Problema de comprensión del patrimonio

(ahora tengo que responder de nuevo, porque si no se crearán malentendidos aquí...)

Por supuesto que puede comprarse un Porsche con eso, pero entonces ya no es una financiación de vivienda y por lo tanto también se aplican condiciones de interés diferentes

Y antes de que haya más malentendidos: ¡SÍ! ¡Con las mismas condiciones!

1) La garantía (la propiedad) es la misma, el prestatario igual, por lo que el riesgo es idéntico y por lo tanto la condición es exactamente la misma.

Quizás la condición incluso sea un poco mejor si, además de la propiedad, se añade una garantía adicional para el Porsche.

¡Se trata incluso de un crédito conforme a la directiva sobre créditos para inmuebles residenciales!

Así que, por favor, no hagan afirmaciones falsas si no lo saben.

¿Por qué la gente no financia la cocina simplemente en alguna cadena de muebles, si siempre publicitan con financiación al 0%?

¿O es que las financiaciones están tan ajustadas?

¿Por qué "la gente" hace o no hace algo de alguna manera, no te lo puedo decir.
¿Puedes decirme por qué algunas personas en este hilo no pueden aceptar este ejemplo de cálculo?

Sustituye para ti la palabra "Küche" por "costos adicionales no incrementales no financiables". La cadena de muebles quizás financie la cocina, los costos del notario, la fiesta de colocación de la primera viga, etc., pero no.
Y en este ejemplo, la financiación está algo ajustada desde tu punto de vista.
Si te tranquiliza, cambia los números de mi primer ejemplo para que el terreno haya costado 300000. Entonces, el porcentaje de endeudamiento es del 56%.
O dejas el ejemplo tal cual y te digo que el constructor en el ejemplo a partir del próximo mes también es directivo en la gerencia y gana 10,000 euros netos. Antes era almacenista a tiempo parcial y no podía acumular más capital propio. Entonces, un porcentaje de endeudamiento del 84% al inicio quizás no sea bueno en comparación, pero la financiación no está ajustada.
No importa.

Hola,

la "gente" en parte es experta y/o ya ha financiado ellos mismos y justamente han pasado tu pregunta ya muchas veces.

Puedes darle vueltas como quieras. Al final aquí cada banco decide diferente. También debería serte indiferente si es un préstamo del 80 % o del 75 %. ¿De qué te sirve? Nada. ¿Por qué? Depende del interés. El banco A calcula un préstamo del 80 % y te ofrece un 2 %. El banco B con un mejor préstamo del 75 % te ofrece un 2,2 %. Mejor préstamo peor interés. No existe un interés universal ni préstamo universal. Cada institución financiera calcula diferente.

Sobre tu problema con el capital propio. Tienes una muy buena situación inicial. Hay 2 posibilidades. Financiar las cosas móviles con un crédito al consumo, financiación al 0 % del fabricante de la cocina o bien con el banco principal. Simplemente aumentar el préstamo allí y COMUNICARTE PREVIAMENTE con el banco que por ejemplo necesitas dinero para gastos adicionales de construcción y para la cocina. Si lo haces simplemente así y procede el pago, eso llevará a un problema o el banco hará un ajuste porque esas partidas no aumentan el valor.

La clave fue el nudo en mi cabeza que Musketier desató, que antes deduzco estos costos del capital propio. Incluso si luego declaro el terreno como en el ejemplo con solo 95.000 Eur, aunque haya costado 100.000 o lo comunique en consecuencia y así avance más el pago por adelantado. Justamente el "avanzar más el pago por adelantado" no me estaba claro. Por supuesto, esto debe discutirse antes.

El truco fue el nudo en mi cabeza que Musketier resolvió, que antes deduzco estos costos del capital propio. Incluso si luego indico el terreno como en el ejemplo solo con 95.000 euros, aunque haya costado 100.000, o lo comunique correspondiente y por eso asuma un mayor adelanto. Justo eso, "asumir un mayor adelanto", no me quedaba claro. Por supuesto, esto debe ser discutido previamente.

También hemos pagado primero el terreno, los costos adicionales de construcción y las primeras cuotas parciales del contratista general con el capital propio a emplear y con reservas. Hubiéramos sido tontos si ya hubiéramos pagado intereses y al mismo tiempo el dinero estuviera dormido en la cuenta. Primero después presentamos las facturas al banco y nos devolvieron el dinero para las reservas. Sin embargo, el banco en general nos pagó a nosotros y no al contratista general. Algunos bancos transfieren el dinero directamente al contratista general. Esto debería aclararse en las conversaciones sobre los contratos de crédito, cómo manejarlo.