El primer paso se dio hoy

Eso parece nuestra primera factura.... estáis a punto de ver todo lo que aún os espera. Eso no fue el final :)

Acabamos de comenzar con nuestra construcción y solo puedo aconsejarte que planifiques los plazos de los créditos a plazos más largos dada la situación actual de los tipos de interés. Nadie puede decirte dónde estarán los intereses dentro de 10 años y entonces se renegociará. Si todo va mal, puede que no puedas pagar el saldo pendiente que quede dentro de 10 años. También el préstamo barato de [KfW] vence en 10 años. Nosotros hemos fijado todo en un préstamo a 30 años. Si la situación dentro de 10 años es incluso mejor que hoy, igual podríamos salir del crédito y asegurarnos los intereses más bajos, aunque considero que es poco probable.

Personalmente tuve un gran problema con los créditos opacos y complicados para mí... refinanciación a través de contrato de ahorro para la vivienda, etc.

Al final, a través de nuestro asesor financiero, llegué a una forma sencilla de comparar todas las financiaciones:

¿Cuál es mi carga mensual y permanece esa carga igual o hay un riesgo no calculable (intereses dentro de 10 o 15 años)?

Espero que esto ayude un poco...

Bueno, pero uno debería considerar si 30 años realmente tienen sentido, al fin y al cabo pagas más intereses por 30 años que por 20 años. Y eso durante 10 años completos, eso suma. Pero si de todas formas has planificado pagar las deudas en un plazo de 20-25 años, lo que también debería hacerse desde un punto de vista económico, una vinculación de 30 años no tiene sentido. Por eso, uno debería ser cauteloso con consejos tan generales. Como no conocemos la planificación de Sheva, espero que su asesor financiero haya prestado atención :D

Estoy de acuerdo con Der Da. Pero pagas un recargo por el interés para la seguridad del tipo de interés durante 30 años. Esto prolonga tu tiempo de amortización con la misma cuota. En comparación, después de 20 años tienes un saldo pendiente mayor que si hubieras elegido la vinculación del tipo de interés a 20 años.

Y en 20 años el saldo pendiente en general no debería ser tan grande como para que un aumento de los intereses al 5-10 % suponga una carga tan enorme.

No quiero amortizar mi crédito en 30 años, aunque la tasa inicial de amortización prevista del 2% conduce a ello. Sin embargo, con la situación actual de los intereses, no recomendaría menos de 20 años. (a menos que sea por KFW)

¿Por qué es irresponsable tomar un crédito con saldo pendiente? Por supuesto, el saldo pendiente debe ser calculable y, por supuesto, también debe calcularse en qué medida aumenta la cuota si la tasa de interés, por ejemplo, sube al 9%. Pero si luego puedo manejar la cuota, eso no es un problema...

También tengo claras las cosas y, de hecho, mi deuda pendiente es calculable en el sentido de que podría pagarla incluso si el interés subiera al 11 % (aunque no lo hará ;-) ). Y las verdaderas variables desconocidas son otras... separación, desempleo, incapacidad laboral...