¿Qué tan cara puede ser la propiedad?

y conozco cirujanos que ganan menos que profesores con remuneración A14

Disculpad, acabo de revisar todas las respuestas y hago un resumen.
Gracias de antemano por la activa participación.

Los costes de vida para 3 personas los estima el banco probablemente más altos, más cerca de 1000€ - 1100€. No conoces los gastos para el niño, pero seguro que son del importe de la asignación por hijo, o más. Los muy frugales logran hacerlo incluso con 50€, pero no lo doy por supuesto.

¿Cuál es tu tasa de ahorro continua – o lleváis un libro de cuentas? ¿Has ahorrado ya durante meses los 1500€ mensuales? ¿Has incluido todos los costes adicionales de la casa? No solo pagas la cuota. La regla general es máximo 1/3 de los ingresos para la vivienda, ahí los costes adicionales están mejor integrados. Sin empleo de tu pareja considero tu idea de una cuota hasta 1300€ inverosímil. Pero incluso con 3900€ se aprieta, si como escribes no has incluido ni vacaciones, ni todos los seguros ni una reserva para el coche.

1) En realidad no puedo calcular los gastos del niño. Pero tu estimación podría ser correcta, entonces llegaré a unos 1.100 EUR.
2) Llevo años llevando un libro de cuentas y tengo una visión exacta de mis finanzas y en qué gasto cuánto.
3) Ahorro aproximadamente 1.500 EUR al mes. Pero solo desde hace un año, antes ganaba mucho menos.
4) Mi esposa está embarazada en este momento, tan pronto sea posible ella asumirá un trabajo a tiempo parcial. Entonces no debería ser problema pagar una cuota hasta 1.300 EUR. Mi plan SIN EMBARGO es no asumir el máximo posible de la cuota.
5) Si el alquiler para un piso futuro cuesta 1.000 euros, ¿puedo pagar directamente una cuota de 1.100-1.200 EUR o no? ^^

Muy mala solvencia. Ni patrimonio tras la compra del terreno (esto se destina a costes adicionales, el resto se compensa con el préstamo Bafög). Y sobre la cuota ya he comentado. En una financiación total muchos bancos exigen más del 2% de amortización - para eso también recibes condiciones malas.
Cuenta con una anualidad 4%, es decir 330€ por cada 100.000 € de préstamo.

1) ¿Qué quieres decir con anualidad 4% = 330 euros por 100.000 de préstamo?

Significa en sentido contrario:
Inviertes 8.000 € para aumentar inmediatamente y sosteniblemente tu superávit doméstico en 130 €.
Por 130 € de cuota la banca te concede actualmente aproximadamente 40.000 € más de préstamo.
Entonces, ¿por qué no devolverlo ya?

1) ¿Realmente supone tanto para el banco que tenga que pagar 130 € Bafög al mes? ¿Por eso tendría peores condiciones al tener ya un crédito en amortización?
2) Quiero decir, si devuelvo los 8.000 de una vez, entonces dispongo de menos capital propio.

¿Por qué buscar opciones desesperadamente?
Una casa es cara... sin capital propio ni hablar... con un solo sueldo es casi imposible de pagar.
Para mí empieza a tener sentido a partir de 4000€. Sin embargo hay diferentes configuraciones (capital propio, ayudas, otras circunstancias) que lo hacen viable. Aquí con 3100 no lo veo.
100.000 terreno, 320.000 casa con sótano, 50.000 todo lo demás... como único sostén familiar no vas a conseguir crédito.
Ni siquiera siendo funcionario. Ese estatus ya está obsoleto.
Y tomemos solo tus supuestos 1200, más 300€ de costes adicionales, y luego te faltan partidas enteras como guardería, gastos de niños, vuestra ropa, gastos publicitarios, adquisiciones nuevas, reservas... también deberían haber vacaciones...

¿Cuántos hijos serán? ¿Uno o dos? Hablas de "bebé", pero el bebé será un niño pequeño caro, luego un escolar y después un adolescente con smartphone y “zapatillas Hilfiger”... Tu cálculo no cuadra. No entiendo cómo hoy día no trabaja ni uno. ¿Tu esposa no tiene otro empleo fuera de ti? Cada quien es libre, pero solo queda alquilar o piso.

1) Si el alquiler para un piso futuro cuesta 1.000 euros, ¿puedo pagar directamente una cuota de 1.100-1.200 EUR o no? ^^
2) Olvida el sótano. Terreno por 100.000 + casa (250-300.000)
3) Cuando el niño sea adolescente, mi esposa podrá trabajar a tiempo completo. Ahora está embarazada, después trabajará a tiempo parcial.

Si no hay obligación de edificar en el terreno, está en vuestra ubicación soñada y sitios así son raros en el mercado, entonces podéis comprarlo primero y amortizar con vuestra cuota deseada de 1500 euros dentro de 5 años. Entonces también en caso de un segundo hijo pronto la mujer podrá trabajar y tendréis el suelo como capital propio y podéis empezar a tope.

1) El terreno debe edificarse dentro de 3 años.
2) Para la ubicación y el lugar es una buena oferta, de ahí la consideración.
3) Actualmente hay 1500 EUR disponibles. Si resto un colchón mensual de 300 Eur, todavía quedan 1200 EUR disponibles. Viéndolo así cualquier propiedad cuyo alquiler no se acerque a esa cantidad vale la pena y los alquileres suben casi hasta los 1.000 EUR ¿Por qué entonces no tener algo propio?

Nadie quiere oírlo pero probad 2 años apartando 1000€ cada mes.
Si lo lográis sin problemas podréis amortizar un crédito de 400t€ y luego tendréis casi 50t de capital propio.
Entonces tu esposa tal vez vuelva a trabajar y suena mejor.

