Opciones de financiamiento para una casa unifamiliar bastante cara

Los intereses de la deuda para inmuebles alquilados son deducibles como gastos publicitarios en el ámbito de V+V, pero los intereses de la deuda para inmuebles de uso propio no lo son. Sin embargo, dado que se trata de inmuebles ya libres de cargas, deberías discutirlo con el asesor fiscal.

¡Y ahí está el problema principal! La propiedad ya está en posesión y libre de cargas. La oficina de impuestos lo examina detenidamente y elimina rigurosamente los intereses si no están relacionados con el inmueble. Y no lo están. El capital se obtuvo para la adquisición del uso propio.

Buenas noches de nuevo,

se está volviendo un poco más concreto. Ahora tenemos la oportunidad de ver una casa prometedora. También nos sentamos de nuevo y comparamos los ingresos/gastos y estamos un poco desconcertados de que la cuota de 1700€ no sea tan sencilla.

El siguiente cálculo, tal vez puedan decirnos si está calculado con demasiado cuidado:

Ingresos:
Salario: 4600
Ingresos por alquiler después de impuestos: 1000
Asignación por hijo: 408 (segundo hijo planeado)
Instalación fotovoltaica en casa de alquiler después de impuestos: 150
Total: 6150

No se considera un segundo salario (+~1000€ a tiempo parcial), sin aumento de sueldo, sin clase impositiva 3 para mí como único sostén del hogar.

Gastos:
Cuota crédito: 1700
1er hijo: 800
2do hijo: 800
Gastos adicionales casa (máx. 200m² de superficie habitable * 4€/m² incluyendo electricidad, gas, agua, basura, impuesto predial (terreno de 1000m²), etc.): 800
Alimentación: 600
Vacaciones: 500 (punto importante para nosotros, no negociable)
Reservas casas de alquiler: 200 (1€/m² superficie habitable)
Reservas casa propia: 200 (1€/m² superficie habitable)
Reservas coche: 150 (reparaciones/compra nueva)
Combustible: 70
Seguro de coche + impuestos: 50
Bahncard 100: 300
Reserva para aparatos (lavadora, lavavajillas, ...): 50
ADAC: 11
Spotify: 10
Internet / GEZ / TV: 60
Seguro de responsabilidad civil: 2*7 (no casados)
Seguro de hogar (para casa más grande): 15
Móviles: 40
Donaciones: 2
Total: 6300

Además, en los gastos no están incluidos los costos de hobbies, ya que tenemos aficiones en las que se gasta de forma esporádica y no planificada. Ahora la buena sensación de poder permitirse más que los 1700€ ha derivado en una perspectiva más pesimista. Incluso si llegamos a cero, lo veo demasiado arriesgado, ya que por ejemplo no hay partidas para ropa ni actividades de ocio; preferiría tener un colchón de 500-1000€, que también había tenido en mente antes :/

Los puntos desde combustible en adelante son conceptos fijos, todo lo demás son estimaciones.

Potencialmente creo que hemos sobreestimado los costos en:
- Costos por niño (aunque la guardería nos cuesta 600€/mes, son solo 2x2 años) - los costos no incluyen gastos de alimentación (punto aparte), gastos de vivienda (eso va en la cuota), ni gastos para vacaciones - pero sí cuidado, ropa, etc.
- Gastos adicionales casa: QM*4 está en la página de Dr. Klein - en otros sitios he leído 2-3€/m², pero probablemente sin electricidad, gas, etc.?
- ¿Otros puntos?

¿O la calculación está bien y realmente solo será relajado si los dos trabajamos constantemente (yo a tiempo completo, ella a tiempo parcial), nos casamos, hacemos menos vacaciones o vendemos una casa?

Por otro lado, pudimos aumentar significativamente nuestro capital propio, porque mi novia había olvidado una cuenta y un contrato de ahorro para la vivienda (!!!) - ahora, después de subsidios de los padres y esta acción, estamos en un total de 380.000€, de los cuales 330.000€ están disponibles libremente, el resto en acciones.

¡Gracias!

Me alegra que haya una actualización, gracias

Es llamativo cómo ha cambiado tanto el saldo (ingresos - gastos). En junio:

[*]Ingresos totales: 6000€ + asignación por hijos, tendencia definitivamente al alza
[*]Gastos totales: 3000€, con el segundo hijo calculado a grosso modo: 3700€ (?)
[*]De eso, renta fría: 950€
[*]Saldo: 3000€ / con segundo hijo 2300€

Ahora:

Ingresos: 6150€
Gastos: 6300€

Sé que ahí ya se ha contabilizado una casa ficticia con préstamo, costos adicionales (sensación de ser demasiado altos) y formación de reservas. Pero si se ajusta esa cifra a la situación real, es decir, sin cuota y sin reservas, y se vuelve a sumar la renta antigua más algunos costos adicionales, los gastos serían aproximadamente 5000€. ¡Aún así hay una diferencia de 2000€! Para eso, ustedes encontraron casi 180.000€ de capital propio detrás del sofá... impresionante.

Me parece que su manejo del dinero es muy despreocupado. Lo cual es bueno, cuando se tiene suficiente. Pero para el deseo de una propiedad "de alto precio" eso me preocupa, y en algún lugar el dinero es limitado, y entonces los padres tienen que ayudar de nuevo. Pero bueno, ¿por qué no? si se tienen las posibilidades

800€ por niño, ¿siendo que la vivienda y la comida ya se calculan por separado? ¿Se dan dos ponis al nacer o cómo se calcula eso? 800€ de gastos adicionales para 200 m² también es bastante generoso.

800€ por niño, ¿aunque la vivienda y la comida ya se calculan por separado? ¿Se dan dos ponis al nacer o cómo se calcula eso? 800€ de gastos adicionales para 200m² también es bastante exagerado.

Por niño, según tengo entendido, se incluyen 600 € de tarifas de guardería. De lo contrario, no lo puedo explicar.

Costos adicionales de la casa (máx. 200 m² de superficie habitable*4 €/m² incluyendo electricidad, gas, agua, residuos, impuesto predial (terreno de 1000 m²) etc.): 800

Me parece demasiado alto. Creo que 2,50 euros es un buen valor calculado. O más bien, no se debería hacer un cálculo fijo, sino obtener valores concretos. Costos del impuesto predial, costos de residuos, agua, etc. según el consumo actual más un margen generoso para el jardín, etc.
Las reservas las calculan ustedes por separado.