पहला कदम आज उठाया गया

नमस्ते,

फिर जानकारी के लिए, मैंने अभी हमारे दोस्तों से फिर से बात की: जमीन 1100 m2 - 58.000,- € सहित अतिरिक्त खर्च

.... इस मामले में जवाब साफ था कि हम 20.000 स्व-पूंजी के साथ बिना किसी समस्या के 220.000,- € का घर निर्माण ऋण प्राप्त कर सकते हैं...

कभी-कभी मैं वास्तव में सोचता हूँ, कि मैं किस फिल्म में जाग रहा हूँ ....

जमीन TEUR 58
दिए गए वित्तपोषण TEUR 220 घटाएं

बचा TEUR 162 - जिसमें से फिर से TEUR 35 सामान्य निर्माण अतिरिक्त खर्च के लिए = TEUR 127 नियोजित नए निर्माण के लिए।

यदि आप एक परिष्कृत कच्चे निर्माण की बात करते हैं, तो घर का निर्माण हो जाएगा; बाकी सब सपनों की दुनिया में आता है ... यहाँ तक कि ब्रेमेन के आस-पास भी :rolleyes:

सादर शुभकामनाएं

उत्तर के लिए धन्यवाद - शायद यह गलत तरीके से समझा गया, हमारे दोस्त इस आकार के प्रोजेक्ट बनाते हैं, हमने यहाँ फोरम में पहले उत्तर के बाद ही इससे दूरी बना ली ;)

हम अगले कुछ दिनों में भी विभिन्न बिल्डर से बात करेंगे, स्थान देखेंगे, आदि, ताकि सुन सकें कि हमारे घर की कुल कीमत सहायक खर्चों और अतिरिक्त राशि सहित किस मूल्य सीमा में होगी। हमारे पास एक छोटा फायदा भी है: दोनों बाथरूम हमारे ससुर जी बनाएंगे, सामग्री सहित, क्योंकि वे एक बड़े सैनेटरी प्रदाता के इंजीनियर के रूप में काम करते हैं।

आज की स्थिति को देखते हुए मैं सोचता हूँ कि हम कम से कम € 55,000 की अपनी पूंजी बचाएंगे, जिसमें माता-पिता के समर्थन से हम अपेक्षाकृत जल्दी पहुँच सकेंगे।

यदि रुचि हो तो मैं बीच-बीच में खुशी-खुशी पोस्ट करूंगा कि हम बातचीत से क्या सीखा और अंत में हम कीमत के लिहाज से कहाँ पहुँचते हैं।

सांडर्टिलगुंग से हम ने दूरी बना ली है, इतनी सस्ती कर्ज़ आपको अब कभी नहीं मिलेगा, तो फिर सांडर्टिलगुंग क्यों?

तो यह पूरी तरह गलत है। जैसे-जैसे ब्याज कम होता है, उतनी ही तेजी से आपको वापस चुकाना चाहिए, यानी जितना ज्यादा हो सके उतना टिलज करें। ऊपर लिखा गया वाक्य तब ही सही है जब आप कर्ज़ से पूंजी कमाते हैं... जैसे कि फोटovoltaikanlage के साथ। लेकिन वैसे ब्याज बस ब्याज होता है, और ब्याज पर ब्याज लगती है... और जितना ज्यादा आप इसे लम्बे समय तक छोड़ देंगे, अंत में घर उतना ही ज्यादा महंगा पड़ता है। कम ब्याज आपको कर्ज़ जल्द चुकाने का मौका देता है, क्योंकि आप उसी पैसे से 2% के बजाय 3% भी टिलज कर सकते हैं।

अगर रुचि हो तो, मैं निश्चित रूप से बीच-बीच में पोस्ट करूँगा कि हमने बातचीत से क्या सीखा और अंत में कीमत के मामले में कहाँ पहुँचे हैं।

बहुत खुशी होगी :)

@DerDa

तो मैं अपनी Sondertilgungen (अतिरिक्त किश्तों) के बारे में सोच को पूरी तरह गलत नहीं मानता, क्योंकि иначе तो हम यह काम ही नहीं करते। ;-)
हमने अपने लिए यह तय किया है कि अगर पैसे बचते हैं, तो उन्हें Bausparvertrag (निर्माण बचत अनुबंध) में डालेंगे। ऐसा नहीं है कि फिर हम उन्हें कहीं और खर्च कर दें। और चूंकि ब्याज दरें इतनी कम हैं, इसलिए मुझे उन्हें चुकाना बुरा नहीं लगता। बाद में ब्याज का जोखिम कम ही होगा क्योंकि हमारे बाकी के ऋण Zinsbindungsfrist (ब्याज लॉक अवधि) के बाद कम होंगे। तो बाद में हमें कोई समस्या नहीं होगी।
और बस ऐसे ही:
अब मैं हर साल अपनी बचत ऋणों में डालता हूँ और ऐसी कोई समय आ सकता है जब वित्तीय तौर पर मुश्किल होगी, क्या तुम्हें लगता है कि बैंक को फर्क पड़ेगा कि तुमने पिछले वर्षों में अच्छी तरह से Sondertilgungen (अतिरिक्त किश्तें) दी हैं? नहीं, उन्हें इससे कोई फर्क नहीं पड़ता...
इसके अलावा हम अपने 27 वर्षों के साथ अभी भी अपेक्षाकृत युवा हैं, हमें अगले 30 वर्षों तक अपना ऋण चुकाने में कोई समस्या नहीं होगी....

लेकिन एक सोच में गलती तुम जरूर कर रहे हो।
तुम शायद अपने कर्ज़ पर लगभग 3% ब्याज दे रहे हो और फिर अतिरिक्त पैसे को संभवतः 1% ब्याज वाले आवास बचत खाते में डाल रहे हो?
तो फिर बेहतर होगा कि 2.7% ब्याज वाले टगेसगेल्ड में डालो और किसी भी चीज के लिए एक बफर के रूप में रखो!
मैं वित्तीय विशेषज्ञ तो नहीं हूँ, लेकिन मुझे लगता है कि तुम्हारा योजना गलत है।

खैर, कुछ लोग हैं जो 7% रिटर्न की कहानी मानते हैं।

देखिए कि अभी क्या-क्या फिर से हो रहा है। लाखों जर्मन अपनी बचत रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड को दे रहे हैं। लेहमन ब्रदर्स याद आ रहे हैं।