1) Desde hace un año aparto mensualmente aproximadamente 1.500 EUR. Antes no podía, porque era empleado y ganaba menos.
2) Teóricamente tiene más sentido seguir así y entonces tener suficiente capital propio, pero aquí hay un terreno atractivo. Por eso la consideración.
3) LLevo aproximadamente 3-4 años con libro de cuentas.

¿Entonces vivir como en USA con 3-4 tarjetas de crédito totalmente cargadas? Lo importante es tener casa y buen coche.
El problema con una situación tan ajustada es que los costes me parecen muy bajos/no bien calculados:
1. 100k para terreno incluyendo conexión. ¿Y los costes adicionales como: impuesto de compra, notaría, oficinas...?
2. 800 € otros costes de vida. Es decir ropa, internet, seguros, coche, reservas. Para tres personas serán más bien 1.500 € - 1.800 €. Nosotros calculamos más de 2.000 €.
3. ¿Seguro privado para funcionarios ya considerado? ¿Y para hijo/mujer?
4. Vivienda. ¿Es alquiler con gastos incluidos o sin?

No se trata de si el autor del hilo puede permitirse la casa. A mí me importa sobre todo que con los datos vagos no podemos juzgar nada.

1) Sí, incluyendo impuesto de compra, notaría etc llego a 100k. Si se mira exacto son unos 95.000 euros, lo he redondeado.
2) Llevo mucho tiempo un libro de cuentas. Los 800 euros son el promedio de los últimos 7 meses. El promedio de los últimos 12 meses son 1.000 euros. Como dije, con el bebé es difícil calcular. Parece que tenemos estilos de vida diferentes, no llegaré a 2.000 euros.
3) El seguro médico ya está descontado del neto.
4) La vivienda es alquiler con gastos incluidos.

Ahora mismo una obra nueva no es factible, pero y aquí doy la razón a algunos, hay que ser creativo. Sois jóvenes y además funcionario, por eso se puede estirar. ING hace 1% amortización, luego se puede aumentar.

Se pasa por alto que posiblemente la obra empiece dentro de 1-2 años y también se puede alargar a 3 años, cuando el bebé tenga 3 años y la mujer pueda trabajar...
Hoy por hoy no podéis lograrlo, lo que no es grave, porque es algo a largo plazo y ahí está el problema de muchos, por eso en Alemania existe esta mentalidad de alquiler y todos se preguntan por qué en el extranjero la gente tiene más patrimonio. Allí la propiedad es normal...

Mi propuesta para vosotros: financiáis el terreno, intentáis trabajar con amortización especial y en 2 años planeáis la obra. No todos pueden tener al menos 5k netos y luego construir.
Si cambiáis de idea, un terreno en esta zona se vende bien...

1) Lo has resumido bien. Esa es la idea general.
2) Primero financiar el terreno, retrasar la obra. Hasta entonces la mujer podrá volver a trabajar. Así tendríais más ingresos netos en el hogar.
3) Y como ya he dicho, ¿para qué darle a alguien 1.000 euros de alquiler si se puede invertir en una vivienda propia? Una cuota de 1.200 euros no debería ser problema. En el último año he ahorrado de media 1.500 euros al mes.

1) ¿Qué quieres decir con anualidad del 4% = 330 euros por cada 100.000 de préstamo?

4% de interés y amortización sumados.

5) Si el alquiler para un apartamento posterior cuesta 1.000 euros, entonces podría pagar una cuota de 1.100-1.200 euros, ¿no es así?

El arrendador paga el mantenimiento, el propietario mismo. Además, los costos adicionales para una casa siempre son más altos que para un apartamento.

Pero tu estimación podría ser correcta, entonces llego a unos 1.100 euros.

El banco aplicará costes fijos mucho más altos al 100%.

Cuando el niño sea adolescente, mi esposa también podrá trabajar a tiempo completo.

Pero ese dinero no lo puedes gastar hoy.

Una cuota de 1.200 euros no debería ser un problema. En el último año he ahorrado un promedio mensual de 1.500 euros.

Buena suerte, la vas a necesitar.

La generalización de los funcionarios no demuestra precisamente una gran capacidad para diferenciar. Aparte de los profesores (¿qué harían los padres si no fueran funcionarios y realizaran una huelga?) y los funcionarios de la administración, también son funcionarios las personas en el cuerpo de bomberos profesional, la policía, los jueces, etc. Por favor, tengan esto en cuenta.

Por lo demás, mantengo mi posición... 1500€ todo incluido será simplemente difícil hasta imposible. Los 300€ ya se van en los gastos auxiliares. Aún no se ha considerado el mantenimiento ni nada por el estilo.

2) Llevo mucho tiempo llevando un libro de gastos domésticos. Los 800 euros son el promedio de los últimos 7 meses. El promedio de los últimos 12 meses es de 1000 euros.

Ahí ya empieza... ves que tienes 1000€ de gastos, pero primero indicas 800€. ¿Por qué???

Y como ya mencioné, ¿por qué pagarle a alguien más 1000 euros de alquiler si se puede invertir en una casa propia? Una cuota de 1200 euros no debería ser un problema.

1000€ de alquiler con todo incluido frente a 1200€ de cuota + 400€ de gastos adicionales. ¡Diferencia de 600€!

Realmente tienes que tener cuidado de no engañarte a ti mismo con tus números. Por eso, revisa muy bien si esta afirmación corresponde con la realidad:

En el último año he ahorrado un promedio mensual de 1500 euros.

Siempre calculas con la renta cálida y la comparas con la amortización.

Por favor, por favor, toma la renta fría como crédito y suma los costos adicionales más altos de la casa en el debe, ¡de lo contrario sólo te estás mintiendo a ti mismo!