Pregunta para los expertos en ahorro para la vivienda...

Creo que en 6 años ya no tendremos euro y ¿cuánto valdrá entonces tu dinero ahorrado? ¡Solo una perspectiva totalmente diferente!

Y yo supongo que el euro te sobrevivirá, independientemente de tu edad.

Pero en realidad solo quería consejos sobre un plan de ahorro para vivienda y no poner a discusión aquí mis finanzas y planificación de la casa.

Y asumo que el euro te sobrevivirá, independientemente de tu edad.

Hmm, bueno, no tengo 30 años y hasta ahora he vivido con la tercera moneda y dada la situación de endeudamiento dentro de la UE, bueno, pero eso no querías escuchar...
En cuanto a tus planes de ahorro para vivienda, debo decir que no soy fan del ahorro para vivienda, todo es muy incierto sobre cómo y cuándo realmente se accede al dinero (1000 cláusulas ocultas, etc.) por los pocos porcentajes que se obtiene, se puede invertir y hacer trabajar mejor el dinero.
Ah, y tus costos adicionales de construcción de 20,000 € creo que ni siquiera son sostenibles en el este más profundo, a menos que encuentres una empresa que realmente te entregue la casa lista para mudarte, pero ¿por 150-170 mil € en 6 años con la inflación real????

Hola a todos,

según mis experiencias de las últimas dos semanas, ahora también quiero tomar la palabra aquí. Quiero adelantar que, aunque trabajo en un banco, este no ofrece financiación para construcción. Es más bien un banco pequeño, que se especializa en ciertos clientes adinerados. No voy a hacer publicidad para nadie ni recomendar productos super geniales. Simplemente relato cómo procedí, qué se me ofreció y cuál fue el resultado final.

Punto más importante primero. ¡NO SE DEJEN ENGAÑAR! LA "ASESORÍA" ES MALÍSIMA Y SOLO QUIEREN VENDER.

Mi procedimiento.
1. Reúne todos tus documentos tú mismo, haz un presupuesto doméstico en el que calcules todos los gastos fijos anuales que se te ocurran.
2. Añade todo (seguros de vida, seguros contra accidentes, derechos de la pareja para jornada completa, etc.) que mejore tu solvencia/calificación.
3. Siéntate en casa, calcula algunos escenarios de "PEOR CASO", en los que demuestres a tu banco que incluso en caso de desempleo, aumento de intereses tras la fijación del tipo, fallecimiento del principal sostén económico, etc., los pagos de intereses y amortización aún podrán ser realizados.
4. Solicita ofertas en bancos online, que con esos datos no pueden hacer nada o simplemente no les interesan.
5. Reúne todos los documentos, propón a los bancos un tipo de interés que esté un 0,4 o 0,5 % por debajo del de los bancos online. Dirige la carta conscientemente de forma general con "estimadas señoras..."; no escribas una solicitud personalizada, que los bancos sepan que es una carta masiva.
6. Espera el correo.
7. Seguro que un banco cede y se conforma con menos y baja claramente el margen.
8. ¡Seguro que funciona!

En mi caso, tenía un coste total de 220.000,00 y debía financiar 170.000,00. Capital propio 50.000,00. La Ing-Diba subvenciona actualmente los tipos de interés del KFW. No es publicidad, cualquiera que quiera construir lo puede consultar en internet.
50.000 EUR Kfw70 a 3,6, 70.000 EUR a 3,8 y el resto de 50.000 EUR con fijación del tipo por 5 años al 3,75 o por 10 años al 4,35 %. Fue muy divertido, las primeras reacciones de los bancos fueron: sus expectativas de interés están muy alejadas de la realidad. Por debajo del 4,3 no hay nada, no es para nada acorde al mercado, etc.
Respuesta: ¡Introduzca mis datos en la Ing-Diba! La ponderación de riesgo de los préstamos es como la quiero yo. Tengo el contrato del crédito en Ing-Diba. Póngame en el préstamo con amortización un 3,65 y 4,25 respectivamente, y los mismos tipos Kfw.
Por supuesto, todo sin intereses de disposición. Tiene una hora para revisar los datos y una hora para discutirlo con su superior. Curiosamente, todo se hizo por teléfono. Ni siquiera necesitaron una hora.

¡OTRA VEZ MUY CLARO! Oferta de los bancos: por debajo del 4,3 no hay nada, finalmente fueron 3,65, 3,80 y 3,6, y sin intereses de disposición.

ENTONCES, ¡no se dejen engañar!

Con gusto doy información, por ejemplo, mis cartas, etc.

¡Saludos de un constructor relajado y durmiendo tranquilo!

Hola a todos,

entonces también quiero aportar mis experiencias.

Sobre Kfw no tengo nada que decir, ya que es visible para todos.

Además, he encontrado una caja de seguro de salud que también financia viviendas unifamiliares. Hasta una financiación del 60% hay un interés del 4,34% y está fijo por 30 años (el resto entonces a través de KFW), los pagos especiales de hasta el 10% son posibles. El financiamiento está libre de provisión durante 12 meses.

Saludos cordiales
maccus

.....¡Dios mío! Recién registrado y ya vienen todas las preguntas.

Bien, de manera objetiva sobre los contratos de ahorro para vivienda, financiamiento puente y demás.

Seguro que hay situaciones en las que un contrato de ahorro para vivienda es conveniente. Personalmente, no creo en ello.

