El primer paso se dio hoy

Hola,

Entonces, para que lo sepas, acabo de hablar nuevamente con nuestros amigos: terreno de 1100 m2 - 58.000 € incluyendo costos adicionales

.... La respuesta en este caso fue muy clara, que con 20.000 de capital propio podemos obtener sin problemas un crédito para construcción de vivienda por 220.000 €...

A veces realmente me pregunto en qué película me he despertado ....

Terreno 58 mil €
menos financiación prometida 220 mil €

quedan 162 mil €, de los cuales nuevamente 35 mil € para los típicos costos adicionales de construcción = 127 mil € para la construcción planeada.

Si hablas de una estructura básica mejorada, entonces la construcción de la casa funciona; todo lo demás pertenece al reino de los sueños ... incluso en las afueras de Bremen :rolleyes:

Saludos cordiales

Gracias por las respuestas - quizás se haya entendido mal, nuestros amigos han construido en estas escalas, nosotros ya nos alejamos de esa idea después de la primera respuesta aquí en el foro ;)

Ahora en los próximos días también hablaremos primero con varios promotores, visitaremos terrenos, etc., para tener una idea de en qué rango de precios estará nuestra casa incluyendo costes adicionales + margen de seguridad. Tenemos una pequeña ventaja más: los dos baños los hará nuestro suegro incluyendo materiales, ya que trabaja como ingeniero en un gran proveedor de saneamiento.

Hasta hoy pienso que ahorraremos como mínimo € 55.000 de capital propio, con lo que con el apoyo de los padres deberíamos llegar relativamente rápido.

Si hay interés, por supuesto iré publicando de vez en cuando lo que hemos sacado de las conversaciones y dónde terminamos finalmente en cuanto a precios.

Hemos renunciado a los pagos anticipados, nunca conseguirás deudas tan baratas como ahora, ¿para qué entonces pagos anticipados?

Pues eso es completamente incorrecto. Cuanto más bajos son los intereses, más rápido se debería devolver el dinero, es decir, pagar más. La frase escrita arriba solo es correcta si generas capital con el préstamo... por ejemplo, con una instalación fotovoltaica. Pero así son los intereses, y los intereses tienen intereses compuestos... Y cuanto más tiempo lo dejes, más costará al final la casa. Los intereses bajos te dan la oportunidad de amortizar el préstamo más rápido, ya que en lugar de pagar el 2% también puedes pagar el 3% con el mismo dinero.

Si hay interés, claro que con gusto publicaré de vez en cuando lo que hemos extraído de las conversaciones y dónde terminamos realmente en cuanto a precios.

con mucho gusto :)

@DerDa

No considero que mi actitud hacia los pagos anticipados sea completamente errónea, porque si no, no lo estaríamos haciendo. ;-)
Simplemente hemos decidido que si nos sobra dinero, lo ingresamos en el contrato de ahorro para la vivienda. No es que luego lo gastemos en otra cosa. Y como los intereses son tan bajos, no me duele pagarlos. El riesgo de intereses futuros es bajo, ya que nuestros préstamos restantes después del plazo fijo de intereses son bajos. Así que tampoco tendremos problemas más adelante.
Y solo de paso:
Ahora cada año echo mis ahorros a los préstamos y luego llegará un momento que tal vez sea difícil financieramente, ¿crees que al banco le importa si durante los años anteriores siempre hiciste pagos anticipados correctamente? No, no les importa...
Además, con nuestros 27 años todavía somos relativamente jóvenes, no nos molesta pagar nuestro préstamo durante los próximos 30 años....

Pero seguro que tenéis un error de cálculo. Probablemente pagas alrededor del 3% de intereses por tu crédito y luego metes el dinero sobrante en una cuenta de ahorro para vivienda con posiblemente un 1% de interés? Entonces mejor un 2,7% en la cuenta de ahorro a la vista y como colchón para lo que sea. No soy un genio financieramente, pero creo que ahí tenéis un plan erróneo.

Bueno, se supone que hay gente que cree en el cuento de un 7% de rendimiento. Mirad lo que está pasando ahora otra vez. Millones de alemanes están enviando sus ahorros al Royal Bank of Scotland. Lehman Brothers saludan.