¿Cuándo usar el capital propio?

KfW debe ser solicitada a tu banco antes del inicio de la construcción, incluyendo la certificación de un asesor energético.

Pero luego debes tomar el crédito completo de inmediato, porque la financiación adicional es costosa.

Eso significa que si es KFW, ¿también debería tomarse una decisión antes del inicio de la construcción?

Tiene sentido si estás financieramente tan sólido que puedes invertir tu capital propio en otro lugar con un interés mayor al que pagarías por tu crédito.
Si tomas los mencionados 200.000 euros en un préstamo completo a 10 años con tu solvencia, estimo que el interés actualmente será < 0,6%. Pero tú debes decidir y también evaluar los riesgos.

Saludos
Specki

La oferta más barata hasta ahora fue de 0,47% fijo a 10 años con un 5% de amortización anticipada anual y amortización al 100%.

Estuve ante una decisión similar y opté por un sueño tranquilo sin deudas a pesar de la construcción de la casa. No me importa la ganancia perdida por la especulación financiada con crédito, y puedo especular cuando tenga suficiente capital propio positivo más allá de la casa. Llámame aburrido, pero no necesito el dinero perdido ahora, y las deudas por jugar serían molestas.

Soy exactamente ese tipo. Soy muy conservador y me ha ido bastante bien... ¿de qué sirve un 2-3% de interés si luego no puedes dormir tranquilo? Solo tiene sentido si realmente sobra el dinero y no sabes qué hacer con él.

Eso significa que si es KfW, ¿entonces también debería tomarse una decisión antes del inicio de la construcción?

Sí. A menos que deposites capital propio como garantía para el préstamo KfW con solo 4 años de plazo (consulta mi hilo, pero probablemente no tenga mucho sentido para ti) o que el banco te quiera tanto que te conceda el préstamo KfW sin garantía (quizás eso funcione conmigo). En cuanto registres la hipoteca, deberías tomar todo el volumen completo.

La oferta más económica actualmente es 0,47 por ciento fijo a 10 años con 5% de amortización especial por año y amortización total.

¿Tienes dos unidades de vivienda? Entonces todo KfW. Si no, tienes que hacer cuentas.

Volkswagenbank ofrece un 1,3% de interés en un depósito a plazo fijo de 10 años con una seguridad de depósitos muy alta y calificación AAA.

Yo financiaría lo máximo posible con estas condiciones patrimoniales y amortizaría lo mínimo posible.

Quizás puedas ahorrar costos de financiación si utilizas el mencionado depósito a plazo como garantía para el préstamo hipotecario, en lugar de constituir una carga sobre la propiedad.

Sí. A menos que deposites capital propio como garantía para el préstamo KfW con solo 4 años de plazo (ver mi hilo, pero para ti tiene poco sentido) o que el banco sea tan amable contigo que te otorgue el préstamo KfW sin garantía (en mi caso podría funcionar incluso). En cuanto registres la hipoteca, deberías tomar el volumen completo.

¿Tienes dos unidades habitacionales? Entonces todo KfW. Si no, tienes que calcular.

No, solo se trata de una unidad habitacional.

Volkswagenbank ofrece un 1,3% de interés en depósitos a plazo fijo de 10 años con una seguridad de depósito muy alta y calificación AAA.

Yo financiaría lo más posible y amortizaría lo menos posible con este tipo de patrimonio.

Quizás puedas ahorrar costos de financiación si usas dicho depósito a plazo como garantía para el crédito hipotecario, en lugar de registrar una hipoteca.

Bueno, no sé... eso es más bien cuestión de mentalidad. Creo que soy demasiado conservador... para mí es más importante poder decir que la casa está pagada.

Renuncias así a buen dinero y con ello a la acumulación de patrimonio/seguridad para la vejez. Una propiedad pagada no se puede comer y además necesita mantenimiento.

¿Se ha generado el capital propio por sí mismo o hubo ayuda/efectos extraordinarios?

Siempre solo dinero dinero dinero. Como si no hubiera cosas más importantes en el mundo.
Si la mayor parte del capital propio ha sido ahorrado por uno mismo, entonces la seguridad en la vejez probablemente sea el problema más pequeño de todos.
Puedo entender que una casa propia completamente pagada sea más importante para alguien que unos pocos € más en la cuenta.