Se debe tener en cuenta lo siguiente. La comisión de apertura no se incluye en el cálculo del interés efectivo. Creo que hay una cláusula que dice que la comisión o la provisión se paga en efectivo. Uno asegura para el futuro una tasa de interés supuestamente baja, algo tentador en tiempos de subida de tipos, pero hay que prestar mucha atención a la tasa de amortización. 5 % de interés son estupendos a 10 años, pero si además hay que amortizar un 5 o 6 %, las cuotas serán muy altas. Para quienes tienen seguridad, por ejemplo funcionarios o personas con ingresos estables, puede ser interesante. Sin embargo, si hay que prefinanciar el contrato de ahorro para vivienda, las tasas actuales de algo más del 3 % son muy caras. Porque bajo ciertas circunstancias uno puede obtener un financiamiento normal por alrededor del 3 % o un poco más. Además, la inflación consume rápidamente los intereses sobre el saldo de los contratos de ahorro para vivienda. Personalmente creo que es más sensato tomar un préstamo amortizable normal y agotar de manera consecuente los derechos de amortización anticipada. También se puede negociar para obtener mayores derechos. Si se tienen dos ingresos durante algunos años, después de 10 o 15 años el crédito restante puede ser tan pequeño que tal vez no importe si la refinanciación cuesta ahora un 5 o un 7 %. Siempre hay que calcular todas las posibilidades. Ustedes no son suplicantes ante los bancos. Solo quieren dinero, y el banco que más les convenga será el que se lo conceda.

Un saludo cordial @withoutaname y a los expertos hasta ahora.
Curiosamente, hasta ahora nadie ha respondido a la pregunta, pero se han dado muchas "pistas".

Con el Easy Plus de la Alten Leipziger ya se habría alcanzado la suma mínima del contrato de ahorro para vivienda y, si acaso, quiero dejar este contrato - aparte del tiempo previo - ahora en reposo y luego pagarlo después de los 7 años con un 4 por ciento de interés de saldo (por renuncia al préstamo).

¡Procedimiento correcto! ¿Cuándo está el contrato listo para la asignación? Si eso es en hasta 3 años, podría valer la pena, en algunos casos, cobrar el contrato renunciando al préstamo con bono y usarlo como pago especial en un buen contrato de ahorro para vivienda.

El FU6 de la LBS, en mi opinión, no es ni fu ni fa. Interés demasiado bajo para ahorrar, y tampoco es realmente útil como préstamo.
En este momento estoy pensando en cancelar este contrato anticipadamente.

¡Correcto!

Está planeado construir en alrededor de 6 años.
Ahora estoy buscando un ahorrador con una tasa de préstamo baja. Aquí, los de la BHW siempre llaman la atención.

La solución perfecta no existe. Buen interés de ahorro y bajo interés de préstamo es un disparate. Quien sugiera eso miente.

ATENCIÓN: no sólo es decisivo el préstamo con el interés más barato, sino el paquete completo, qué tan rápido se asigna el contrato, qué rendimiento de amortización debe o puede prestarse, comisión de préstamo sí/no, etc.

Calculando aproximadamente lo que podría pagarse en estos 6 años en este ahorro:

72 x 400 euros = 28.800 euros
Contrato de ahorro antiguo cancelado = 2000 euros
Pagos únicos = 2000 euros

Estamos, en resumen, alrededor de 33.000 euros.

Luego juegan factores como la asignación. No me serviría de nada si tras 6 años tuviera que esperar eternamente por ello. Entonces el interés de préstamo más bajo no me sirve de nada.

Correcto ;)

Mi pregunta:
¿Qué me pueden recomendar? ¿Qué opciones podrían ser consideradas?

Los siguientes factores determinan el monto del contrato de ahorro para vivienda APTA PARA LA ASIGNACIÓN:
* Cuota de ahorro: aquí 400,00 € y pagos especiales perfectos
* Cuota de amortización
* Duración aquí 6 años, ¡eso es suficiente!
* Momento de los pagos especiales
* Elección de la tasa de interés del préstamo

¡Gracias!

Brevemente algunos datos clave sobre lo que queremos construir en 6 años.
Por supuesto, soy consciente de que en unos años aún puede cambiar mucho en cuanto a interés, precio de vivienda y demás.

Terreno - 40.000 euros
Gastos adicionales de construcción - 20.000 euros
Casa de 120 m² - 150.000 euros (¡sin sótano!)
Jardín/garaje/equipo especial según deseo 20.000 euros
Cocina: 10.000 euros
Reserva: 10.000 euros

Total: 250.000 euros

Capital propio hasta entonces:
30.000 euros en efectivo
unos 30.000 euros en el nuevo contrato de ahorro para vivienda que quiero cerrar ahora.
Necesidad de capital por tanto: 190.000 euros

El costo mensual posteriormente no debería superar los 1000 euros.

Saludos cordiales.

Perdona, pero aún no domino completamente el manejo de la función de cita. Por eso la mayor parte de mis respuestas están "escondidas" en la cita. Las marqué en NEGRITA.

Así que HOY nadie sabe con seguridad cuál será la verdadera tasa de interés del préstamo en 6 años.
También aquí se aplica que quien diga otra cosa ahora - ¡miente!

Pero lo seguro es que, en retrospectiva a largo plazo (30 años), tenemos un interés promedio del 7,8% para créditos de construcción. De eso se desprende que @withoutaname actúa con bastante inteligencia si ahora ya asegura una tasa de préstamo muy favorable para una parte de la suma de financiación.