Préstamo de anualidades vs contrato de ahorro para construcción Préstamo de 300k

Mi segunda pregunta aún no la has respondido.

Por lo que conozco de los ahorradores para vivienda, la cuantía de la cuota/plazo del préstamo se determina por el tiempo de ahorro, el saldo mínimo de la cuenta de ahorro y el interés del préstamo.
Como el interés del préstamo es muy bajo, supongo que el plazo del préstamo es corto, es decir, una cuota alta. Por lo tanto, puede que estés comparando peras con manzanas si sigues calculando el préstamo amortizable con la misma cuota.

Tampoco me gustan los ahorros para vivienda, pero aquí ya ha habido algunos casos en los que la variante de ahorro para vivienda resultó más barata si se compara con la plena seguridad del interés en el préstamo amortizable. ¿Los dos ofertas que tienes son de un intermediario?

Dependiendo de cómo evolucione el ingreso en vuestra situación, también se puede asumir más riesgo y elegir los 15 años propuestos por , si estás seguro de hacer pagos anticipados regularmente. Pocos lo hacen, pero hasta ahora nos ha ido bien así.

No has respondido a mi segunda pregunta.

Perdona, por favor.

[...]
Pero si no aportas el capital propio directamente al contrato de ahorro para vivienda, sino que lo ingresas en el mismo, ¿no tendrías que entonces aumentar el préstamo de 375.000 € y también la suma del contrato de ahorro para vivienda?
¿O lo estoy entendiendo mal?

Ahora también lo veo así, sí ->

¿Ambas ofertas son de un intermediario?

Sí, pero tendré que preguntar bien otra vez. ;)

Dependiendo de cómo evolucione vuestro ingreso, también se puede asumir más riesgo y elegir los 15 años propuestos por , si uno está seguro de hacer amortizaciones extraordinarias regularmente. Aunque pocos lo hacen, nosotros hemos tenido buen resultado hasta ahora.

Con 20 años de tipo fijo quedan cerca de 67k de deuda residual, que podrían amortizarse sin problema (en los primeros dos años) de forma extraordinaria.
De todas formas, me gusta calcularlo muy conservadoramente.

Muchas gracias y saludos cordiales.

Con un plazo de interés fijo de 20 años quedan aproximadamente 67k de deuda pendiente, que podrían ser amortizados anticipadamente sin problemas (en los primeros dos años).
Sin embargo, me gusta calcular de forma muy conservadora.

La pregunta siempre es, ¿cuánto me cuestan los x años adicionales de interés fijo y cuánto puede aumentar el tipo de interés una vez finalizado el plazo más corto?, es decir, dónde está el punto de equilibrio.

En ese momento, tuvimos que elegir entre un plazo de interés fijo de 15 o 20 años con un pago inicial del 2%. Gracias al ajuste salarial y a las amortizaciones anticipadas relacionadas, (si todo sigue igual que hasta ahora), tal vez lo logremos en 15 años. Así que hubiese sido una tontería pagar el recargo de interés por 20 años.

Hm, de alguna manera no me gustan ninguna de las dos opciones.
El BS es demasiado grande e inflexible con 300k.
Y el préstamo bancario no es una anualidad sino un préstamo de solo pago de intereses, ¿no?

Haz una tabla de Excel para una anualidad. Eso se hace en 2 minutos.
Dice: 300K préstamo, 1,41% intereses, 3% amortización:
cuota mensual: 1.102,50 €
RS después de 10 / 15 / 20: 203,5k / 150k / 92,2k sin ST

o: 300K préstamo, 1,41% intereses, 4% amortización:
cuota mensual: 1.352,50 €
RS después de 10 / 15 / 20: 171,2k / 99,7k / 23k sin ST

Y los préstamos de anualidad ahora son más flexibles, 2-3 ajustes de cuota gratuitos y 5% (10%) amortización extraordinaria anual. Entonces ¿qué tontería es esa de los pagos de intereses? Para vivienda propia no puedes deducir eso de impuestos, ¡eso solo se hace para V&V!

Si puedes permitirte la cuota de 1.350€: 15 años con 4% de amortización. Como garantía un Bausparer de 30k. Cuando este esté listo para asignación: 15k como ST en la anualidad y 15k en el siguiente Bausparer de 30k como pago único.

Hola a todos,

aquí doy nuevamente una devolución con otra variante:

Costos totales del proyecto (incluidos todos los costos adicionales): 363.475,00€
capital propio a aportar: 75.475,00€
necesidad de financiamiento: 288.000,00€

1. Financiación de construcción con amortización 188.000,00€
tasa de interés nominal fija p.a. 1.85 %
tasa anual efectiva 1,89 %
fijación de tasa hasta 30.05.2033
tipo de amortización 3%
inicio de amortización 30.06.2018
saldo pendiente estimado al final de la fijación de la tasa 90.582,91€
reembolso total estimado para: 30.03.2047

759,83€ cuota mensual

2. Préstamo anticipado bancario (contrato de ahorro para vivienda) 100.000,00€
tasa de interés nominal fija p.a. 1,46 %
tasa anual efectiva 1,59 %
fijación de tasa hasta 30.05.2028
reembolso total estimado para: 30.05.2028

121,67€ cuota mensual

Cuenta de ahorro para vivienda BSH 100.000,00€
Asignación prevista del contrato de ahorro para vivienda para el 30.04.2028

376,00€ cuota mensual

Gasto neto inicial de su financiamiento 1.257,5

Al finalizar la fijación de la tasa en el contrato de ahorro para vivienda quedan aproximadamente 55k de saldo pendiente, que están cubiertos con intereses de 1,4 a 2,8 % en 3 plazos (en total entre 16 y 23 años).

De antemano muchas gracias por sus opiniones.

Saludos cordiales