Opciones de financiamiento para una casa unifamiliar bastante cara

Si las casas están como garantía en el banco, ¿cuáles son exactamente las consecuencias? ¿Simplemente que el banco debe aprobar una venta? ¿Qué efectos prácticos tiene eso (posiblemente en el precio que se puede obtener)?

Mientras pagues tus cuotas, no pasa nada. Si te atrasas, habrá una subasta forzosa, en caso de duda de todas las casas (dependiendo del valor y la carga). Pero, por supuesto, un banco no quiere eso, es simplemente molesto. Así que puedes vender una o varias casas de manera privada. El banco colaborará, siempre que no las vendas a un precio irrisorio.

En Dr. Klein me muestran para 20 años con tasa fija y amortización al 4% un interés de 0.5-0.6%.

Esas son las condiciones para las mejores calificaciones crediticias con los niveles más bajos de endeudamiento. Sin garantías adicionales, no es posible para ti. Así que solo mejoras en la dirección que mencionaste (aunque no conozco a nadie que haya obtenido realmente esta condición actualmente).

He leído que hasta un 5% de amortización extra anual suele ser posible sin costos adicionales.

No, los costos ya están incluidos en la condición. También hay suficientes bancos que muestran claramente el precio por cada extra.

- ¿Hay algo en general en contra de una amortización mayor desde el principio, salvo que la cuota sea más alta?

No.

.... En Dr. Klein ....

Un pequeño consejo: Si tienes una oferta de condiciones de un intermediario de préstamos, sea cual sea, de un banco, entonces pregunta la condición correspondiente nuevamente de manera concreta en el banco indicado.

No es raro que la condición sea más favorable en el mismo banco que en el intermediario o portal comparativo, simplemente porque aquí no se incluyen participaciones (aumentadas) para comisiones u otros.

Claro, de todos modos vamos a solicitar varias ofertas.

: ¿qué tasa de interés verías tú aproximadamente como realista? ¿Más bien 1%, 1,5%?

Una pregunta más: las casas existentes son de los años 50/60 - ¿cómo se ve ahí la posible depreciación en los próximos 30 años? Entonces se acercarían a los 100 años, ¿tiene eso alguna influencia? ¿O es despreciable?

La depreciación por supuesto que existe, pero para eso se deben planificar reservas para poder realizar los trabajos de mantenimiento necesarios en las casas.

Con Dr. Klein a veces me muestran para un plazo fijo de interés de 20 años y un pago del 4% una tasa de entre 0.5 y 0.6%. ¿Cuánto se podría mejorar aquí con la seguridad (aproximadamente)?

¿Qué tipo de interés verías de manera realista? ¿Más bien 1%, 1.5%?

Bueno, incluso sin tener vuestra súper solvencia y problemas de lujo, en las primeras conversaciones con bancos siempre hemos llegado a menos del 1% (15-20 años), y para 10 años alrededor de 0.9%. Tengo que decir que el 0.5% suena muy impresionante, pero eso no está dentro de mi "mundo de experiencia"

- Sobre pagos extraordinarios: en algún momento aún habrá herencias. Pero eso también puede suceder perfectamente después de los 20 años.

"Tenemos varias casas, 200.000 € en efectivo y seguramente heredaremos más (por ejemplo, dos casas más)" puede entrar en esa categoría, pero seguro que para la gran mayoría de futuros compradores es una definición muy interesante de....

....ambos venimos de clase media

Incluso si planificáis en un entorno no precisamente barato, conseguir una financiación excelente para una vivienda lo suficientemente grande y con acabados de calidad no debería ser un problema.

Por favor, tened en cuenta: si "solo" vendéis una de vuestras casas tasadas en 300.000 €, con el aporte de la familia ya tenéis fácilmente 600.000 € de capital propio. Así que incluso para una casa de un millón, tenéis un 60% de capital propio y todavía entre 1 y 3 casas en reserva!?!

En realidad, no necesitáis ningún crédito. Vuestro capital propio de 200k€ y las dos casas existentes por 600k€ "sufren" juntos para vuestra nueva casa en el rango de 800k€.

Cómo lo gestionéis concretamente ahora, ya sea con crédito y manteniendo las propiedades existentes, o vendiendo estas últimas y haciendo una especie de "compra al contado" de la nueva casa, queda a vuestra elección. Apenas hay un consejo universal al respecto. La menor cantidad de estrés se produce si vendéis las otras casas. Vivís sin deudas, no tenéis gastos de alquiler ni riesgos.

¿Clase media? Para mí, ya estáis claramente por encima, por lo que pertenecéis al percentil más alto en la distribución de la riqueza, como mucho al segundo más alto. Eso es muy bueno para vosotros, así que simplemente disfrutad de la vida.

No entiendo del todo por qué uno se endeuda, aunque en realidad podría pagar todo con capital propio. Claro, entonces se perderían las casas. Pero al mismo tiempo también se eliminarían las preocupaciones respecto a la falta de alquiler, reservas para mantenimiento, etc. ¡Ustedes tendrían la vida más tranquila!