%...

Corrección: 20% (De lo contrario, el cálculo no cuadra)

Si se compran 2 viviendas y se configura una deuda hipotecaria, ¡debería prestarse atención a separarlas! ¡Ustedes también tenían 2 contratos de crédito! Probablemente la certificación notarial fue más barata en aquel entonces y se aceptó eso. Ni el nuevo banco puede hacer algo por la garantía ni por el retraso en el registro de la propiedad. Y sin una nueva garantía ningún banco pagará el préstamo.

En el tema de la deuda hipotecaria, diría que al menos pocos entienden la diferencia entre deuda hipotecaria individual y deuda hipotecaria global. Solo unos pocos son conscientes de la diferencia, y mucho menos que esto se haya distinguido al encargar al notario. Posiblemente también la instrucción del banco fue en esa dirección. Además, coloquialmente se habla usualmente de hipoteca, pero ¿cuántas quedan todavía? Muy pocas, ¿verdad? Las diferencias en general son simplemente desconocidas.

Sobre el tema de la Schufa y el ejemplo de 100 personas. Excluiría un score de 100. No creo que exista tal cosa; en todo caso, estaría interesado en saber si el banco no lo consideraría casi como una garantía si fuera así.

Sobre el tema de la hipoteca inmobiliaria, creo que al menos pocos entienden la diferencia entre hipoteca inmobiliaria y hipoteca global inmobiliaria. Pocos son conscientes de la diferencia, y mucho menos que esto se haya diferenciado al encargar al notario. Posiblemente la instrucción del banco fuera también en esa dirección. Además, en el lenguaje coloquial generalmente se habla de hipoteca, pero ¿cuántas quedan aún? Muy pocas. Las diferencias generalmente son simplemente desconocidas.

Sobre el tema de la [Schufa] y el ejemplo de 100 personas. Excluiría un puntaje de 100. No creo que exista - en todo caso me gustaría saber si el banco no lo interpretaría casi como una garantía si así fuera

Con respeto. Si uno se llama a sí mismo inversionista de capital y no sabe mejor, pregunta al notario. Él debería poder explicarlo. Para eso se le paga. Criticar al banco después me parece una falta de respeto.

Y cada uno de nosotros es responsable de su propio puntaje.

Por eso es recomendable aportar los restantes 60.000 como capital propio. ¿Qué hace el banco, en sentido contrario, con el capital/patrimonio de los inversores? Se calcula, se gana y se especula con el riesgo de ese dinero que ni siquiera les pertenece. Y si uno observa cuánto capital propio debe demostrar un banco, en realidad no debería recibir dinero de nadie. El dinero que como crédito llega al bolsillo de un pequeño constructor de viviendas ni siquiera pertenece al banco del que lo recibe. ¿Qué riesgo tiene finalmente? Esos pocos céntimos de euro en "recargo por riesgo" no salvan nada, puede que tengas razón. Pero esos están sólo en el papel. Cuando todo se viene abajo, vuelve el propietario con todos sus bienes. No es como si el banco dijera después de la ejecución hipotecaria: los restantes 70.000 puedes quedártelos... Después te exprimen y embargan hasta el último céntimo, incluidos todos los cargos. Y lo que queda sin pagar, eso es el riesgo, nada más.

Pero déjame adivinar: tienes un score de más del 99% y ahora quieres descargar aquí que con un interés de más del 4% tienes que pagar el riesgo de todos los que están en el 97%.

Pero déjame adivinar: tienes un score de más del 99% y ahora quieres descargar aquí que con un interés de más del 4% tienes que PAGAR el riesgo de todos los que tienen un score del 97%.

Sí, probablemente también eso. Pero, en primer lugar, soy controller en un banco y me ocupo profesionalmente de manera permanente del riesgo de contraparte en todas sus formas, colores y facetas. Y además, soy el propietario de mi propio proyecto de construcción.

Solo quiero señalar aquí que los scores (sin importar de quién sean) del 97% están muy lejos de ser "buenos", sino que son altamente riesgosos para un banco (para la parte que no se considera crédito garantizado). Simplemente hay bancos que, con un riesgo de incumplimiento del 3%, ya no ofrecen préstamos no garantizados o solo parcialmente garantizados. Y créeme, esa será la mayoría. Y el resto aplica recargos considerables en los intereses para cubrir el riesgo.