Evaluación de la oferta de financiación y pregunta sobre tasa de interés mixta

Me he tomado un poco de tiempo y he calculado esto para los primeros 15 años.
(No es 100% exacto, ya que primero se debe tener la comisión de cierre de 5000 euros, o habría que añadirla aparte; por eso simplemente la sumé a la cantidad del contrato de ahorro para vivienda, lo que más o menos encaja).

En ambos casos he asumido una cuota de 1700 euros (que se mencionó como referencia en una de las primeras contribuciones).

El Documento 1 muestra un préstamo con cuota fija y un tipo de interés del 1,39% durante 15 años (que es aproximadamente lo que se puede calcular según la primera oferta. Aunque es un tipo mixto para 20 años, encaja más o menos).

La deuda restante después de 15 años es de aproximadamente 275.800 euros.

El Documento 2 muestra lo que habría que pagar para cubrir los intereses de un contrato de ahorro para vivienda (con un tipo de interés del 1,19%).

Para los intereses, esto son unos 490 euros mensuales. El resto (1210 euros mensuales) se destina al contrato de ahorro para vivienda.

Después de 15 años se habrán ahorrado aproximadamente 217.800 euros, que podrían utilizarse para amortizar los 505.000 euros.

Es decir, 505.000 - 217.800 = 287.200

De hecho, aquí habría un coste adicional de aproximadamente 11.400 euros para los primeros 15 años.

Lo que pase después, por supuesto, es incierto. Con el contrato de ahorro para vivienda, porque la asignación no está garantizada; con el préstamo con cuota fija, porque el plazo del tipo de interés fijo expira.

Solo para comparar, porque hubo discrepancias sobre la cantidad real de los costes adicionales. Para ser honesto, incluso calculé unos costes adicionales más altos que esos algo más de 11.000 euros.

muchas gracias, sobre todo por haberlo calculado de nuevo! Eso suena bastante bien. Sin embargo, ahora he decidido elegir el préstamo a cuota fija. Creo que aquí no se puede equivocar uno. Encuentro que el modelo es más manejable y al final también más flexible en caso de que uno quiera cancelar o vender. Aunque en el banco sonaba diferente, por lo que se lee no parece ser así. Ahora tengo que tomar una decisión rápida para mí, si hago 15 años con tasa mixta del 1.26% o 20 años con 1.46%. Entonces tendría asegurados 20 años. Ambos son en combinación con L-Bank sin pagos extraordinarios. Aquí tendría que ahorrar el dinero en paralelo. Pero en principio no debería ser un problema.

¿Es la combinación con el Commerzbank y Wüstenrot de un contrato de ahorro para vivienda? Tuvimos una oferta así y fue, incluyendo las comisiones de cierre, mejor que el préstamo de amortización constante, ya que en total era menos trabajo (intereses y costos de cierre), pero con seguridad de intereses/cuotas hasta el final del plazo y no solo hasta los 20 años. La comparación se refiere a ofertas (contrato de ahorro para vivienda y préstamo de amortización constante) directamente de la Commerzbank. Sin embargo, firmamos un préstamo de amortización constante que nos ofreció un intermediario y que estaba 0,13% por debajo de la oferta directa de la Commerzbank. Eso resultó ser en total también más barato que el contrato de ahorro para vivienda ;)

muchas gracias, sobre todo porque también lo calculaste de nuevo. Eso suena bastante bien. Sin embargo, ahora me he decidido por el préstamo con amortización constante. Creo que aquí no se toma una mala decisión. Me parece que el modelo es más manejable y, en última instancia, también más flexible por si uno quiere cancelar o vender. Aunque en el banco sonaba diferente, por lo que se lee, más bien no.
Ahora tengo que tomar la decisión a corto plazo de si hago 15 años con un interés mixto del 1,26 % o 20 años con 1,46 %. Entonces tendría garantizados 20 años. Ambos son en combinación con L-Bank sin amortización extraordinaria. Aquí tendría que ahorrar el dinero paralelamente. Pero en principio no debería ser un problema.

¡Con mucho gusto!

Como dije, considero que la decisión por el préstamo con amortización constante es totalmente correcta.

Si son 15 o 20 años, claro que es una preferencia personal. Si eres más propenso al riesgo, optaría por los 20 años.

En el caso 1 (20 años) después de 15 años aún tienes abierto un préstamo de aproximadamente 280.000 euros.

En el caso 2 (15 años) después de 15 años aún tienes abierto un préstamo de aproximadamente 267.000 euros.

Eso significa un ahorro en intereses de aproximadamente 13.000 euros en 15 años. Es mucho dinero, pero 267.000 euros aún abiertos después de 15 años siguen siendo algo.

¿Sabes que puedes cancelar después de 10 años y tomar uno nuevo, verdad?

¿Es la combinación con el Bausparer a través del Commerzbank y Wüstenrot?

No, es Sparkasse con LBS. A primera vista todo suena genial. Pero ahora he leído tantas cosas negativas al respecto que no lo creo mucho.

Mira el contrato / oferta. Ahí están los costos en blanco y negro (también los ocultos, solo tienes que buscarlos ;)). Eso es lo único que al final cuenta.