Oferta de financiación: Préstamo TA con contrato de ahorro para vivienda

El 5% no es una amortización regular. Más bien se trata de una herencia de la tía abuela Lieselotte que luego se puede invertir en la casa.

Pero, sinceramente, con 7500€ netos mensuales no me preocuparía por una cuota de 2000€ y un plazo de financiación de 33 años. Sobre todo, no rechazaría préstamos que “solo” tengan 20 años de tipo fijo. La deuda restante después de 20 años solo duele si no se ha amortizado mucho y se tiene poca holgura financiera. Esto último definitivamente no es vuestro caso, si tenéis 5500€ para vivir al mes. Con eso podríais manejaros bien incluso con intereses mucho más altos. Alternativamente, con intereses altos después de 20 años, (parcialmente) amortizar el préstamo.
Realmente tenéis todas las opciones y no necesitáis planificar la financiación hasta el final. Los bancos cobran por eso un precio realmente alto.

Pues sinceramente tampoco entiendo por qué tiráis tanto dinero por la ventana. Nosotros hemos cerrado a plazo fijo solo 15 años con ingresos considerablemente menores, porque incluso en el peor caso podemos manejar la deuda restante de más de 200k con intereses más altos. En el mejor de los casos usamos los pagos anticipados y tenemos una deuda restante mucho menor. Con vuestros ingresos podríais terminar incluso en 15 años y hay tipos de interés tan bonitos de menos del 1 por ciento.

Muchas gracias por vuestras sugerencias. La cuota está intencionadamente elegida así. Podemos hacer amortizaciones extraordinarias en cualquier momento, que calculadas mensualmente son otros 2000 euros. Se pueden poner por separado en una cuenta de ahorros a la vista. Pero no es obligatorio. El modelo está intencionadamente elegido y somos conscientes de que con una cuota más alta se termina antes. Queremos vivir bien y mantenernos financieramente sanos para los gastos corrientes (coche, mantenimiento de las propiedades existentes, vacaciones, etc.). En definitiva, solo quería saber si un préstamo amortizable a plazo fijo durante el mismo periodo sería más barato. Pero he hecho cálculos comparativos: el Préstamo TA y el préstamo amortizable no se diferencian en costes en 20 años. Y después actuamos correctamente si el interés supera el 1,5%. De cualquier manera, en realidad no queda mucho margen.

Qué contrastes. En el otro tema alguien quiere más, pero no puede en absoluto y aquí es exactamente al revés :D

Yo pagaría lo máximo posible al principio, mientras se pueda.
Así, al principio la suma baja rápido.
Si en algún momento se pone complicado, siempre se puede cambiar la tasa de amortización.
En ING puedes cambiar la tasa de amortización dos veces sin costo (yo también lo hice, aunque fue para aumentarla; me molesta no haber empezado más alto desde el principio).
Saludos, Olli

¿Por qué te molesta no haber empezado más alto?

Pregunto porque planeo comenzar a amortizar al 2% a finales de este año. Quiero llegar al 3% mediante pagos anticipados.

De todas formas puedes cambiarlo variablemente entre 1 y 10%, ¿por qué entonces un inicio alto?

Muchas gracias por sus sugerencias. La cuota está elegida conscientemente así. Podemos amortizar anticipadamente en cualquier momento, eso equivale a unos 2000 euros al mes. Eso se puede depositar por separado en una cuenta de ahorro a la vista. Pero no es obligatorio. El modelo está elegido a propósito y sabemos que con una cuota más alta se termina antes. Queremos seguir viviendo bien y mantenernos financieramente sanos para los gastos corrientes (coche, mantenimiento de las propiedades existentes, vacaciones, etc.). En definitiva, solo quería saber si un préstamo con amortización constante durante el mismo plazo sería más barato. Pero hice un cálculo comparativo: el préstamo con amortización constante y el préstamo con cuota constante no difieren en costos en 20 años. Y después actuamos correctamente si el interés supera el 1,5%. De cualquier manera, en realidad no es mucho lo que cambia.

También decidimos entre préstamo con amortización constante y préstamo para construcción. Los costos fueron indicados o los calculamos. En nuestro caso, el préstamo con amortización constante fue más barato.