La première étape a été franchie aujourd'hui

Ça ressemble à notre première facture.... sois curieux de voir tout ce qui vous attend encore. Ce n'était pas encore la fin :)

Nous avons justement commencé notre construction et je ne peux que te conseiller d’opter pour des durées de prêts plus longues compte tenu de la situation actuelle des taux d’intérêt. Personne ne peut te dire où seront les taux dans 10 ans, et on renégociera à ce moment-là. Si tout se passe mal, tu ne pourras plus rembourser le solde restant qui sera encore dû dans 10 ans. Le prêt avantageux de la [KfW] arrive également à échéance dans 10 ans. Nous avons tout fixé dans un prêt sur 30 ans. Si la situation dans 10 ans est meilleure qu’aujourd’hui, nous pouvons quand même sortir du prêt et obtenir des taux plus bas, ce que je juge toutefois peu probable.

Personnellement, j’avais un gros problème avec les prêts complexes et opaques pour moi... le financement relais via un contrat d’épargne logement, etc.

Au final, grâce à notre conseiller financier, je suis arrivé à une solution très simple pour comparer tous les financements :

à quel montant s’élève ma charge mensuelle et est-ce que cette charge reste la même ou s’il y a un risque non calculable (taux dans 10 ou 15 ans).

J’espère que cela aidera un peu…

On devrait quand même réfléchir si 30 ans ont vraiment du sens, après tout tu paies plus d’intérêts pour 30 ans que pour 20 ans. Et ça pendant 10 années entières, ça s’accumule. Mais si l’on a déjà prévu de rembourser les dettes en 20-25 ans, ce qu’il faudrait faire aussi d’un point de vue économique, un engagement de 30 ans n’a pas de sens. C’est pourquoi il faut être prudent avec ce genre de conseils généraux. Comme nous ne connaissons pas le plan de Shevas, j’espère que votre conseiller financier y a prêté attention :D

Je suis d'accord ici avec Der Da.
Mais tu paies une majoration d'intérêt pour la sécurité du taux sur 30 ans. Cela prolonge ta période de remboursement avec la même mensualité. En comparaison, tu auras donc après 20 ans un capital restant dû plus important que si tu avais choisi une fixation de taux de 20 ans.

Et dans 20 ans, le capital restant dû ne devrait généralement plus être si important pour qu'une augmentation des taux à 5-10 % ne représente plus une charge aussi énorme.

Je ne souhaite pas non plus avoir remboursé mon crédit seulement dans 30 ans, même si le taux de remboursement initial prévu de 2 % mène à cela. Je ne recommanderais pas non plus moins de 20 ans dans la situation actuelle des taux. (à moins que ce soit lié à KFW)

Pourquoi est-il imprudent de contracter un crédit avec un solde restant dû ? Il va de soi que le solde restant dû doit être calculable et il faut bien sûr aussi vérifier dans quelle mesure la mensualité augmente si le taux d’intérêt, par exemple, est passé à 9 %. Mais si je m’en sors ensuite avec la mensualité, ce n’est pas un problème...

J’ai aussi des conditions claires et en effet ma dette résiduelle est calculable dans la mesure où je pourrais la rembourser même si le taux d’intérêt monte à 11 % (ce qui ne sera pas le cas ;-) ) Et les vraies variables inconnues sont d’autres... séparation, chômage, incapacité de travail...