Por supuesto, también se puede construir por menos. La construcción de mi casa (aproximadamente 130 m²) en la región ampliada del Lago de Constanza está calculada en alrededor de 545k, le añadí un poco de reserva en la financiación. Pero ahí está todo incluido y algunas cosas de la lista de suplementos marcadas: KfW40+, calefacción geotérmica, duchas planas con azulejos continuos, casa de jardín y cochera con techo de tejas. Pero también algunas cosas no: sótano, cochera en vez de garaje. Los trabajos propios solo son exteriores, dentro de la casa no hago nada (no soy experto y la obra está a 45 km, poco amigable para la familia). Pero sí hago todas las instalaciones exteriores completas: casa de jardín, cochera, pavimentación, protección contra salpicaduras, etc. la mayoría se puede hacer bien después de mudarse si los caminos son cortos.
Restando capital propio y subvenciones quedan cerca de 400k que deben amortizarse según la regla de 400 € por cada 100k de deuda. En la refinanciación dentro de 10 años también se cancelará una pequeña parte con un contrato de ahorro para la vivienda (¡todavía tiene un interés del 3 %!) y quedarán entonces unos 230k. Allí habrá que ver cómo están los intereses. Posiblemente, con un aumento de la cuota, se puede hacer una amortización completa en 10 años si los intereses se mantienen bajos, de lo contrario se buscará una amortización en 15 años. Así que el plazo total es 20-25 años. Aunque soy optimista, con una cuota de 2200 € ya estaría amortizado en casi 10 años con un 3 % de interés, y si los intereses suben mucho, también cuento con la inflación correspondiente y aumento salarial previo ;)
En mi opinión, para no estar pagando eternamente, son importantes 3 cosas:
1. no construir demasiado caro: terreno no caro, no demasiado grande, sin sótano, sin lujos innecesarios
2. aportar capital propio
3. amortizar correctamente