Financiación para nueva construcción casa unifamiliar 150 - 160 m²

También se puede empezar con un apartamento en propiedad a los veinte y pocos años, como era bastante común antes. O alquilar a bajo costo hasta el primer hijo y ahorrar mucho. No solo está la opción de comprar una propiedad por 500.000 o ser inquilino de por vida. Especialmente los hijos cambian mucho a las parejas en su relación; después de eso, muchas cosas ya no son como uno se las había imaginado.

También te doy la razón, aunque depende siempre del deseo de los futuros constructores o propietarios de inmuebles.

Desde pequeño sueño con una casa unifamiliar independiente, ¡nunca con un apartamento en propiedad! Por eso me resulta difícil empezar con otra cosa.
Además, mi casa en mi lugar de origen actual (el lugar de origen de mi esposa) debería ser también la primera y última casa. No quiero esperar otros 10-15 años para quizá tener mi propia casa unifamiliar. Cuanto antes tenga mi casita, más podré disfrutarla y más podrán disfrutarla mis hijos. Si soy sincero, seguro que construyo la casa en un 70% para mis futuros hijos, o eso espero.

Pero ahí es donde las parejas difieren, y cada uno debe decidir por sí mismo si está dispuesto a renunciar a ciertas otras cosas o no :)
Desgraciadamente, no existe UNA solución.

Y en realidad, lo conozco al revés desde antes. A los veintitantos años, todos tenían ya su propia casa :D Al menos en nuestras regiones rurales.

ya he leído bastante de ti sobre el tema de construir con niños y encuentro tus aportes geniales :)

También estoy completamente de acuerdo contigo y creo que el salario con niño(s) está un poco optimista. El salario puede desarrollarse positivamente, pero el cuidado de los niños no es gratis en todas partes y la buena clase impositiva la paga la pareja a tiempo parcial con una clase impositiva (muy) mala. Por eso, definitivamente debería asegurarse de que se pueda ajustar el pago del préstamo para que en los años con la prestación por maternidad y con niños pequeños en general todo salga bien.

Sin entrar en detalles sobre las cifras, me gustaría saber cómo te imaginas lo de trabajar a media jornada con tu esposa después del nacimiento del niño.

Primero hay que suponer que ella se queda en casa todo el primer año con la prestación por maternidad. ¿Y luego? ¿Después de un año, directamente un 70% de media jornada? ¿Cómo funciona el cuidado?

Ese plan también lo teníamos nosotros, pero ahora lo hemos descartado y mi esposa también se queda en casa durante el segundo año de vida. No entra dinero. Ya he reservado 25k del ahorro para eso. ;)

Solo como una idea para reflexionar. Con un niño, muchas cosas suelen ir diferente de lo que uno se imagina/desea/pinta como una pareja sin hijos. ;)

¿Quién cuida al niño cuando tu esposa vuelva a trabajar? ¿Surgen gastos por eso?

ya he leído bastante de ti sobre el tema de construir con niños y encuentro tus aportes geniales :)

Estoy completamente de acuerdo contigo y creo que el salario con hijo(s) está calculado un poco bonito. Puede que el salario se desarrolle positivamente, pero el cuidado de los niños no es gratuito en todas partes y tu buen tramo impositivo lo paga la pareja a tiempo parcial con uno (muy) malo. Por eso, definitivamente buscaría que se pueda ajustar la amortización para que en los años con la prestación por maternidad y en general con el niño pequeño todo salga bien.

¡Gracias!
Lo que también falta en el cálculo hipotético es que cuando la mujer se toma la baja por maternidad con el primer hijo, su prestación se calcula sobre la base del último salario neto. Si luego con el primer hijo trabaja a tiempo parcial en la clase impositiva V, la prestación por maternidad con el segundo hijo disminuye considerablemente. Esto suele llevar a que el hombre no tome una baja parental significativa y, si no es funcionaria, eso puede significar un golpe fatal para su carrera profesional.

Creo que estáis bien posicionados y solo prestaría atención a que se pueda ajustar la cuota de amortización cuando sea necesario.

Mientras no haya hijos, podéis amortizar más y cuando la señorita esté embarazada, se puede reducir todo.

Además, no siempre todo va según el (tiempo) plan. También puede pasar que el embarazo tarde en llegar, que no se consiga o que sea más rápido de lo esperado, etc.

Si siempre se consideran todas las eventualidades, en mi opinión no se puede hacer nada. Aquí no se trata de un ingreso de 2500 euros con un crédito de 500k, donde uno se tendría que llevar las manos a la cabeza.

Yo lo haría.

También aproximadamente en vuestra edad completamos una financiación similar. Actualmente trabajamos los dos con 5,5k netos. Mientras esto sea así, se amortiza un 2% y el 1% de la amortización se invierte en ETF a 20 años. En cuanto llegue la baja por paternidad/maternidad, simplemente bajaremos una cosa u otra unos años, no debería ser ningún problema. También aquí es una parte importante que nuestro crédito sea flexible (cambio de amortización entre 1 y 10% posible). Como aún nos quedan casi 37 años para la jubilación, no veo ningún problema. Además está la inflación (las deudas pierden valor) y el aumento salarial (debido a la inflación y, entre otras cosas, porque soy principiante en el trabajo).

Comprar y no pensar tanto. Incluso me parece bien comprar antes de que lleguen los niños. Así se puede arreglar una vez bien (cuando se tiene el dinero) y tener tranquilidad varios años después.