¿Con cuántos años de período de interés fijo financiarían actualmente?

No apuesto.

Has pagado el costo de la seguridad de un amortizador total. Has apostado a que un plazo de interés más corto te saldría más caro al final, porque tu suposición era que los tipos de interés subirían por encima de un nivel correspondiente.

Has pagado el costo de la seguridad de un amortizador total. Apostaste a que un plazo fijo más corto te saldría más caro al final, porque tu suposición era que los intereses subirían por encima de un nivel determinado.

No. Hoy quería saber cuánto me cuesta el asunto. No queremos sorpresas, y tampoco quiero estar escuchando regularmente las frases sibilaninas de Draghi. Honestamente, me da igual si al final cuesta más (es decir, si el interés se mantiene a largo plazo así).

Aquí en el trabajo, mucha gente ha estado bastante nerviosa en los últimos meses porque su financiación vence pronto (en 2-3 años), y sobre cuándo deberían cerrar un forward (cada mes se ahorra dinero; por otro lado, el BCE siempre puede subir algo el tipo base).

Sé cómo, mes a mes, mientras buscábamos propiedades, mirábamos cómo evolucionaba el interés (nos perdimos el mínimo de interés por medio año).

Pero eso también significa que los constructores de casas con medios financieros relativamente limitados deben elegir la variante de financiación más cara.

¡Sí, por supuesto que significa eso!

Es algo divertido seguir esto aquí... la mayoría habla desde su propia perspectiva sobre lo que es correcto. Y en la mayoría de los casos (eso espero), así será. Pero la perspectiva siempre es diferente.

Otra vez... si hoy en día me comprometo a una cuota del 20% del ingreso neto del hogar, tal vez la planificación familiar ya haya terminado y la pareja ya esté trabajando nuevamente, es decir, en la fase de la vida se espera un salario más alto que menor en el futuro... entonces puedo decir tranquilamente que hago solo 10 años porque cada año pago un 5% extra y si después de 10 años queda una deuda restante considerable, aún puedo permitírmelo porque la cuota restante + intereses más altos aún entran cómodamente en el neto. Entonces solo queda una decisión personal sobre si se cree que la tasa después del período fijo subirá mucho o no. Eso también se puede calcular si uno entiende un poco del tema y usa los calculadores de financiación en Internet. Para cada configuración de financiación hay una tasa límite a partir de la cual el plazo más corto es más económico. Tampoco hay declaraciones generales porque depende de muchos factores (monto de amortización, plazo, etc.) Para muchos está alrededor de 4-5%.

Pero si mi cuota es del 35% o 40% de mi neto, y aún tengo la planificación familiar por delante... entonces no es cuestión de "qué apuesta tomo", entonces todo, excepto una financiación con riesgos mínimos, es simplemente negligente. ¿Qué pasa si después de 10 años, en este caso, la tasa realmente sube unos puntos porcentuales y justo coincide con el tiempo en que uno de los dos está en casa por los niños? Entonces hay que vender la casa...

Al final también es cuestión de actitud y tipo. Aunque uno pueda permitírselo, no significa necesariamente que quiera hacerlo. Para algunos es simplemente más importante no preocuparse y saber lo que les espera.

Pensando al revés... a largo plazo todos los alemanes que pueden permitírselo deberían tener acciones... pero la proporción de alemanes con acciones no es muy alta...

Para ser honesto, no me importa si al final cuesta más (es decir, si el interés se mantiene así a largo plazo).

Eso es una declaración que para mí suena "típicamente alemana", lo cual está totalmente bien. Pero sigue siendo importante que cada uno sea consciente de los costos reales que eso implica.

Tenemos, entre otros, un préstamo a 20 años con amortización total. El descuento de interés en comparación con un préstamo de 20 años con un plazo calculado de más de 24 años ya era considerable.

Pregunta sincera: ¿Cómo sería un préstamo con un plazo calculado de 20 años y un tipo de interés fijo por 15 años?

¿Quién dice que el préstamo con el plazo más corto también es el préstamo con el interés más bajo?

No yo , solo lo supuse/pregunté. Mantengo que preferiría amortizar primero el préstamo con el interés más alto.

Nunca entiendo esta discusión.
Cada uno debe saber por sí mismo cuánto vale para mí la seguridad de intereses.

En mi opinión:
Todo aquel que actualmente, por el mínimo sobreprecio, no elige la máxima seguridad de intereses es tonto o adinerado.

No puedo entenderlo de otra manera.

Si en 10 años tenemos un 5 antes de la coma, mi cuota al banco se duplicará. Hace 10 años teníamos un 5 antes de la coma, si no me equivoco.

Buenas noches