Evaluación de la oferta de financiación y pregunta sobre tasa de interés mixta

¿Qué clase de cálculo tan extraño es ese?

si amortizo un 1 % menos, pago más intereses por esa cantidad (1 %), es decir, un 0,01 % de costos adicionales al año, durante 15 años son entonces un 0,15 % de costos adicionales. El 0,15 % de 200000€ son 3000.--/15 años. Si se calcula al mes, no es mucho, con interés compuesto tampoco mucho más

si pago un 1 % menos de amortización, pago más intereses por ese importe (1 %), es decir, un 0,01 % de costos adicionales/año, durante 15 años son entonces 0,15 % de costos adicionales. 0,15 % de 200000 € son 3000 € / 15 años. Lo calculado mensualmente no es mucho, ni un poco más con interés compuesto

Lo primero que se me ocurre es: ¿has oído hablar del cálculo del interés compuesto?

Primero se me ocurre: ¿has oído hablar del cálculo del interés compuesto?

1,01^15 da 1,61 pero no durante los 15 años completos, entonces el costo adicional son 2 cervezas al mes.

Probablemente elegiré un préstamo de amortización. Ahora me he ocupado un poco más del tema y me parece que hay algunos obstáculos con el préstamo combinado. Seguro que puede funcionar bien, pero con este producto tampoco se garantiza que la asignación ocurra exactamente en ese momento. Aunque así esté planeado.

calculado de manera aproximada, con un 1% de amortización y un 1% de interés, es un aumento del 0,15% en el interés, durante 15 años en un crédito de 200.000 €, 3000.-- costos adicionales, es decir, ni siquiera una cerveza al mes o ni siquiera 1 litro de diesel en 15 años

Entonces, ¿de dónde sacas estas cifras? Lo normal es más bien un 3% de amortización y el crédito aquí también era aproximadamente 2,5 veces más alto.

Probablemente elegiré un préstamo de amortización fija. Me he estado ocupando un poco más del tema y me parece que hay algunas trampas con el préstamo combinado. Puede que funcione bien, pero con este producto no está garantizado que la asignación ocurra exactamente en el momento previsto. Aunque así esté planificado.

Absolutamente. Todos los asesores te dicen que la asignación hasta ahora siempre ha llegado con un retraso máximo de 6 meses.

Puede ser, PERO: en los últimos años las tasas de interés han ido bajando de forma gradual. Es decir, los intereses del ahorrador para vivienda eran más altos que los que luego se conseguían en el mercado. Por eso muchos ahorradores no solicitaron el préstamo. Si va en la otra dirección, podría verse diferente rápidamente.

Sobre el cálculo anterior con una amortización del 1% y un interés del 1%... ¡eso está calculado de manera tan bonita que solo te queda sacudir la cabeza! Ni siquiera incluye la comisión del 1% sobre el monto total.

Me ocupé realmente a fondo con los productos para vivienda en nuestra financiación y los asesores me contaron muchas tonterías. Pero pregunté tanto que al final tuvieron que "admitir" varias cosas en voz baja.

Buena decisión elegir el préstamo de amortización fija.

Desde el punto de vista matemático, un plazo fijo de interés de 10 años puede ser lo mejor, pero nosotros optamos por 20 años en el banco de casa. Nos cuesta seguramente algo más que con un intermediario, pero de alguna manera me pareció simplemente mejor. En mi opinión, eso depende del tipo.