Opciones de financiamiento para una casa unifamiliar bastante cara

no entendiste lo que escribí, no tiene que haber nadie que te mire,
porque sigue siendo una casa unifamiliar. Sin embargo, recibes el doble de subvención.

Pero para eso no planeo una unidad de vivienda adicional con calefacción, fontanería y electricidad e equipar el apartamento en consecuencia. Si no lo hago, es simplemente fraude. Ya entendí lo que propones...

No, aún no lo has entendido, ni siquiera lo que es una unidad de vivienda. La definición de la KFW es independiente de la legislación de construcción estatal. Tampoco hay ningún fraude. Por cierto, yo sería responsable de ello,... Pero la subvención de la KfW tampoco debe interesarte en el proyecto de construcción.

La definición de la KfW es

...Las unidades de vivienda son espacios situados en un conjunto cerrado y destinados a fines residenciales permanentes en edificios de viviendas, que permiten la gestión de un hogar (entrada propia con llave, habitación, cocina/cocineta y baño/WC) Así es la definición literal de la KfW. ¿Cómo construirías entonces la segunda unidad habitacional, si la entiendo mal? Siempre me gusta aprender.

¡Gracias por el feedback!

Primero dejaría de lado lo de KfW, ya que aún no sabemos qué tipo de casa compraremos al final.

Sobre los precios elevados:

Para nosotros es un montón de dinero; ambos venimos de clase media y solo gracias a herencias/donaciones podemos permitirnos algo así.

Sobre la venta de las casas:

Para nosotros, por supuesto, es mejor poder quedarnos con todo. ¿Cómo funciona esto en realidad si no vendemos nada y luego entramos en un escenario de peor caso y quizás no podemos pagar la cuota:
- Pierdo mi trabajo y no encuentro otro de inmediato O me vuelvo incapaz de trabajar (tengo un seguro, pero solo pagaría ~1.5k/mes)
- No hay dinero como colchón por cualquier motivo

Si las casas están como garantía en el banco, ¿qué consecuencias tiene exactamente? ¿Solo que el banco debe aprobar una venta? ¿Qué impacto práctico tiene esto (posiblemente en el precio que se puede obtener)?

Sobre la cuota / amortización:

- ¿En qué medida influirían las casas como garantía en las condiciones? En Dr. Klein me muestran para 20 años de tipo fijo y 4% de amortización entre 0.5-0.6%. ¿Cuánto podría mejorar esto con la garantía (aproximadamente)?
- Sobre amortizaciones extraordinarias: en algún momento habrá herencias. Pero esto podría ocurrir incluso después de 20 años. El próximo año probablemente reciba una parte variable de remuneración (bono). He leído que hasta un 5% de amortización extra anual suele ser posible sin costes adicionales; todo lo demás suele costar. ¿Es así?
- ¿Hay alguna objeción general a una amortización más alta desde el inicio, aparte de que la cuota mensual aumente?
- ¿Qué costes mensuales adicionales, además de la cuota del crédito, se deben considerar? ¿Se multiplica el área habitable por 3 para los gastos adicionales? ¿Algo más?

¡Gracias otra vez!

Si el banco inscribe una hipoteca sobre vuestras casas libres de cargas, ellos tienen el control. En el peor de los casos, hasta la ejecución hipotecaria.

Los descuentos por garantías especiales varían de un instituto a otro. Con ello reducen el riesgo para el banco por cada inmueble, es decir, distribuyen el riesgo en varios inmuebles y así os ahorráis los recargos por un mayor porcentaje de financiación.

Las opciones de amortización extraordinaria también son diferentes de un banco a otro. Pero normalmente un 5% es posible de forma gratuita o económica.

En realidad no hay nada en contra de una amortización alta al principio en una propiedad de uso propio, siempre y cuando os lo podáis permitir y vivir bien con ello.

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Con 160-180 m², por lo general no hay problema en designar una habitación de invitados con kitchenette y un baño de invitados con ducha, y tampoco es necesario alquilarlo a nadie. El acceso puede ser una puerta de habitación desde el vestíbulo.